Некоторые операции, даже с небольшими суммами, могут привести к блокировке карты. На что обращают внимание банки в 2025 году? Кому и сколько денег можно отправлять? Почему важно не только содержание, но и время операции? В этих и других важных вопросах разбирался ОТР. Федеральный закон 115 создан для противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем. Норма призвана, в том числе, препятствовать финансированию терроризма. Она обязывает банки пристально следить за операциями и сделками. Если что-то покажется им странным, в ход пойдет блокировка. Этот закон — очень важный инструмент для борьбы с коррупцией, теневым бизнесом, финансированием экстремизма и терроризма. Он помогает пресекать подозрительные операции. Чтобы соблюсти его, банки выясняют происхождение денег, цели перевода, а также информацию об отправителе и адресате. «Предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения им требований закона 115-ФЗ, — обязанность клиента согласно статье 7 закона 115-ФЗ. Клиенту необходимо своевременно отвечать на запросы банка во избежание отказа в проведении операции, поскольку закон 115-ФЗ наделяет банки таким правом. Два и более отказа в совершении операции в течение календарного года могут быть основанием для расторжения отношений между банком и клиентом», — сообщила РБК директор управления комплаенс Сбербанка Лариса Заломихина. Подозрения у банка могут возникнуть из-за специфических переводов, заявил ОТР экономист, аналитик и кандидат экономических наук Николай Кульбака. Речь идет об операциях, которые выбиваются из стандартного поведения того или иного клиента.                «Либо если это будет большая сумма, скорее всего, но это уже и сейчас существует, либо если этих переводов будет много», — уточнил экономист. Банк считает подозрительными: частые переводы на небольшие суммы от разных отправителей без указания назначения платежа; переводы и зачисления наличных на карту в нестандартное время суток, например, ночью; переводы, при которых деньги отправляют со счета дальше почти сразу после зачисления; переводы большому количеству людей за короткий срок — больше 10 или 50 получателей в месяц; переводы больше 100 тысяч рублей в день и больше миллиона рублей в месяц; отсутствие обычных расходов по карте при постоянных переводах денег; операции со счетами из черных списков Банка России — блокируются автоматически; операции с устройств, с которых раньше совершали мошеннические действия. Эти нюансы могут показаться банку странными и подозрительными. Обычно карту блокируют, если в операции заметили минимум два критерия из этого списка. А вот длительность блокировки зависит от конкретной причины. Счет может оказаться недоступным от нескольких часов до нескольких дней. В некоторых ситуациях требуется дополнительная проверка, и тогда блокировку могут продлить до 30 дней. Операции между близкими родственниками, как правило, не попадают под подозрение банка. Особенно, если речь идет о регулярных и небольших переводах. В других случаях, да и в этом тоже, следует указывать назначение платежа. Например: «подарок», «оплата услуги», «возврат долга» или что-то другое. Регулярная оплата покупок, коммунальных услуг, мобильной связи, интернета, продуктов и другие повседневные расходы показывают банку, что держатель карты активно пользуется ей в законных целях. Если же речь идет о крупном переводе, который нужно сделать, то лучше обратиться в банк, чтобы сразу доказать свою добросовестность, посоветовал Николай Кульбака. «Лучше всего это делать тогда через банк или чтобы у вас под рукой был телефон, чтобы можно было сразу связаться с банком, подтвердить перевод. Либо можно просто связаться со своим менеджером в банке, если речь идет о крупной сумме, и сообщить, что вы собираетесь лично перевести большую сумму. Большую сумму переводят редко, поэтому для этого можно и до банка доехать, в принципе», — посоветовал экономист. Если карту уже заблокировали, первым делом нужно связаться со своим банком и выяснить причину. Дальше следует предоставить документы, которые подтвердили бы законность операции. Это могут быть чеки, выписки, договоры или справки о доходах. Еще можно предоставить письменное объяснение экономического смысла операции. Если банк все равно отказывается снять блокировку, можно обратиться в Центробанк России или в суд.