Аналитик Расторгуев объяснил рост популярности микрозаймов в России
С прошлого года ЦБ продолжает ужесточать денежно-кредитную политику: ставки на займы подскочили, а вслед за ними и процент отказов в банках. Из-за этого многие россияне переключились на микрофинансовые организации, которые одобряют ссуды даже тем, кто имеет высокую долговую нагрузку. Чем опасен переход на микрозаймы и как повысить шансы на одобрение кредита, разбирался ОТР. В январе этого года уровень одобрения кредитов в банках снизился до рекордного минимума, составив 5%. Для сравнения — в начале 2024-го процент был равен 22%, выяснили «Известия». Крупные банки и бюро кредитных историй (БКИ) подтверждают такую тенденцию, отмечая в то же время и снижение спроса на кредиты на 30% из-за высоких ставок. В основном финансовые организации стали чаще отказывать в займах клиентам с высокой долговой нагрузкой. Получить второй или третий кредит в одни руки, отмечают эксперты рынка, сейчас практически невозможно. А люди, имеющие несколько долгов перед банками, и вовсе лишены возможности оформить даже кредитные карты. В итоге, по предварительным данным Frank RG, в январе суммарный объем выданных ссуд, с учетом ипотеки, займов наличными и автокредитов составил 441 миллиард рублей — это минимальный результат с апреля 2022-го. Как утверждают специалисты, такие условия защищают людей от долговой ямы, но в то же время от жесткой денежно-кредитной политики страдают добросовестные заемщики, у которых показатель долговой нагрузки высокий из-за, например, крупного ежемесячного платежа по ипотеке. Несмотря на высокий процент отказов в банках, спрос на кредиты никуда не исчез, поэтому многие клиенты переключились на микрофинансовые организации, рассказал News.ru ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев. К примеру, в декабре 2024-го количество выданных МФО займов выросло на 70%. Годом ранее аналогичный показатель был на уровне 47,4%. Ставки там в разы выше, зато такие организации практически никому не отказывают. Директор кредитного направления в проекте «Сравни» Магомед Гамзаев назвал переток клиентов в микрофинансовые организации устойчивым трендом. По его словам, МФО обычно меньше закладываются на невозврат денег, что упрощает процесс получения средств. Плюс оформление микрозайма не требует много времени, что также играет значительную роль для заемщиков, которым деньги нужны срочно. В текущем году переплата за микрозайму, включая проценты и штрафы, не может превысить 130% от суммы долга: при достижении этой отметки долг замораживается, объяснил Расторгуев. Такие правила, утверждает он, защищают россиян от огромных финансовых потерь, с которыми люди сталкивались несколько лет назад. Более того, ЦБ планирует снизить предельную переплату по займам в микрофинансовых организациях с 130% до 100%, а еще регулятор думает запретить выдавать сразу два займа в одни руки. «Это меры для снижения закредитованности граждан: минимум один кредит в России имеют 50 миллионов человек, 36% из которых имеют нагрузку в четыре и более кредитов», – подчеркнул специалист. Магомед Гамзаев предупредил, что активное использование микрозаймов может привести к финансовым трудностям. Если вовремя не погасить задолженность, кредитная история заемщика пострадает, что усложнит получение кредита в будущем. Тем не менее, полагает эксперт, популярность микрофинансовых организаций в стране продолжит расти. Сейчас за такими займами обращаются чаще всего холостые мужчины в возрасте от 20 до 34 лет, имеющие официальные доходы в размере 30–90 тысяч рублей. Если банк отказывает в кредите из-за высокой долговой нагрузки, то получить средства можно только через ее снижение. Другой вариант — увеличить доход, заметил основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев. Как правило, больше шансов получить заем у тех, кто подтвердит официальную зарплату справкой или через сайт «Госуслуги». Людям, имеющим долг перед банком, специалисты рекомендуют закрыть неиспользуемые кредитные карты и привлечь платежеспособного поручителя. Так шансы на одобрение ссуды повысятся. Если же финорганизация все равно отказала, следует сократить запрашиваемую сумму займа, а также увеличить срок. Эксперты «Сравни» уверены, что этом году кредиты вряд ли подешевеют, а рост отказов подтолкнет заемщиков более тщательно оценивать возможности при обращении в банк.
ОТР - Общественное Телевидение России
marketing@ptvr.ru
+7 499 755 30 50 доб. 3165
АНО «ОТВР»
1920
1080
Аналитик Расторгуев объяснил рост популярности микрозаймов в России
С прошлого года ЦБ продолжает ужесточать денежно-кредитную политику: ставки на займы подскочили, а вслед за ними и процент отказов в банках. Из-за этого многие россияне переключились на микрофинансовые организации, которые одобряют ссуды даже тем, кто имеет высокую долговую нагрузку. Чем опасен переход на микрозаймы и как повысить шансы на одобрение кредита, разбирался ОТР. В январе этого года уровень одобрения кредитов в банках снизился до рекордного минимума, составив 5%. Для сравнения — в начале 2024-го процент был равен 22%, выяснили «Известия». Крупные банки и бюро кредитных историй (БКИ) подтверждают такую тенденцию, отмечая в то же время и снижение спроса на кредиты на 30% из-за высоких ставок. В основном финансовые организации стали чаще отказывать в займах клиентам с высокой долговой нагрузкой. Получить второй или третий кредит в одни руки, отмечают эксперты рынка, сейчас практически невозможно. А люди, имеющие несколько долгов перед банками, и вовсе лишены возможности оформить даже кредитные карты. В итоге, по предварительным данным Frank RG, в январе суммарный объем выданных ссуд, с учетом ипотеки, займов наличными и автокредитов составил 441 миллиард рублей — это минимальный результат с апреля 2022-го. Как утверждают специалисты, такие условия защищают людей от долговой ямы, но в то же время от жесткой денежно-кредитной политики страдают добросовестные заемщики, у которых показатель долговой нагрузки высокий из-за, например, крупного ежемесячного платежа по ипотеке. Несмотря на высокий процент отказов в банках, спрос на кредиты никуда не исчез, поэтому многие клиенты переключились на микрофинансовые организации, рассказал News.ru ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев. К примеру, в декабре 2024-го количество выданных МФО займов выросло на 70%. Годом ранее аналогичный показатель был на уровне 47,4%. Ставки там в разы выше, зато такие организации практически никому не отказывают. Директор кредитного направления в проекте «Сравни» Магомед Гамзаев назвал переток клиентов в микрофинансовые организации устойчивым трендом. По его словам, МФО обычно меньше закладываются на невозврат денег, что упрощает процесс получения средств. Плюс оформление микрозайма не требует много времени, что также играет значительную роль для заемщиков, которым деньги нужны срочно. В текущем году переплата за микрозайму, включая проценты и штрафы, не может превысить 130% от суммы долга: при достижении этой отметки долг замораживается, объяснил Расторгуев. Такие правила, утверждает он, защищают россиян от огромных финансовых потерь, с которыми люди сталкивались несколько лет назад. Более того, ЦБ планирует снизить предельную переплату по займам в микрофинансовых организациях с 130% до 100%, а еще регулятор думает запретить выдавать сразу два займа в одни руки. «Это меры для снижения закредитованности граждан: минимум один кредит в России имеют 50 миллионов человек, 36% из которых имеют нагрузку в четыре и более кредитов», – подчеркнул специалист. Магомед Гамзаев предупредил, что активное использование микрозаймов может привести к финансовым трудностям. Если вовремя не погасить задолженность, кредитная история заемщика пострадает, что усложнит получение кредита в будущем. Тем не менее, полагает эксперт, популярность микрофинансовых организаций в стране продолжит расти. Сейчас за такими займами обращаются чаще всего холостые мужчины в возрасте от 20 до 34 лет, имеющие официальные доходы в размере 30–90 тысяч рублей. Если банк отказывает в кредите из-за высокой долговой нагрузки, то получить средства можно только через ее снижение. Другой вариант — увеличить доход, заметил основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев. Как правило, больше шансов получить заем у тех, кто подтвердит официальную зарплату справкой или через сайт «Госуслуги». Людям, имеющим долг перед банком, специалисты рекомендуют закрыть неиспользуемые кредитные карты и привлечь платежеспособного поручителя. Так шансы на одобрение ссуды повысятся. Если же финорганизация все равно отказала, следует сократить запрашиваемую сумму займа, а также увеличить срок. Эксперты «Сравни» уверены, что этом году кредиты вряд ли подешевеют, а рост отказов подтолкнет заемщиков более тщательно оценивать возможности при обращении в банк.
С прошлого года ЦБ продолжает ужесточать денежно-кредитную политику: ставки на займы подскочили, а вслед за ними и процент отказов в банках. Из-за этого многие россияне переключились на микрофинансовые организации, которые одобряют ссуды даже тем, кто имеет высокую долговую нагрузку. Чем опасен переход на микрозаймы и как повысить шансы на одобрение кредита, разбирался ОТР. В январе этого года уровень одобрения кредитов в банках снизился до рекордного минимума, составив 5%. Для сравнения — в начале 2024-го процент был равен 22%, выяснили «Известия». Крупные банки и бюро кредитных историй (БКИ) подтверждают такую тенденцию, отмечая в то же время и снижение спроса на кредиты на 30% из-за высоких ставок. В основном финансовые организации стали чаще отказывать в займах клиентам с высокой долговой нагрузкой. Получить второй или третий кредит в одни руки, отмечают эксперты рынка, сейчас практически невозможно. А люди, имеющие несколько долгов перед банками, и вовсе лишены возможности оформить даже кредитные карты. В итоге, по предварительным данным Frank RG, в январе суммарный объем выданных ссуд, с учетом ипотеки, займов наличными и автокредитов составил 441 миллиард рублей — это минимальный результат с апреля 2022-го. Как утверждают специалисты, такие условия защищают людей от долговой ямы, но в то же время от жесткой денежно-кредитной политики страдают добросовестные заемщики, у которых показатель долговой нагрузки высокий из-за, например, крупного ежемесячного платежа по ипотеке. Несмотря на высокий процент отказов в банках, спрос на кредиты никуда не исчез, поэтому многие клиенты переключились на микрофинансовые организации, рассказал News.ru ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев. К примеру, в декабре 2024-го количество выданных МФО займов выросло на 70%. Годом ранее аналогичный показатель был на уровне 47,4%. Ставки там в разы выше, зато такие организации практически никому не отказывают. Директор кредитного направления в проекте «Сравни» Магомед Гамзаев назвал переток клиентов в микрофинансовые организации устойчивым трендом. По его словам, МФО обычно меньше закладываются на невозврат денег, что упрощает процесс получения средств. Плюс оформление микрозайма не требует много времени, что также играет значительную роль для заемщиков, которым деньги нужны срочно. В текущем году переплата за микрозайму, включая проценты и штрафы, не может превысить 130% от суммы долга: при достижении этой отметки долг замораживается, объяснил Расторгуев. Такие правила, утверждает он, защищают россиян от огромных финансовых потерь, с которыми люди сталкивались несколько лет назад. Более того, ЦБ планирует снизить предельную переплату по займам в микрофинансовых организациях с 130% до 100%, а еще регулятор думает запретить выдавать сразу два займа в одни руки. «Это меры для снижения закредитованности граждан: минимум один кредит в России имеют 50 миллионов человек, 36% из которых имеют нагрузку в четыре и более кредитов», – подчеркнул специалист. Магомед Гамзаев предупредил, что активное использование микрозаймов может привести к финансовым трудностям. Если вовремя не погасить задолженность, кредитная история заемщика пострадает, что усложнит получение кредита в будущем. Тем не менее, полагает эксперт, популярность микрофинансовых организаций в стране продолжит расти. Сейчас за такими займами обращаются чаще всего холостые мужчины в возрасте от 20 до 34 лет, имеющие официальные доходы в размере 30–90 тысяч рублей. Если банк отказывает в кредите из-за высокой долговой нагрузки, то получить средства можно только через ее снижение. Другой вариант — увеличить доход, заметил основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев. Как правило, больше шансов получить заем у тех, кто подтвердит официальную зарплату справкой или через сайт «Госуслуги». Людям, имеющим долг перед банком, специалисты рекомендуют закрыть неиспользуемые кредитные карты и привлечь платежеспособного поручителя. Так шансы на одобрение ссуды повысятся. Если же финорганизация все равно отказала, следует сократить запрашиваемую сумму займа, а также увеличить срок. Эксперты «Сравни» уверены, что этом году кредиты вряд ли подешевеют, а рост отказов подтолкнет заемщиков более тщательно оценивать возможности при обращении в банк.