Банки рекордно повысили ставки по накопительным счетам и вкладам после роста ключевой ставки до 18%. Однако открыть депозит с максимальной доходностью смогут не все. Опрошенные «Российской газетой» эксперты рассказали, как раскусить уловки банкиров и заработать на вкладах и накопительных счетах. Ставки по вкладам в российских банках достигли исторического максимума. Последний раз возможность открыть вклад под 20% годовых была у жителей нашей страны в 2022 году, когда ЦБ резко поднял ставку с 9,5 до 20%. Но тогда максимальные проценты по вкладам были равны ключевой ставке, а открыть такие депозиты можно было не дольше, чем на полгода. Сейчас, по сведениям издания, зачастую предложения банков превышают ключевую ставку, иногда даже на 4%. Эксперт по недвижимости Цыганов рассказал о ценах на квартиры после роста ключевой ставки до 18% «Мы сегодня наблюдаем самый длинный период рекордно высоких ставок по пассивам: по вкладам, накопительным счетам. Такого раньше в России, по крайней мере, за последние десять лет, наверное, не наблюдалось. Были локальные пики, но при этом ставки по сберегательным продуктам для населения держались на этом уровне один-два месяца, не более», – подчеркнул зампред правления ВТБ Георгий Горшков. После повышения ключевой ставки в десятках банках уже появились вклады под 18-19%, причем на разные сроки. А ставки по накопительным счетам в одних организациях выросли автоматически, в других клиентам придется самостоятельно открыть новый, более доходный счет и перевести туда деньги. Но в случае с накопительными счетами важно помнить, что обычно высокие ставки там действуют месяц-три, а далее ставка или повышается, или опускается. Есть на рынке более выгодные предложения – от 19,5 до 21% годовых. Такие ставки по вкладам и накопительным счетам банки предлагают новым клиентам или старым вкладчикам, которые когда-то открыли счета, но не хранили на них деньги в последние три-шесть месяцев. В некоторых крупных коммерческих организациях, как выяснило издание, для открытия вклада с высокой ставкой требуется или совершать ежемесячные покупки на 10-30 тысяч рублей по карте банка, или стать премиум-клиентом, или впервые открыть вклад через финансовый маркетплейс Московской биржи. В последнем случае при небольшой сумме на вкладе ставка может составлять до 22,5% за счет приветственных бонусов. По прогнозам банковских экспертов, высокие проценты по вкладам будут действовать еще минимум шесть месяцев. До конца 2024 года регулятор установил диапазон по ключевой ставке в пределах 18-20%. Ближайшее заседание по этому вопросу Банк России проведет 13 сентября 2024 года. Опустить ключевую ставку ЦБ может не ранее февраля 2025 года, считает главный экономист Bloomberg Economics по России Александр Исаков. «Мы считаем, что высокая ключевая ставка сохранится как минимум значительную часть первого квартала 2025 года, а это значит, что и у потребителей есть очень хорошая возможность фиксировать условия по вкладам и накопительным счетам на достаточно длительный период времени и зарабатывать на ставках, которые есть», – уверен зампред правления ВТБ Георгий Горшков. А в Почта Банке вообще не исключили, что проценты по вкладам могут еще подрасти. При кажущейся простоте заработать на высоких ставках по вкладам и накопительным счетам не так-то просто, предупредили опрошенные газетой эксперты. При открытии счета нужно внимательно изучить договор – в нем могут содержаться не озвученные клиентским менеджером моменты. Например, следует проверить, какой срок указывают в договоре – полный или календарный месяц. При открытии в конце месяца накопительного счета со ставкой в 20% на календарный месяц клиент получит высокие проценты только за последние дни – до начала нового месяца. А дальше ставка автоматом упадет до базовой, высоких доходов по счету не будет. Невнимательный клиент заметит хитрость только ко второй выплате процентов. Сейчас не стоит открывать счета под большие проценты надолго. Эксперт проекта «ПроФиТ» Ассоциации развития финансовой грамотности Павел Никитин не исключил, что на осеннем заседании ЦБ поднимет ключевую ставку еще на 1-2%. «Если ставки и в самом деле вырастут, то переоформить вклад без потери процентов уже не получится. Выход есть: сейчас банки активно предлагают пользоваться накопительными счетами с начислением на минимальный ежемесячный и даже ежедневный остаток. Ставка по ним может меняться, но зато и деньги можно забрать без потерь либо раз в месяц, либо в любой день, смотря по условиям договора», – посоветовал он. По мнению Никитина, россиянам лучше распределить сбережения между вкладами и накопительными счетами. С последних при необходимости можно снять деньги без потери дохода, как это бывает в случае экстренного закрытия вклада. Ведь до окончания срока вклад можно закрыть только по ставке до востребования в 0,01%. Нельзя забывать и о риске банкротства коммерческих организаций. «Использовать депозиты с высокой доходностью в мелких банках для хранения "подушки безопасности" можно, но следует разложить деньги по разным банкам так, чтобы сумма с процентами не превышала лимит Агентства по страхованию вкладов», – напомнил участник Национальной ассоциации специалистов финансового планирования Ришат Кулыев.