Минфин хочет изменить условия снятия денег по программе долгосрочных сбережений. Останется ли она выгодной для россиян, что будет, если расторгнуть договор досрочно, и сколько максимально можно получить по ПДС, разбирался ОТР. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это инструмент, позволяющий россиянам самостоятельно формировать пенсионные сбережения с поддержкой от государства. Система заработала с 1 января 2024 года. Операторами программы выступают негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Суть в том, что человек заключает договор с НПФ, делает денежные взносы, а те инвестируют их, обеспечивая доходность. Государство софинансирует взносы, добавляя средства в зависимости от дохода участника. Использовать ПДС могут граждане России старше 18 лет. Оформить договор можно на родственника, но право на получение выплаты будет только у него. Необходимо делать взносы не меньше двух тысяч рублей, а максимальной планки нет. Участие в программе также дает право на возвращение части оплаченного НДФЛ. Размер налогового вычета составляет не больше 400 тысяч рублей. Сейчас договоры с НПФ по ПДС заключают на 15 лет. Но пенсионеры могут забирать свои вложения в любой момент без потери начислений. При этом господдержка поступает уже на следующий год после уплаты взносов. То есть люди могут выводить деньги, не дожидаясь истечения полного срока программы. Однако в 2026 году Минфин намерен изменить схему, увеличив срок снятия средств до пяти лет с момента вступления в программу. Это не ухудшит условия для россиян, но позволит использовать ПДС целевым образом, отметил замглавы ведомства Иван Чебесеков. Иными словами, если сейчас пенсионеры могут снимать средства, когда им захочется, то после изменений сделать это можно будет только через пять лет. В Минфине считают, что программа должна быть стимулом к формированию именно долгосрочных накоплений, но сейчас это не совсем так. В III квартале 2025 года после начисления россияне сняли 88% от общего объема всех выданных средств — это около 18 миллиардов рублей. Все потому, что пенсионеры стали использовать ПДС как краткосрочный инструмент, предпочитая его банковским вкладам. «К сожалению, возникла некая правовая коллизия, позволявшая определенным категориям граждан выводить средства, которые государство намеревалось вкладывать вдолгую, через один год. Наша инициатива — эту правовую коллизию убрать», — пояснил замглавы Минфина. Новые правила снятия средств хотят ввести по аналогии с правилами, которые в принципе действуют в некоммерческих пенсионных фондах. Внимание на это в разговоре с ОТР обратила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. «Я могу предположить, что планируется аналогия права в негосударственном пенсионном фонде. Изменить условия или перевести деньги можно через пять лет. Ну, можно, в принципе, в любое время, но это с потерей инвестиционных доходов от вложения инвестиционного портфеля», — сказала парламентарий. Периодичность взносов по ПДС нужно устанавливать в договоре с некоммерческим пенсионным фондом. Некоторые из них предоставляют выбор, чтобы человек мог определить удобный для себя вариант. Например, кто-то кладет средства раз в месяц, раз в год или по какой-то еще схеме. Есть НПФ, которые устанавливают свою минимальную сумму, но для софинансирования от государства достаточно вносить от двух тысяч рублей. Общая сумма государственной поддержки по ПДС составляет 360 тысяч рублей на 10 лет. Максимальный размер софинансирования в год — 36 тысяч. «Мы не говорим, что это не будет изменено. Вполне допускаю, что со временем сумма будет меняться. Но пока установлено 360 тысяч рублей в течение 10 лет», — уточнила Светлана Бессараб. Участие в ПДС рассчитано на 15 лет. Выйти досрочно и забрать все деньги можно в трех случаях: при истечении срока договора, с выходом на пенсию, если размер взносов составил не меньше 10% прожиточного минимума, и в особой жизненной ситуации. Во всех остальных случаях досрочного расторжения договора без оснований забрать получится только личные деньги, без поддержки от государства и инвестиционного дохода. Кроме того, право на софинасирование из госбюджета пропадет. Также придется вернуть налоговые вычеты, полученные за участие в ПДС. «Все зависит от условий договора, которые прописаны для сторон. Если будет внесена соответствующая инициатива, то можно будет раз в пять лет [выводить] без потери инвестиционных накоплений. Имеется в виду, что это именно накопления за счет вложения средств. То есть это как раз проценты по вложениям. По аналогии с условиями для договоров с НПФ», — пояснила депутат. Максимальная поддержка в год составляет 36 тысяч рублей. Чтобы получить ее, нужно ежемесячно вносить в программу по три тысячи рублей. А за 15 лет так наберется 540 тысяч. Господдержка за тот же период составит 360 тысяч рублей. Налоговый вычет в течение 15 лет будет равняться 70 200 рублям. Итого сумма составит 970 200 рублей без учета доходов от инвестиций.