Реальный цифры. На что россияне берут кредиты

С четверга вступили в силу поправки к федеральному закону «О кредитных историях».

Теперь россияне могут узнать свой персональный кредитный рейтинг.

В нем учитывается все: просрочки платежей, стаж заемщика и размер его долга.

Это нужно банкам, чтобы оценить свои риски. А людям проще будет понять, стоит ли надеяться на получение кредита.

Сейчас россияне должны банкам и прочим финансовым организациям почти 15 триллионов рублей. Это максимальный показатель за пять лет.

На что россияне берут кредиты? Об этом мы спрашивали в рубрике Реальные цифры.

Выяснилось, что больше всего - на ипотеку. В прошлом году займы на покупку жилья вообще стали рекордными за всю историю страны - триллион триста миллиардов рублей.

Также людям не хватает денег на ремонт квартир или строительство своего дома за городом, лечение, свой бизнес или автомобиль. А также - чтобы погасить другой кредит или собрать ребенка в школу.

Как мы выяснили - средняя сумма кредита - 670 тысяч рублей.

Больше всего берут в Москве, на Ямале, в Югре, Ульяновской области и Башкирии.

Меньше всего - в Волгоградской, Ростовской, Оренбургской, Челябинской и Амурской областях.

Кредитные аппетиты россиян различаются в две тысячи сто раз: одним нужна просторная квартира, другим - оплатить дрова и дожить до зарплаты.

Наши корреспонденты в регионах решили выяснить - если люди стали чаще занимать - получается ли у них отдавать вовремя? Вот две истории из Тамбовской области и Алтайского края.


Тамбовская область

Корреспондент ОТР Юлия Коняхина

Долги жителей Тамбовской области по потребительским кредитам за прошлый год составляют около 45 миллиардов рублей. Сумма так называемой просрочки 3,5 миллиарда. По сравнению с 2017 годом, кредитов взяли больше почти на треть.

Марина Ильина весь рабочий день проводит за рулем - трудится в такси, а еще торговым представителем сети ресторанов. Приходится крутиться, чтобы погасить пять кредитов. Их общая сумма - 800 тысяч рублей. В месяц Марина выплачивает около 35 тысяч.

Марина Ильина, жительница Тамбова: «Например, с рефинансированием кредитов все сложно, это только слова, что там говорят там рефинансирование, мы вам поможем и так далее. Я еще ни у одного не услышала человека, что рефинансирование действенно и людям помогает».

Свой первый кредит Марина взяла почти 10 лет назад, чтобы поставить окна в новой квартире. Сейчас основной долг - это кредит за машину и оплата учебы дочери. За институт платит 90 тысяч рублей в год. А еще на ее плечах забота о пожилой маме. На днях ее положили в больницу, а это значит, что расходы снова выросли.

Марина Ильина, жительница Тамбова: «Ничего не остается, если вот если только на зарплату - в основном я живу за счет такси, то есть такси заработала в принципе на еду и так далее на пожить. Я как бы не прихотливая в принципе, так как мы за городом живем в принципе у нас есть все свое, а так в день может 400 рублей трачу максимум. Достаточно много денег в месяц уходит пока на телефон положить, пока ребенку дать в институт».

Продукты Марина старается покупать только в магазинах и почти всегда по акциям и распродажам. Одежду - только по скидкам.

В начале февраля Марине предстоит погасить очередную сумму за машину - 12 тысяч рублей. Этих денег у нее сейчас нет, но залезать в новый долг она точно не будет. До зарплаты планирует занять у друзей. Они часто выручают и не отказывают.

Бийск, Алтайский край

Корреспондент ОТР Дмитрий Дробышев

Жители Алтайского края за 2018 год взяли потребительских кредитов более, чем на 80 миллиардов рублей.

Чаще всего берут новые займы, чтобы погасить предыдущие долги.

Наталья Белоусова из Бийска одна воспитывает троих детей. Старшему сыну 13 лет, младшему - полтора года.

Наталья сейчас не работает. Бывший муж не помогает - сам перебивается случайными заработками. Жить приходится на детские пособия и выплаты по уходу за ребенком-инвалидом, у старшего сына - проблемы с речью. В общей сложности, доход в месяц - 32 тысячи рублей на четверых.

Наталья Белоусова, жительница Бийска: «Все мои деньги в основном уходят на детей, потому что сейчас очень стало сложно жить, очень дорогая стала просто даже еда, проезд».

Потребительские кредиты Наталья берет уже несколько лет. Деньги нужны на лечение сына и самое необходимое - еду и одежду. Суммы разные - от 10 до 100 тысяч.

Наталья Белоусова, жительница Бийска: «Я брала деньги в основном на лекарства, а также у меня не хватало денег на продукты, ну просто не хватало на еду, и я в тот момент снимала квартиру, даже не могла заплатить за квартиру».

Год назад Наталья взяла очередной кредит. Выплачивать вовремя не успевала, накопился внушительный долг.

Сейчас Наталья должна отдать нескольким банкам 350 тысяч рублей. Сумма для нее неподъемная и выхода из ситуации она пока не видит.


Эксперты говорят - закредитованность людей ведет к социальной напряженности.

Алексей Кравцов, член Общественного Совета при Федеральной службе судебных приставов, Председатель Арбитражного третейского суда Москвы: «Это - личный финансовый кризис россиян. То есть закредитованность такая - я был на конференциях банковских, и там уже говорят, что банки уходят из центральных регионов России в далекие регионы, поскольку Центральный регион перекредитован, и банкам делать там нечего. Потому что по логике банка, если у должника у заемщика уже много кредитов - там, четвертый, пятый, десятый - банк уже не может выдавать. Чтобы выживать, банк обязан рекламировать и выдавать свои кредиты максимально возможными способами и не взирая на то, что у людей получится в итоге перезакредитованность и социальный взрыв произойдет».

Власти ищут способы защитить права заемщиков.

С понедельника вступил в силу закон, который ограничивает аппетиты кредиторов, в том числе микрофинансовых организаций. Они теперь могут начислять не более полутора процентов по займу в день. А максимальный размер неустойки не может превышать сумму займа в два с половиной раза.

А в пятницу Центробанк предложил правительству ввести ипотечные каникулы для заемщиков. Но только для тех, кто потерял здоровье или работу. И у кого кредитная квартира - единственное жилье. По оценкам Госдумы таких сейчас почти 80% от общего числа тех, кто «залез в ипотеку».


Подписаться на ОТР в Яндекс Дзене

Комментарии

  • Все выпуски
  • Полные выпуски
  • Яркие фрагменты