Государство с прошлого года успешно мотивирует россиян создавать финансовую подушку на будущее с помощью программы долгосрочных сбережений (ПДС). Она действует по национальному проекту «Эффективная и конкурентная экономика» и помогает накопить средства, которыми можно воспользоваться после выхода на пенсию или еще раньше. Подробнее об особенностях программы долгосрочных сбережений и о том, как стать ее участником, рассказываем в нашей статье.
Такая программа идеально подойдет для тех, кто хочет в будущем приобрести собственное жилье, оплатить обучение детям или просто иметь пассивный доход на пенсии.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это удобный инвестиционный инструмент, который помогает копить и приумножать средства. Работает она так: участники программы откладывают деньги, государство добавляет немного от себя, а оператор занимается инвестициями. Программа добровольная, а присоединиться к ней могут все желающие граждане России, достигшие совершеннолетия.
Накопления участников ПДС формируются из следующих источников:
собственные взносы — разовый или регулярный;
пенсионные накопления — они есть у тех, кто официально трудился в 2002—2013 годах. О наличии накоплений можно узнать на «Госуслугах»;
инвестиционный доход по договору с НПФ;
взносы работодателей;
софинансирование из государственного бюджета — до 36 тысяч рублей в год в течение десяти лет.
Отличительная особенность долгосрочных сбережений в том, что это забег на дальнюю дистанцию: получить доход можно только через 15 лет после заключения договора либо когда участник программы достигнет определенного возраста — 55 лет для женщин, 60 для мужчин.
Снять средства разрешается, если у участника программы появились особые жизненные ситуации. К ним относится потеря кормильца и оплата дорогостоящего лечения. При этом счет в программе не закроется — при желании человек сможет пополнить его позже. В целом, можно забрать средства в любой момент, но уже с потерей инвестиционной доходности и налоговых льгот.
Для того, чтобы стать участником ПДС, необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом: в офисе или через личный кабинет. Сколько именно внести средств на старте, человек решает сам. Размер не ограничен. Когда и какие суммы класть на счет дальше, определяется договором. Стоит отметить, что разрешается открыть несколько счетов, причем не только для себя, но и в пользу родственника или любого другого человека.
Главные плюсы программы долгосрочных сбережений:
софинансирование от государства. Важное условие — необходимо внести не менее двух тысяч рублей за год. Максимально можно получить от государства до 36 тысяч рублей в год;
доход от инвестирования средств по программе не облагается налогом на доходы физических лиц;
все деньги со счета в ПДС наследуются. Исключение — случаи, когда участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата;
государство гарантирует сохранность средств, внесенных на счет, и полученного инвестиционного дохода в объеме до 2,8 миллиона рублей;
«Первый гарант безопасности — это Банк России — та организация, которая непосредственно на ежедневной основе осуществляет контроль и надзор. И могу сказать следующее, что те активы, в которые инвестирует НПФ, регламентированы. Второе — это сами негосударственные пенсионные фонды, которые обязаны восполнить отрицательную доходность. Всякие бывают ситуации на фондовом рынке: это может быть и как плюс большой, так и минус. И в том случае, если фонд заработает отрицательный результат, минусовый, то, соответственно, он должен восполнить отрицательную доходность на счете участника. То есть минуса не будет», – рассказала ОТР начальник Отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов в Департаменте финансовой политики Минфина России Наталия Каменская.
вкладчик может получать налоговый вычет с суммы взносов до 400 тысяч рублей в год. Деньгами можно распорядиться по своему усмотрению, в том числе вернуть их в качестве взноса на свой счет.
«Что касается налогового вычета. Если вы имеете право получать налоговый вычет, то в соответствии с налоговым кодексом вы имеете право открыть три договора. Если вы открываете четвертый, то вы лишаетесь права на налоговый вычет. Здесь нужно обращать внимание и внимательно запоминать, сколько вы договоров открыли. Иначе, собственно говоря, будут потери», – предупредила Каменская.
Операторами ПДС являются негосударственные пенсионные фонды. Полный перечень можно найти на сайте Минфина. Именно они обеспечивают сохранность и доходность сбережений, инвестируя средства в государственные облигации, корпоративные ценные бумаги и так далее. Все операции, проводимые с деньгами, контролирует Центробанк.
У программы нет подвохов и подводных камней, поскольку у нее нет условий, прописанных «мелким шрифтом». Все прозрачно. К тому же все, что нужно знать вкладчикам, есть в бумагах по программе, поэтому важно внимательно ознакомиться с документацией перед подписанием. Тем не менее стоит быть готовым к этим нюансам:
отказ от участия в программе может стать причиной утраты части капитала. Снять деньги без потерь можно при появлении одной из уважительных причин, дождавшись нужного возраста или окончания периода действия соглашения;
участник ПДС не может управлять инвестиционным портфелем — НПФ сами решают, во что вложить деньги;
у каждого НПФ свои условия. Важно изучать показатели доходности и выбрать тот фонд, который опережает инфляцию.
Участвовать в программе долгосрочных сбережений можно в любом возрасте, ограничений нет. Можно подключиться к ПДС и в 20, и в 65 лет. Однако у пенсионеров больше преимуществ. В частности, пожилые россияне могут закрыть счет в любой момент, не дожидаясь истечения 15 лет.
«Для пенсионеров самое выгодное участие по сравнению со всеми остальными возрастными категориями. Если мы говорим, что для всех остальных, есть требования, что надо поучаствовать 15 лет, и тогда ты получишь право на эти деньги, то, что касается пенсионеров, для них вообще получаются самые лучшие условия, потому что фактически срока, установленного законом, нет», – добавила Наталия Каменская.
Она порекомендовала пенсионерам уточнять у НПФ, сколько будет действовать договор, поскольку фонд имеет право выставить свой минимальный срок для пожилых россиян.
Но есть и минусы. Так, пожилые россияне, ушедшие с работы, не могут рассчитывать на налоговый вычет с суммы взносов. Он доступен только тем, кто продолжает официально трудиться и отчислять 13% в госказну. В остальном условия программы также актуальны для пенсионеров, как и для остальных людей.
Чем программа долгосрочных сбережений отличается от банковских вкладов?
Ответ: ПДС выгоднее обычных вкладов. Во-первых, участник программы получает от государства до 36 тысяч рублей в год. Во-вторых, ему полагается налоговый вычет, в-третьих, суммы застрахованных накоплений вдвое больше, чем по вкладам, — 2,8 миллиона рублей. Среди других преимуществ — возможность сменить оператора.
«Если сравнивать, я могу даже сказать больше, что касается доходности. Задача у негосударственных пенсионных фондов сохранить наши деньги, то есть обыграть инфляцию и плюс какой-то еще сверху процент. В прошлом году негосударственные пенсионные фонды по программе долгосрочных сбережений в среднем заработали 20% годовых», – подчеркнула Каменская.
Гарантируют ли НПФ доходность вложенных средств по программе?
Ответ: согласно закону, фонды должны инвестировать взносы участников программы в надежные финансовые инструменты, которые не только приносят доход, но и не сопряжены с высокими рисками. Если это требование НПФ нарушают, то ЦБ обяжет фонды возместить клиентам понесенные потери.
Какой размер взноса в программу установлен и есть ли минимальный размер?
Ответ: размер взносов участник программы определяет самостоятельно, но если он хочет получать софинансирования государства, то важно вносить не менее двух тысяч рублей в год.
Участвовать в ПДС могут только люди с официальным трудовым договором?
Ответ: нет. Программа доступна как людям, трудящимся официально, так и безработным. К примеру, студенты могут пополнять счет со стипендии, а женщины в декрете — с пособия.
Как перевести накопительную пенсию в программу долгосрочных сбережений?
Ответ: если пенсионные накопления хранятся в том же фонде, с которым вы заключили договор по ПДС, то достаточно просто подать заявление о единовременном взносе, которое предусматривает перевод пенсионных накоплений в программу. Если же накопления находятся в другом НПФ или СФР, то сначала придется перевести их в нужный фонд, а после — подавать заявление. Сделать это можно на сайте НПФ или при личном визите в фонд.
Государство с прошлого года успешно мотивирует россиян создавать финансовую подушку на будущее с помощью программы долгосрочных сбережений (ПДС). Она действует по национальному проекту «Эффективная и конкурентная экономика» и помогает накопить средства, которыми можно воспользоваться после выхода на пенсию или еще раньше. Подробнее об особенностях программы долгосрочных сбережений и о том, как стать ее участником, рассказываем в нашей статье.
Такая программа идеально подойдет для тех, кто хочет в будущем приобрести собственное жилье, оплатить обучение детям или просто иметь пассивный доход на пенсии.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это удобный инвестиционный инструмент, который помогает копить и приумножать средства. Работает она так: участники программы откладывают деньги, государство добавляет немного от себя, а оператор занимается инвестициями. Программа добровольная, а присоединиться к ней могут все желающие граждане России, достигшие совершеннолетия.
Накопления участников ПДС формируются из следующих источников:
собственные взносы — разовый или регулярный;
пенсионные накопления — они есть у тех, кто официально трудился в 2002—2013 годах. О наличии накоплений можно узнать на «Госуслугах»;
инвестиционный доход по договору с НПФ;
взносы работодателей;
софинансирование из государственного бюджета — до 36 тысяч рублей в год в течение десяти лет.
Отличительная особенность долгосрочных сбережений в том, что это забег на дальнюю дистанцию: получить доход можно только через 15 лет после заключения договора либо когда участник программы достигнет определенного возраста — 55 лет для женщин, 60 для мужчин.
Снять средства разрешается, если у участника программы появились особые жизненные ситуации. К ним относится потеря кормильца и оплата дорогостоящего лечения. При этом счет в программе не закроется — при желании человек сможет пополнить его позже. В целом, можно забрать средства в любой момент, но уже с потерей инвестиционной доходности и налоговых льгот.
Для того, чтобы стать участником ПДС, необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом: в офисе или через личный кабинет. Сколько именно внести средств на старте, человек решает сам. Размер не ограничен. Когда и какие суммы класть на счет дальше, определяется договором. Стоит отметить, что разрешается открыть несколько счетов, причем не только для себя, но и в пользу родственника или любого другого человека.
Главные плюсы программы долгосрочных сбережений:
софинансирование от государства. Важное условие — необходимо внести не менее двух тысяч рублей за год. Максимально можно получить от государства до 36 тысяч рублей в год;
доход от инвестирования средств по программе не облагается налогом на доходы физических лиц;
все деньги со счета в ПДС наследуются. Исключение — случаи, когда участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата;
государство гарантирует сохранность средств, внесенных на счет, и полученного инвестиционного дохода в объеме до 2,8 миллиона рублей;
«Первый гарант безопасности — это Банк России — та организация, которая непосредственно на ежедневной основе осуществляет контроль и надзор. И могу сказать следующее, что те активы, в которые инвестирует НПФ, регламентированы. Второе — это сами негосударственные пенсионные фонды, которые обязаны восполнить отрицательную доходность. Всякие бывают ситуации на фондовом рынке: это может быть и как плюс большой, так и минус. И в том случае, если фонд заработает отрицательный результат, минусовый, то, соответственно, он должен восполнить отрицательную доходность на счете участника. То есть минуса не будет», – рассказала ОТР начальник Отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов в Департаменте финансовой политики Минфина России Наталия Каменская.
вкладчик может получать налоговый вычет с суммы взносов до 400 тысяч рублей в год. Деньгами можно распорядиться по своему усмотрению, в том числе вернуть их в качестве взноса на свой счет.
«Что касается налогового вычета. Если вы имеете право получать налоговый вычет, то в соответствии с налоговым кодексом вы имеете право открыть три договора. Если вы открываете четвертый, то вы лишаетесь права на налоговый вычет. Здесь нужно обращать внимание и внимательно запоминать, сколько вы договоров открыли. Иначе, собственно говоря, будут потери», – предупредила Каменская.
Операторами ПДС являются негосударственные пенсионные фонды. Полный перечень можно найти на сайте Минфина. Именно они обеспечивают сохранность и доходность сбережений, инвестируя средства в государственные облигации, корпоративные ценные бумаги и так далее. Все операции, проводимые с деньгами, контролирует Центробанк.
У программы нет подвохов и подводных камней, поскольку у нее нет условий, прописанных «мелким шрифтом». Все прозрачно. К тому же все, что нужно знать вкладчикам, есть в бумагах по программе, поэтому важно внимательно ознакомиться с документацией перед подписанием. Тем не менее стоит быть готовым к этим нюансам:
отказ от участия в программе может стать причиной утраты части капитала. Снять деньги без потерь можно при появлении одной из уважительных причин, дождавшись нужного возраста или окончания периода действия соглашения;
участник ПДС не может управлять инвестиционным портфелем — НПФ сами решают, во что вложить деньги;
у каждого НПФ свои условия. Важно изучать показатели доходности и выбрать тот фонд, который опережает инфляцию.
Участвовать в программе долгосрочных сбережений можно в любом возрасте, ограничений нет. Можно подключиться к ПДС и в 20, и в 65 лет. Однако у пенсионеров больше преимуществ. В частности, пожилые россияне могут закрыть счет в любой момент, не дожидаясь истечения 15 лет.
«Для пенсионеров самое выгодное участие по сравнению со всеми остальными возрастными категориями. Если мы говорим, что для всех остальных, есть требования, что надо поучаствовать 15 лет, и тогда ты получишь право на эти деньги, то, что касается пенсионеров, для них вообще получаются самые лучшие условия, потому что фактически срока, установленного законом, нет», – добавила Наталия Каменская.
Она порекомендовала пенсионерам уточнять у НПФ, сколько будет действовать договор, поскольку фонд имеет право выставить свой минимальный срок для пожилых россиян.
Но есть и минусы. Так, пожилые россияне, ушедшие с работы, не могут рассчитывать на налоговый вычет с суммы взносов. Он доступен только тем, кто продолжает официально трудиться и отчислять 13% в госказну. В остальном условия программы также актуальны для пенсионеров, как и для остальных людей.
Чем программа долгосрочных сбережений отличается от банковских вкладов?
Ответ: ПДС выгоднее обычных вкладов. Во-первых, участник программы получает от государства до 36 тысяч рублей в год. Во-вторых, ему полагается налоговый вычет, в-третьих, суммы застрахованных накоплений вдвое больше, чем по вкладам, — 2,8 миллиона рублей. Среди других преимуществ — возможность сменить оператора.
«Если сравнивать, я могу даже сказать больше, что касается доходности. Задача у негосударственных пенсионных фондов сохранить наши деньги, то есть обыграть инфляцию и плюс какой-то еще сверху процент. В прошлом году негосударственные пенсионные фонды по программе долгосрочных сбережений в среднем заработали 20% годовых», – подчеркнула Каменская.
Гарантируют ли НПФ доходность вложенных средств по программе?
Ответ: согласно закону, фонды должны инвестировать взносы участников программы в надежные финансовые инструменты, которые не только приносят доход, но и не сопряжены с высокими рисками. Если это требование НПФ нарушают, то ЦБ обяжет фонды возместить клиентам понесенные потери.
Какой размер взноса в программу установлен и есть ли минимальный размер?
Ответ: размер взносов участник программы определяет самостоятельно, но если он хочет получать софинансирования государства, то важно вносить не менее двух тысяч рублей в год.
Участвовать в ПДС могут только люди с официальным трудовым договором?
Ответ: нет. Программа доступна как людям, трудящимся официально, так и безработным. К примеру, студенты могут пополнять счет со стипендии, а женщины в декрете — с пособия.
Как перевести накопительную пенсию в программу долгосрочных сбережений?
Ответ: если пенсионные накопления хранятся в том же фонде, с которым вы заключили договор по ПДС, то достаточно просто подать заявление о единовременном взносе, которое предусматривает перевод пенсионных накоплений в программу. Если же накопления находятся в другом НПФ или СФР, то сначала придется перевести их в нужный фонд, а после — подавать заявление. Сделать это можно на сайте НПФ или при личном визите в фонд.
Государство с прошлого года успешно мотивирует россиян создавать финансовую подушку на будущее с помощью программы долгосрочных сбережений (ПДС). Она действует по национальному проекту «Эффективная и конкурентная экономика» и помогает накопить средства, которыми можно воспользоваться после выхода на пенсию или еще раньше. Подробнее об особенностях программы долгосрочных сбережений и о том, как стать ее участником, рассказываем в нашей статье.
Такая программа идеально подойдет для тех, кто хочет в будущем приобрести собственное жилье, оплатить обучение детям или просто иметь пассивный доход на пенсии.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это удобный инвестиционный инструмент, который помогает копить и приумножать средства. Работает она так: участники программы откладывают деньги, государство добавляет немного от себя, а оператор занимается инвестициями. Программа добровольная, а присоединиться к ней могут все желающие граждане России, достигшие совершеннолетия.
Накопления участников ПДС формируются из следующих источников:
собственные взносы — разовый или регулярный;
пенсионные накопления — они есть у тех, кто официально трудился в 2002—2013 годах. О наличии накоплений можно узнать на «Госуслугах»;
инвестиционный доход по договору с НПФ;
взносы работодателей;
софинансирование из государственного бюджета — до 36 тысяч рублей в год в течение десяти лет.
Отличительная особенность долгосрочных сбережений в том, что это забег на дальнюю дистанцию: получить доход можно только через 15 лет после заключения договора либо когда участник программы достигнет определенного возраста — 55 лет для женщин, 60 для мужчин.
Снять средства разрешается, если у участника программы появились особые жизненные ситуации. К ним относится потеря кормильца и оплата дорогостоящего лечения. При этом счет в программе не закроется — при желании человек сможет пополнить его позже. В целом, можно забрать средства в любой момент, но уже с потерей инвестиционной доходности и налоговых льгот.
Для того, чтобы стать участником ПДС, необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом: в офисе или через личный кабинет. Сколько именно внести средств на старте, человек решает сам. Размер не ограничен. Когда и какие суммы класть на счет дальше, определяется договором. Стоит отметить, что разрешается открыть несколько счетов, причем не только для себя, но и в пользу родственника или любого другого человека.
Главные плюсы программы долгосрочных сбережений:
софинансирование от государства. Важное условие — необходимо внести не менее двух тысяч рублей за год. Максимально можно получить от государства до 36 тысяч рублей в год;
доход от инвестирования средств по программе не облагается налогом на доходы физических лиц;
все деньги со счета в ПДС наследуются. Исключение — случаи, когда участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата;
государство гарантирует сохранность средств, внесенных на счет, и полученного инвестиционного дохода в объеме до 2,8 миллиона рублей;
«Первый гарант безопасности — это Банк России — та организация, которая непосредственно на ежедневной основе осуществляет контроль и надзор. И могу сказать следующее, что те активы, в которые инвестирует НПФ, регламентированы. Второе — это сами негосударственные пенсионные фонды, которые обязаны восполнить отрицательную доходность. Всякие бывают ситуации на фондовом рынке: это может быть и как плюс большой, так и минус. И в том случае, если фонд заработает отрицательный результат, минусовый, то, соответственно, он должен восполнить отрицательную доходность на счете участника. То есть минуса не будет», – рассказала ОТР начальник Отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов в Департаменте финансовой политики Минфина России Наталия Каменская.
вкладчик может получать налоговый вычет с суммы взносов до 400 тысяч рублей в год. Деньгами можно распорядиться по своему усмотрению, в том числе вернуть их в качестве взноса на свой счет.
«Что касается налогового вычета. Если вы имеете право получать налоговый вычет, то в соответствии с налоговым кодексом вы имеете право открыть три договора. Если вы открываете четвертый, то вы лишаетесь права на налоговый вычет. Здесь нужно обращать внимание и внимательно запоминать, сколько вы договоров открыли. Иначе, собственно говоря, будут потери», – предупредила Каменская.
Операторами ПДС являются негосударственные пенсионные фонды. Полный перечень можно найти на сайте Минфина. Именно они обеспечивают сохранность и доходность сбережений, инвестируя средства в государственные облигации, корпоративные ценные бумаги и так далее. Все операции, проводимые с деньгами, контролирует Центробанк.
У программы нет подвохов и подводных камней, поскольку у нее нет условий, прописанных «мелким шрифтом». Все прозрачно. К тому же все, что нужно знать вкладчикам, есть в бумагах по программе, поэтому важно внимательно ознакомиться с документацией перед подписанием. Тем не менее стоит быть готовым к этим нюансам:
отказ от участия в программе может стать причиной утраты части капитала. Снять деньги без потерь можно при появлении одной из уважительных причин, дождавшись нужного возраста или окончания периода действия соглашения;
участник ПДС не может управлять инвестиционным портфелем — НПФ сами решают, во что вложить деньги;
у каждого НПФ свои условия. Важно изучать показатели доходности и выбрать тот фонд, который опережает инфляцию.
Участвовать в программе долгосрочных сбережений можно в любом возрасте, ограничений нет. Можно подключиться к ПДС и в 20, и в 65 лет. Однако у пенсионеров больше преимуществ. В частности, пожилые россияне могут закрыть счет в любой момент, не дожидаясь истечения 15 лет.
«Для пенсионеров самое выгодное участие по сравнению со всеми остальными возрастными категориями. Если мы говорим, что для всех остальных, есть требования, что надо поучаствовать 15 лет, и тогда ты получишь право на эти деньги, то, что касается пенсионеров, для них вообще получаются самые лучшие условия, потому что фактически срока, установленного законом, нет», – добавила Наталия Каменская.
Она порекомендовала пенсионерам уточнять у НПФ, сколько будет действовать договор, поскольку фонд имеет право выставить свой минимальный срок для пожилых россиян.
Но есть и минусы. Так, пожилые россияне, ушедшие с работы, не могут рассчитывать на налоговый вычет с суммы взносов. Он доступен только тем, кто продолжает официально трудиться и отчислять 13% в госказну. В остальном условия программы также актуальны для пенсионеров, как и для остальных людей.
Чем программа долгосрочных сбережений отличается от банковских вкладов?
Ответ: ПДС выгоднее обычных вкладов. Во-первых, участник программы получает от государства до 36 тысяч рублей в год. Во-вторых, ему полагается налоговый вычет, в-третьих, суммы застрахованных накоплений вдвое больше, чем по вкладам, — 2,8 миллиона рублей. Среди других преимуществ — возможность сменить оператора.
«Если сравнивать, я могу даже сказать больше, что касается доходности. Задача у негосударственных пенсионных фондов сохранить наши деньги, то есть обыграть инфляцию и плюс какой-то еще сверху процент. В прошлом году негосударственные пенсионные фонды по программе долгосрочных сбережений в среднем заработали 20% годовых», – подчеркнула Каменская.
Гарантируют ли НПФ доходность вложенных средств по программе?
Ответ: согласно закону, фонды должны инвестировать взносы участников программы в надежные финансовые инструменты, которые не только приносят доход, но и не сопряжены с высокими рисками. Если это требование НПФ нарушают, то ЦБ обяжет фонды возместить клиентам понесенные потери.
Какой размер взноса в программу установлен и есть ли минимальный размер?
Ответ: размер взносов участник программы определяет самостоятельно, но если он хочет получать софинансирования государства, то важно вносить не менее двух тысяч рублей в год.
Участвовать в ПДС могут только люди с официальным трудовым договором?
Ответ: нет. Программа доступна как людям, трудящимся официально, так и безработным. К примеру, студенты могут пополнять счет со стипендии, а женщины в декрете — с пособия.
Как перевести накопительную пенсию в программу долгосрочных сбережений?
Ответ: если пенсионные накопления хранятся в том же фонде, с которым вы заключили договор по ПДС, то достаточно просто подать заявление о единовременном взносе, которое предусматривает перевод пенсионных накоплений в программу. Если же накопления находятся в другом НПФ или СФР, то сначала придется перевести их в нужный фонд, а после — подавать заявление. Сделать это можно на сайте НПФ или при личном визите в фонд.
