Средний срок ипотеки в России приблизился к 26 годам, а кредитов на строящееся жилье — к 27-ми, сообщили в Центробанке. Более половины ипотечных ссуд, которые сейчас выдают, будут планово закрываться россиянами уже на пенсии. Как мы пришли к таким срокам? Можно ли сейчас гасить ипотеку досрочно и есть ли смысл ее рефинансировать в современных реалиях? Эти вопросы ОТР обсудил с ипотечным экспертом Сергеем Гордейко. Только за февраль 2025 года средний срок выданных ипотек вырос на пять месяцев и приблизился к 26 годам. Это рекордный показатель, сообщили «Известиям» в Банке России. Данные о том, что срок выплаты ипотек и кредитов вырос, можно назвать конъектурными. Это связано с тем, что сейчас большую долю в деньгах (под 90%) и количественно (около 60%) занимает льготная ипотека. Ставка по семейной составляет 6%, по Дальневосточной она еще ниже. Такие ссуды выгодно брать на 30 лет, объяснил ОТР эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко. «Так устроен аннуитетный платеж (равная сумма, которая каждый месяц перечисляется банку — прим. ред.), что для таких ставок брать длинный кредит на 30 лет выгодно. Потому что при увеличении срока кредита возрастает сумма, а переплата возрастает не сильно. А в кредитах коммерческих, которых меньше, там ставка 26%, брать больше 10-15 лет невыгодно. Поэтому рост средней суммы кредитов (а он считается как средний, взвешенный по сумме) имеет исключительно конъюнктурное значение и никоим образом не связан с поведением заемщиков», — уточнил специалист. Жилье стало дороже, и, чтобы ежемесячные платежи были комфортными, люди берут ипотеку на более долгий срок, отметили и в ЦБ. В первую очередь это касается первичной недвижимости — цены там растут не только из-за увеличения себестоимости, но и из-за завышения на фоне льготных программ. На это указала директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Если взять статистику досрочных погашений, то россияне обычно платят по ипотеке не дольше 7-10 лет. Это говорит о том, что за указанное время большая часть кредитного портфеля в банке гасится. Если у людей появляются свободные средства, то в этих случаях можно делать частичное досрочное гашение, продолжил собеседник ОТР. «Оно всегда без штрафа и, собственно говоря, не ограничено по времени. Единственное, банки только могут потребовать, чтобы этот платеж был, он будет списываться в день базовой даты платежа: допустим, 15-го числа либо в любую другую дату. И в этот момент времени человек анализирует. Некоторые банки предоставляют возможность (Сбербанк, например) изменить формальный срок кредита либо изменить ежемесячный платеж», — привел пример Гордейко. Оба варианта повлияют на переплату. Что выбрать — зависит от индивидуальных потребностей и стратегии. Если гасить досрочно для изменения сроков, то платеж будет оставаться неизменным. А если пойти по второму пути, то он будет становиться меньше, но количество платежей останется прежним «И еще надо понимать следующее: у нас ежегодно в ипотеке продлевается страховка, и если планируется большой платеж, то хорошо бы его делать, условно, на одиннадцатый месяц кредита, я имею в виду ежегодного. В ноябре взяли, значит, в октябре, чтобы следующая страховка (она считается от остатка долга), была меньше», — порекомендовал специалист. На сегодняшний день рефинансирование ипотеки — это спящий продукт, выразил мнение Сергей Гордейко. Сейчас ипотечные ставки составляют 26%. Людям, которые взяли жилищную ссуду под 30%, лучше подождать, пока они не опустятся до 20%. Это, полагает эксперт, может произойти примерно в начале 2026 года. «Прошел еще год, ставки снизились до 13%, рефинансировали еще раз — молодец. Главное, чтобы экономить на страховке, лучше это сделать в конец кредитного года. Конечно, стоит рефинансировать. Но именно сейчас, когда ставки начали снижаться, но медленно, это ненужная суета. Чуть позже — это очень правильная стратегия», — подытожил собеседник ОТР.