Любой добросовестный заемщик может в один прекрасный день узнать, что он стал злостным неплательщиком. Дело в том, что мошенникам не составляет труда, обладая некоторой информацией о человеке, взять на него кредит. ОТР разобрался, как аферисты обманывают людей и легко ли доказать свою непричастность к оформлению заема. Кредиты, взятые мошенниками на своих жертв, делятся на две основных категории, рассказал ОТР доцент Финансового университета при правительстве РФ, юрист Игорь Семеновский. К первой относятся займы, которые злоумышленники оформляют при получении телефона жертвы, личного кабинета «Госуслуг» или пароля от банковского приложения. Ко второй можно причислить случаи, когда мошенники используют разные манипуляции, чтобы уговорить человека взять заем на свое имя. В эту ловушку обычно попадают пенсионеры и люди без определенного места жительства, добавил Семеновский. Аферисты, как правило, заставляют их оформить кредит в микрофинансовых организациях под высокий процент, где качество системы безопасности гораздо ниже, чем у крупных банков. По словам юриста, обычному человеку будет непросто взять непрошеный заем на имя другого человека, а вот для мошенников это труда не составляет. «Необходимо обладать доступом либо к базам данных, либо доступом к мобильным устройствам, электронным почтам. [Это по силам] людям, которые занимаются этим на профессиональной основе, и у них вся эта история уже сформирована на устоявшейся основе. Для них это (оформление кредита на жертву – прим. ред.) уже не представляет сложности», – добавил специалист. Кредиты, получаемые в офисе банка и онлайн в приложении, по своему статусу ничем не отличаются. Но оспорить дистанционный заем легче, уверяет юрист. «Действовать надо, начиная с самой кредитной организации, заявляя, что это не вы брали кредит. Говорим о том, что это ваша (банка – прим. ред.) система безопасности пропустила данную ситуацию. То есть действуем в претензионном порядке. Вторая история — это действовать через органы прокуратуры и Центральный банк: прокуратура будет проверять законность оформления данной сделки, а ЦБ будет проверять законность действий банка с точки зрения его сервисов безопасности», – пояснил Семеновский. Как показывает практика, жертвам удается доказать, что онлайн-кредит оформили не они, а мошенники. Суд в таких случаях встает на сторону потерпевших. Недавно в аналогичную историю попала жительница Новосибирска. На ее имя аферисты взяли три кредита на 1,2 миллиона рублей. Процедура проходила в приложении банка, а женщина по ошибке подтвердила заявки смс-кодами. Осознав, что это мошенники, она связалась с банком и попросила остановить процедуру, но там ее проигнорировали. Районный суд встал на сторону женщины, признав договоры недействительными, но апелляция это решение отменила, сославшись, что все операции потерпевшая подтверждала сама, через смс-коды, выяснила «Российская газета». Тогда за дело взялся Верховный суд, который в итоге оставил решение райсуда без изменений. В ВС напомнили, что суд имеет право признать сделку недействительной, если она нарушает запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав. При телефонном мошенничестве такие процедуры оспариваются как «совершенные под влиянием обмана третьим лицом». Значит, суду надо исследовать добросовестность банков при оформлении дистанционного кредита. Дело направили на новое рассмотрение. Когда удается доказать, что кредит взяли аферисты, человеку списывают весь долг, что, естественно, бьет по банку, где оформлялся заем. Именно поэтому финорганизации последние годы уделяют особое внимание своим системам безопасности. Если же заем оформили с помощью манипуляций и жертва сама пошла в банк, подписала все документы и взяла деньги, оспорить такую сделку будет в разы сложнее, признал юрист. Он посоветовал после отказала банка рассматривать претензию идти в суд. Самое простое правило, которое поможет снизить риски оказаться по уши в чужих долгах, — помнить о цифровой гигиене. Необходимо беречь свой паспорт и паспортные данные, не пересылать их через социальные сети и не оставлять их непроверенным организациям. «Затем важно внимательно смотреть те документы, которые вы подписываете. Нельзя вестись на какие-то телефонные звонки, где говорят, что у вас акция или повышенные ставки по вкладам. Используется целый комплекс средств для того, чтобы заманить потенциального клиента для заключения такого договора», – добавил собеседник ОТР. Если фото вашего паспорта все же утекло в интернет и им хотя бы раз сумели воспользоваться мошенники, лучше сменить документ. В противном случае аферисты будут регулярно оформлять на ваше имя новые кредиты. Также чтобы предотвратить неприятные сюрпризы, имеет смысл регулярно проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности.