Россияне все чаще становятся жертвами МФО
Россияне поставили новый рекорд по "быстрым" кредитам.
С начала года они взяли 6,5 миллиона займов в микрофинансовых организациях. По оценкам экспертов, бизнес МФО становится одним из самых доходных в стране.
Компании активно расширяют сети и нанимают сотрудников. Даже некоторые крупные банки стали открывать свои МФО, потому что претензий к ним со стороны Центробанка меньше, а доходность выше.
Клиенты МФО сегодня – 8,5 миллиона россиян, то есть каждый 17 житель страны. Средняя сумма кредита – 11 тысяч рублей. Многие вынуждены брать в долг "до зарплаты".
Заявленные ставки 2-2,5 процента, это не в год, и даже не в месяц – в день!
Платить вовремя успевают не все. Доля просроченных выплат – не менее 30 процентов. Иногда просрочка оборачивается трагедией.
Десятки клиентов двух микрофинансовых организаций: "Центр займов 365" и "Международное кредитное бюро" – потеряли свои квартиры. Их взяли в залог при получении кредита.
Люди брали 500 тысяч, миллион, а теряли собственность стоимостью в десятки миллионов. Квартиры забирали даже после первого просроченного платежа.
Расследование Александра Денисова.
Клиентки "Центра займов 365" и "Международного кредитного бюро" – сестры по несчастью из-за похожей у всех кредитной истории.
Наталья Смельницкая: "Я взяла займ под залог квартиры в "Центре займов 365".
Светлана Подъельская: "Я взяла миллион двести".
Юлия Каплун: "И сколько ежемесячный платеж составлял?"
· 40 500. И один день просрочки - 50 000 штраф.
Наталья Смельницкая: "Была небольшая просрочка, из-за которой квартира была переписана и перепродана без моего ведома".
Светлана Подъельская: "Вы знаете, что у вас произошел суд, и у вас отняли квартиру? Я говорю, нет. Не видела ни повесток, ничего".
Юлия Каплун: "Есть факт: нашей квартиры у нас нет".
Наталье Смельницкой срочно требовались два миллиона на лечение, в крупном банке кредит ей не одобрили, вот и пошла в мало кому известный "Центр займов 365", где ей выдали нужную сумму под залог четырехкомнатной квартиры на Ярославском шоссе.
- А вы понимали, что рискуете квартирой?
- Да, я понимала, что, но в центре займов нам говорили, что не нужны ваши квартиры, нам нужны только деньги, - говорит Наталья.
Но, похоже, "Центру займов" нужна была именно квартира. И помогла им в этом сама Наталья, дала повод: пропустила платеж, "Центр займов" не стал начислять пени, как предусмотрено в договоре, а продал заложенное имущество, не уведомив клиентку об этом, не расторгнув кредитный договор, не подписав с ней допсоглашение, как это требует Гражданский кодекс.
Евгений Фролов: "Я вообще являюсь собственником этой квартиры".
Приобрел квартиру электромонтер Евгений Фролов, на сервисе "Авито" она была выставлена в два раза дешевле рыночной цены, всего за пять миллионов. Хватал, что называется, не глядя.
Наталья Смельницкая: "Как можно купить квартиру...ни разу не побывав в квартире и ее не посмотрев, это не наводит на мысли?"
Евгений Фролов: "Я, когда приобретал квартиру, понимал, что это связано с определенными нюансами".
Определенные нюансы - это проживающая в квартире несовершеннолетняя дочь Натальи. Через суд он выписал ее вместе с матерью, и сейчас требует освободить жильё.
Евгений Фролов: "Я чист перед законом, перед совестью, перед Богом".
Следственный комитет возбудил против "Центра займов" уголовное дело в связи с историей еще одной клиентки – Юлии Каплун, ее квартира в Мытищах, где прописаны трое несовершеннолетних детей, тоже была перепродана, опять же после первого пропущенного взноса по кредиту. 5 апреля прокуратура закрыла дело.
Юлия Каплун: "Каким образом можно было продать квартиру, где прописаны трое несовершеннолетних детей?"
- Не знаю, у меня такой же вопрос. Я не знаю.
Вот и Наталья не знает, почему Бабушкинский суд Москвы пошел навстречу Фролову и выписал ее дочь, ведь по закону это невозможно без разрешения органов опеки.
Наталья Смельницкая: "Когда был суд, я просила пригласить органы опеки, на что был отказ. Сказали, что на заседании присутствует прокурор и органы опеки не нужны. Я говорю, вы понимаете, что несовершеннолетние дети? А мне говорят, а сейчас это никого не интересует".
"Центр займов" в августе прошлого года был лишен Центробанком лицензии, но не закрылся, переехал в новой бизнес-центр на Люсиновской и даже готов принять новых клиентов с их квартирами.
- Здравствуйте, кредиты здесь выдают?
- Ну, давайте, оставьте телефон, а я уже отдам тем, кто этим занимается.
По такой же схеме, что и "Центр займов", действовала еще одна микрофинансовая организация - "Международное кредитное бюро".
Светлана Подъельская: "Голодаю уже четырнадцать дней, мне плохо, сил моих больше нет".
Клиенты МКБ – "Международное кредитное бюро" на одной из квартир устроили голодовку, чтобы их тоже признали потерпевшими и возбудили уголовное дело.
Светлана Подъельская: "Мы же устали так жить, вы знаете, как я живу".
Светлана Подъельская вернулась после голодовки в свою однокомнатную квартиру на Алмаатинской. На новенькой входной двери еще видны следы монтажной пены, старую выбил представитель собственника, который выкупил ее квартиру у МКБ.
- Он пришёл к вам и сел в этой комнате?
- Да, вот на этот диван. И он мне говорит: вы попали.
- Что он имел в виду?
- Ну, что я осталась без квартиры. Говорит, мол, здесь Москва-река рядом, топись, другого выхода нет.
Вот тот самый предложивший топиться товарищ. В феврале этого года он караулил Светлану у подъезда, тогда вместе с сыном она вызвала полицию и попыталась задержать машину.
- Ну-ка руки убери!
Светлана брала кредит в МКБ, чтобы были деньги на тяжбу из-за сгоревшего дома в Подмосковье, теперь корит себя.
- Я взяла миллион двести, но на руки получила пятьсот тысяч, - говорит Светлана.
- А остальные деньги где? - уточняет корреспондент.
- Они взяли брокерские четыреста тысяч, за работу, сто за книжку, ну, вот так, - рассказывает Подъельская.
- Вас обобрали фактически
- Ну, вот так...Я тогда, наверное, не соображала, что я делаю. Я вам честно говорю.
Светлана каждый раз возвращается в свою квартиру с опаской, вдруг опять непрошеные гости нагрянут.
- Сегодня здесь будет ночевать?
- Сегодня здесь.
- Не боитесь?
- Ну, мне дети будут звонить.
Юлия Каплун под вечер укладывает спать всех своих разыгравшихся малышей: старшего Никиту и двух близнецов - Лёву и Тимоху.
- Шустрые вы оба, пацаны. Да, да, шустрые.
И Юля уже сама не знает, в чьей она квартире: в своей пока, или уже в чужой.
Похоже, это хорошо организованная сеть черных риэлторов под прикрытием микрофинансирования.
И главная статья дохода – отъем квартиры любым способом. Откуда деньги? И кто стоит за этой схемой? Мнение юриста, который ведет дела пострадавших.
Анна Бочарова: адвокат Московской областной коллегии адвокатов: "Надо четко понимать, что открыть вот только что возникшей организации какую-то глобальную кредитную линию и давать десяткам людей миллионные [займы] возможно, только если есть какие-то иные взаимоотношения между банком и микрофинансовой организацией. Малому и среднему бизнесу, а они, скорее всего, относятся к малому бизнесу просто так получить большую кредитную линию очень сложно. И тот масштаб, который сейчас, говорит только об одном: там деньги могут быть только банковские. То есть им открываются, этим микрофинансовым организациям, кредитные линии, и они используют банковские деньги, вкладывают их, соответственно, вот таким способом, в том числе в мошеннические схемы".
Почему так сложно наказать мошенников? А жалобы на кредиторов годами лежат в кабинетах чиновников? Вот что говорят правозащитники.
Елена Моставичене, комиссар Общественного комитета по защите от квартирного рейдерства: "Вот эти бумаги, ну, я проще скажу, они вот так крутятся по вертикали наверх. И вот эта вертикаль отписок, вот этот бумажный поток, он отслеживается. Там есть фамилии, должности, звания. Фамилии, адреса, явки, там все понятно очень просто. И вопрос, почему эти люди до сих пор не привлечены к ответственности, за неисполнение, за бездействие, так сказать, своё служебное".
Совет адвокатов тем, кто даже после нашего сюжета рискнет обратиться к микрофинансовой организации. Внимательно читайте кредитный договор, а лучше пригласите профессионального юриста. Иногда даже ему, чтобы найти все "ловушки", нужно несколько дней.