Банки стали опускать процентные ставки по вкладам на фоне сохранения ключевой ставки ЦБ на уровне 21%. Выходит, время для хорошего и безопасного заработка упущено? ОТР поговорил с экономистом Михаилом Беляевым о том, уйдут ли высокодоходные вклады в прошлое и как еще можно сохранить свои деньги от инфляции. Центробанк на последнем заседании решил не менять ключевую ставку и оставить ее на уровне 21%. Обычно крупные банки поднимают свои ставки по депозитам вслед за повышением ставки ЦБ и опускают, ориентируясь на нее же. Но этот порядок нарушается, когда долго нет никаких изменений. Газпромбанк снизил ставки по вкладам на величину до процентного пункта, а Т-Банк увеличил ее на 0,3 п. п. для одних депозитов и снизил на 1,5-3,3 п. п. для других. Альфа-Банк опустил ставки на 0,9-2 процентных пункта, Московский кредитный банк — на 0,5-1. Сбербанк, по данным News.ru, готовится снизить ставку по одному из депозитов на один процентный пункт 22 февраля. Слухи о том, что ЦБ не будет менять ключевую ставку, ходили еще до очередного заседания регулятора. Уже тогда многие крупные банки опустили ставки по депозитам с 23% до 22,5%. Снижение началось не только в столице, но и других регионах. Банки — это коммерческие предприятия, которые работают для получения прибыли, как и любая другая компания. Выплаты повышенных процентов по депозитам означают для них снижение выручки. На это в разговоре с ОТР указал кандидат экономических наук и финансовый аналитик Михаил Беляев. «Они выплачивают повышенные ставки по депозитам из денег, которые зарабатывают на кредитном рынке и прочем. Ну а вследствие того, что ввиду повышенных ставок на кредитном рынке работать на нем трудно , банкам приходится не очень просто», — отметил эксперт. Ключевая ставка не обязывает банки держать ставки по депозитам на определенном уровне. Это лишь ориентир для финансовых организаций, но они вправе самостоятельно определять свою внутреннюю политику. Подняв на время ставки по вкладам, банки поделили между собой клиентов и депозитную массу, и теперь им нет смысла держать их на том же уровне. «Настало самое время, чтобы снизить ставки по депозитам из простых, прагматичных соображений. Зачем платить много, когда можно платить меньше? И никаких глубинных смыслов здесь искать не надо, все объясняется очень просто», — продолжил Беляев. Случай с такими высокими ставками по вкладам можно назвать уникальным, отметил экономист. Они превышают темпы инфляции, причем даже бытовой. Для банков такая ситуация не свойственна. Даже теоретически банки не предназначены для того, чтобы опережать инфляцию. «Поэтому повторю: у нас сейчас уникальная ситуация. Теперь попробуем спрогнозировать. Поскольку Центробанк твердо и незыблемо стоит на своей правоте по поводу высокой ключевой ставки, мы можем предположить, что она, может, повышаться не будет, но ее снижение измеряется месяцами», — сказал Михаил Беляев. Даже если ЦБ начнет снижать ключевую ставку, то резко это сделать просто невозможно. Иначе в экономике случатся перекосы. Максимум — она будет опускаться по проценту в месяц. Хоть банки и ведут свою позицию, они все же примерно ориентируются на решения регулятора. «ЦБ декларирует, что он еще только через два-три, а то и четыре месяца приступит к рассмотрению возможности снижения ключевой ставки, плюс еще он будет ее по проценту в месяц снижать. Значит, у нас в запасе для таких высоких ставок по депозитам (а высокими я считаю все, что больше 10%) как минимум восемь месяцев или год», — спрогнозировал экономист. Самый классический вариант, который соперничает с вкладами по доходности, — это ценные бумаги. Однако использование такого инструмента уже требует некоторых знаний и сопряжено с рисками, предупредил собеседник ОТР. «Но это такой закон: где больше доходность, там больше риск. В банках минимальный риск для ваших вложений. Все остальное требует от вас смириться, что вы столкнетесь с определенными рисками, и обладать определенными знаниями. Но есть и беспроигрышный вариант — индивидуальные инвестиционные счета», — рассказал Беляев. В таком варианте человек работает с брокером или самостоятельно. Здесь тоже нужна подготовка, но азы вполне можно освоить. Индивидуальные инвестиционные счета могут принести хорошую прибыль от работы с ценными бумагами. Еще один плюс в том, что первые 400 тысяч на них освобождаются от налога на доходы. «Если на этом счете вы разместили 400 [тысяч], никто не требует, чтобы вы проводили операции купли-продажи. Вы будете получать вычет. Ну это для работающих людей. Эти 400 тысяч будут вычитать из налоговой базы, и вы получите 13% с 400 тысяч, то есть 52 тысячи рублей в год. Вы получаете их только по тому факту, что эти деньги лежат на счете. Но, правда, они три года должны там пролежать, чтобы это работало», — обратил внимание экономист.