Правила льготной семейной ипотеки изменят с 1 февраля 2026 года. Будут как ужесточения, так и послабления. Какие опции уберут, как будет выглядеть обновленная программа и какие условия действуют сейчас — читайте в статье. С 1 февраля 2026 года льготную ипотеку можно будет оформить на одну семью только раз — это главное изменение. Сейчас каждый из супругов может взять на себя отдельную льготную ипотеку. Но нововведение обяжет их выступать созаемщиками по одной ссуде. Исключение здесь может быть, только если муж или жена не являются гражданами России. Получателям семейной ипотеки доступны комбинированные кредиты: это когда часть суммы на жилье в пределах лимитов берут под льготную ставку, а остальное — под рыночную. Лимиты для Москвы и Петербурга составляют 12 миллионов рублей, для остальных регионов — шесть миллионов. ЦБ опускает ключевую ставку, а значит, в 2026 году те, кто обслуживает комбинированный кредит, смогут снизить рыночную ставку. Рефинансировать рыночную ставку можно столько раз, сколько нужно. Раньше банки рассматривали этот процесс как получение нового кредита и приравнивали к рыночной стоимости льготную часть ставки. С февраля 2026 года при рефинансировании комбо-ипотеки будут учитывать льготную часть ставки. То есть можно будет снизить только рыночную часть в зависимости от размера ключевой ставки ЦБ и стоимости фондирования, пояснили в Минфине России. Новая мера поможет избежать злоупотреблений и поддержать тех, кто реально нуждается в улучшении жилищных условий, считают в министерстве. «Размер, на который возможно снизить ставку, будет определяться условиями по рыночным программам банка. Он будет зависеть от размера ключевой ставки и стоимости фондирования. Количество рефинансирований не ограничено», — подчеркнула пресс-служба Минфина России. Семейная ипотека — самая массовая льготная программа. Жилищная ссуда со ставкой 6% доступна семьям с ребенком до шести лет или с ребенком-инвалидом до 18 лет. Взять ее могут и родители двух несовершеннолетних детей, если речь идет о покупке жилья в регионе с низким объемом строительства и численностью населения до 50 тысяч человек. В 2024-м программу продлили до 2030 года. По всей России семейная ипотека действует на новостройки, купленные по договору долевого участия (ДДУ) или купли-продажи от застройщика (ДКП). Распространяется она и на новые частные дома. С апреля 2025 года взять семейную ипотеку можно и на вторичку, но только в населенных пунктах, где нет массового строительства и возводят не больше двух жилых домов в год. Пока что список включает 901 субъект, но его постоянно расширяют. В таком случае взять льготный кредит можно лишь на квартиру в неаварийном доме не старше 2005 года постройки. Первый взнос по семейной ипотеке в 2025 году составляет 20% от стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал. Максимальный срок кредита — 30 лет при условии, что возраст заемщика на момент погашения не превысит 75 лет. Корректировка условий сделает семейную ипотеку более справедливой, заявил ТАСС гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Федор Выломов. Это социальная программа, и она должна быть адресной, а каждый бюджетный рубль обязан работать эффективно. «Здесь важны эффективность каждого бюджетного рубля и “целевой масштаб”, в данном случае — сколько семей с детьми смогли улучшить за счет нее жилищные условия», — отметил Выломов. Решение выдавать льготную ипотеку каждой семье только раз поддержал и глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, некоторые недобросовестные заемщики зарабатывали на возможности оформлять несколько субсидированных ипотек. «Абсолютно правильно, потому что фактически берут две ипотеки, чтобы бизнес делать: купить за льготный кредит квартиру, потом ее продать подороже и заработать на этом. Поэтому один ипотечный кредит на семью», — высказался он. Благодаря ограничению воспользоваться поддержкой смогут больше семей, так как лимиты будут медленнее исчерпываться, добавил парламентарий.