В России приняли закон о самозапрете на кредиты. Он нужен, чтобы защитить граждан от злоумышленников. ОТР собрал все, что известно о норме: когда заработает услуга, как ей воспользоваться, какие схемы проворачивают кредитные мошенники и каким образом их может остановить закон. Госдума одобрила закон о самозапрете на кредиты для россиян накануне, 20 февраля, но он вступит в силу только 1 марта 2025 года. Законопроект с этой номой внесли в нижнюю палату парламента еще весной 2023 года, тогда же он прошел первое чтение, напомнила «Российская газета». Самозапрет придумали с той целью, чтобы защитить россиян от мошенников, которые оформляют на них кредиты. По данным авторов закона, за 2022 год объем таких преступлений вырос на 4,29% по сравнению с 2021-м. На обманутых людей оформили ссуд более чем на 14 миллиардов рублей. Законотворцы уверены, что новая норма эффективнее защитит граждан. Когда закон вступит в силу, банкам и микрофинансовым организациям придется выяснять, есть ли у клиента самозапрет, и только потом выдавать кредит. Если финансовая организация этого не сделает, то ответит перед законом. Похожим образом работает запрет на сделки с недвижимостью без присутствия владельца. Подавать заявление на самозапрет и его снятие можно любое количество раз. Для получения услуги, которую оказывают бесплатно, достаточно обратиться в МФЦ: с собой нужно будет взять паспорт и данные ИНН. Портал «Госуслуги» тоже принимает заявления, но есть нюанс — потребуется электронная подпись, а ключ к ней все равно придется получать лично. Сами подписи могут быть двух видов: усиленная квалифицированная или усиленная неквалифицированная. Если заявление приняли в кредитном бюро до 22:00 по московскому времени, информация о самозапрете или его снятии появится в кредитной истории в тот же день. А если обращение получили позже указанного времени, — то на следующий день. Сам запрет начнет действовать спустя сутки после того, как отразится в кредитной истории. Есть три основных способа, с помощью которых мошенники оформляют кредиты на россиян. Во-первых, они могут просто получить доступ к персональным данным и взять ссуду без ведома человека. Но такое встречается довольно редко, отметил в разговоре с ОТР кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. «[Оформляют] в микрофинансовых организациях, в крупных банках такой номер не проходит. Ну и, как правило, это происходит по предварительной договоренности мошенников с сотрудниками микрофинансовой организации», — рассказал эксперт. Во-вторых, злоумышленники могут вступить в прямой контакт с жертвой и психологическими уловками заставить ее взять кредит. В таких случаях из людей буквально «вытягивают» согласие на оформление займа онлайн и узнают их персональные данные, отметил Беляев. «В подтверждение иногда используют еще и голосовую запись, где вы говорите «да, согласен» и прочее. Вам задают такие вопросы, где вы отвечаете таким образом, что из них легко смонтировать вашу речь и ваше согласие», — предупредил финансовый аналитик. Иногда мошенники представляются сотрудниками банков, МВД или других авторитетных структур. Хорошо поставленным голосом они говорят о том, что счет человека якобы подвергся атаке. Жертву заставляют перевести деньги на другой счет, чтобы «спасти» их или «уладить» какую-то проблему, после чего злоумышленники получают доступ к личным данным. Если средств не хватает, человека вынуждают самостоятельно обратиться в банк за кредитом, подчеркнул собеседник ОТР. Закон о самозапрете на кредитование — самый, казалось бы, прямолинейный и примитивный способ борьбы с мошенничеством. Но это единственный вариант, который поможет остановить злоумышленников, считает Михаил Беляев. «Когда вы заявляете о том, что никакой кредит никто никогда и ни под каким видом не может оформить на ваше имя, это становится инструментом, который автоматически отсекает любые попытки завести на вас кредитное дело», — разъяснил кандидат экономических наук. Беляев назвал такой метод «лобовым», но выразил уверенность, что он сработает эффективно. По его мнению, самозапрет на кредиты не получится обойти, в отличие от других методов проверки. Однако этот закон нужно «разрекламировать», чтобы каждый о нем знал. Стоит донести до людей, что если они не собираются брать кредит в ближайшее время, то лучше установить самозапрет, а потом при необходимости его снять.