Банки предлагают вклады с аномально высокими ставками, несмотря на то, что Центробанк опустил ключевую на 0,5%. В чем причина такого поведения игроков рынка, стоит ли пользоваться выгодными на первый взгляд продуктами, и можно ли как-то еще безопасно увеличить свой доход, разбирался ОТР. Банк России на последнем заседании снизил ключевую ставку на 0,5%. Регулятор дал рынку нейтральный сигнал, который означает, что в декабре ставка останется либо прежней, либо сделает небольшую корректировку вниз. Иными словами, никто не ждет резкого падения или повышения показателя в ближайшие месяцы, передал Life.ru. Тем не менее, некоторые банки сейчас предлагают вклады со ставками, сопоставимыми с ключевой или даже выше ее. Так, с 7 ноября одна из крупных финансовых организаций запустила продукт с 35% годовых, отметил РБК. Доходность вкладов в некоторых других ведущих банках с 23 ноября составляет от 16,5 до 18% годовых. Многие из них подняли ставки на 0,5-1 процентных пункта именно сейчас. При этом ключевая ставка Центробанка составляет 16,5%. Вероятно, банки поступили таким образом потому, что им под конец года не хватает капитала. В прошлом году они уже делали нечто подобное, заявил ОТР независимый аналитик по вопросам экономики, основатель Telegram-канала Angry Bonds Дмитрий Адамидов. Например, организации могли набрать облигаций федерального займа (ОФЗ), которые приносят доход в течение 5-10 лет. По этой причине им мог потребоваться пассивный прирост капиталов прямо сейчас. «Надо деньги эти удержать, соответственно, нужно предложить более высокую ставку, даже если она в моменте превышает доходность по ОФЗ. Поэтому здесь ничего такого, с одной стороны, нет. С другой стороны, банки просто так ставки не повышают — значит, у них сложности с привлечением средств», — выразил мнение эксперт. Решаясь открыть высокодоходный вклад, ставка которого сравнима или выше ключевой, важно держать в голове, что условия могут быть продиктованы нехваткой средств у банка. Это значит, что класть на счет не стоит больше размера страховой суммы, пояснил Адамидов. «А если вы выходите за пределы, то, с одной стороны, вас можно поздравить, что у вас большие накопления, а с другой стороны, это означает, что надо более тщательно анализировать финансовое положение банков, в которые вы вкладываете», — сказал он. Превышение лимитов страховой суммы в 1,4 миллиона рублей сопряжено с рисками. Здесь каждый должен решать сам, может ли он позволить себе такой шаг. В качестве альтернативы можно было бы рассмотреть, например, государственные бумаги или золото. Однако это уже не пассивный доход, а активные инвестиции, обратил внимание собеседник ОТР. Он посоветовал сберегать свои валюты и не пытаться переиграть банк на их курсе. А перед тем как положить деньги на вклад, важно заранее просчитать свои возможности. В противном случае может получиться так, что большую сумму вскоре придется вывести из-за нехватки средств. «Не надо думать, что депозит или любая инвестиция вас обогатит и вы войдете в «Суперфорбс» сразу. Не нужно многого ждать от этого процесса, нужно просто беречь деньги, накопить что-то для каких-то своих насыщенных задач», — посоветовал Дмитрий Адамидов. Предсказать, какой окажется ставка ЦБ в декабре 2025 года, не смогут даже профессионалы рынка. Регулятор запутал настолько, что они боятся твердо говорить о каком-то варианте, обратил внимание экономист. «Если Центральный Банк захочет — будет снижать ставку более активно, если не захочет — где-то оставит ее на текущих уровнях. Я думаю, что все сходятся в том, что маловероятно повышение ключевой ставки, потому что это просто в рецессию экономику вгонит окончательно», — предположил собеседник ОТР. А вопрос о том, будет «ключ» снижаться или стоять на месте, остается открытым. Поэтому вкладчикам важно помнить о лимитах страховой суммы, но и не упускать привлекательные предложения от банков, отметил эксперт. К сожалению, полностью безопасных инструментов для повышения дохода нет. Экономика сейчас входит в период турбулентности, подчеркнул Адамидов. На финансовом рынке это выражается в высокой волатильности, скачках котировок и смене паритета на панику. «Облигации, если это даже госзаймы, — постоянно тоже скачки, и ничуть не хуже, чем акция иной раз. Соответственно, то на одних санкции наложат, то на других. Поэтому безопасных инструментов сейчас в прежнем понимании вообще нет. Вы можете купить золото, но золото тоже переоценивается. Все активы начинают вести себя примерно одинаково», — поделился наблюдениями аналитик. Многие инструменты переживают резкие изменения и попадают в позицию неопределенности. Эксперты рынка тоже немного дезориентированы. Та же ситуация складывается и на рынке недвижимости, считает Адамидов. Там масла в огонь подливают истории, в том числе, с продажей квартир пенсионеров. «Все это превращается в очень нервозную историю. Поэтому, скорее, надо подумать о том, что надо не сберегать как таковые, а каким-то целевым образом на что-то собирать деньги. Если вы собираете на первый взнос, то, конечно, вам лучше никуда не лезть, чтобы они были под рукой. Если вы хотите поиграть и испытать судьбу, то можно. Приходится отказаться от полубезопасности. Если вы выходите инвестировать, это уже небезопасно», — подытожил собеседник ОТР.