Ксения Падерина: Здравствуйте! Это «Финансовая грамотность», программа о том, как зарабатывать, копить и тратить деньги с умом. С вами я, Ксения Падерина. Ипотека может показаться кому-то роскошью, потому что ключевая ставка Центрального банка до сих пор высокая. Но мало кто знает, что еще можно оформить кредит по невысокой ставке, если воспользоваться одной из государственных льготных программ. В России действует несколько видов льготных ипотечных программ. Все они нацелены на покупку нового жилья или строительство частных домов. Чтобы получить одобрение банков, нужно иметь не менее 15% от общей суммы кредита. Самый низкий процент у Дальневосточной ипотеки. Заемщик может взять кредит до 6 миллионов рублей под 2% годовых. Эта льготная программа действует до конца 2024-го года. Годовая ставка по семейной ипотеке составляет 6%. Она действует до конца 2023-го. Воспользоваться этой программой могут родители, чьи дети появились на свет не раньше 2018-го года и не позднее 2022-го. Эта льготная ипотека рассчитана на семьи, где есть дети-инвалиды. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. До 6 миллионов рублей – для остальных регионов России. Еще одна льготная ипотека появилась во время пандемии. И часто ее называют «Господдержка-2020». Ставка составляет 9%, программа продлена до конца 2022-го года. Льготной ипотекой могут воспользоваться все граждане России без ограничения по возрасту и семейному положению. До недавнего времени максимальная сумма кредита была 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. И до 6 миллионов рублей – для остальных регионов России. Но теперь заемщикам разрешено сочетать льготную ипотеку с рыночной или другой субсидированной. Это позволит увеличить максимальную сумму кредита до 30 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. И до 15 миллионов рублей – для остальных регионов России. Ксения Падерина: Сегодня в студии «Финансовой грамотности» Александр Цыганов, Елена Феоктистова и Алексей Лейпи. Здравствуйте! Давайте поговорим про госпрограммы. Это возможность взять ипотеку по относительно невысокой ставке. Какие есть возможности? Алексей Лейпи: Мы всегда стараемся предлагать ставку чуть ниже, чем те, которые указаны в постановлении. Если говорить о некоей популярности или даже попробовать сделать рейтинг по этим программам, то на первое место выйдет семейная ипотека. На второе место выходит «Господдержка-2020», и на третьем месте – это Дальневосточная ипотека. Вот такой вот рейтинг. Но при этом, если посмотреть в общем историю всех программ, то на первое место выходит «Господдержка-2020». «Господдержка-2020» распространяется на новостройки, дома и строительство домов. Это вообще отдельно очень интересная тема, то, что касается индивидуального жилищного строительства и того, что сейчас делается со стороны государства и правительства для расширения программ государственной поддержки именно на этот сектор, на это направление. Здесь тоже могу поделиться интересными цифрами. Ну, например, Дальневосточная ипотека. Очень интересная программа тем, что одна из первых программ, и банк здесь был инноватором. Запущена и распространилась на индивидуальное жилищное строительство. В рамках этой программы, например, более 3 тысяч семей воспользовались условиями этой программы. И сейчас начинает очень активно набирать вторая программа для семей с детьми. И там уже полторы тысячи семей воспользовались тем, что получили льготную ставку. Ксения Падерина: Именно на стройку? Алексей Лейпи: Именно на стройку, индивидуальное жилищное строительство. Ксения Падерина: По-моему, в начале ведь не было возможности, да, строить по этой программе? То есть, там квартиры были, и потом уже добавили возможность ИЖС? Алексей Лейпи: Распространять, и по факту получается некое скрещивание направлений. Ксения Падерина: Александр, а как другие банки? Вот насколько активно выдают именно льготные ипотеки? Насколько вообще пользуются популярностью эти программы? Александр Цыганов: Ну, если брать рынок ипотеки в целом, то, конечно, льготная ипотека – это фаворит. И в основном она определяет рынок. Мало того, есть еще один факт, который не на каждом объекте есть, но встречается. Когда субсидируется ставка со стороны застройщика. Ксения Падерина: Кстати, расскажите, как такую ипотеку можно взять? Потому что бывает даже, люди видят: 0,1% годовых, 1%. Это какая-то замануха рекламная? Или это реальность? Алексей Лейпи: Это реально, это рабочий инструмент. И прошлый год показал, насколько эффективно возможно взаимодействие между застройщиком и банком для того, чтобы предоставить лучшие условия для наших клиентов. Можно зайти просто на сайт, посмотреть во вкладке «субсидированные ипотечные кредиты» и увидеть весь перечень застройщиков, которые работают с банком по таким программам, ставки по которым реально начинаются от одной сотой процента на первый год. Можно выбрать любое ЖК, проверить, насколько застройщик работает именно с субсидированной ипотечной программой и по какой ставке. Реально оставить заявку либо на сайте застройщика, либо на колл-центре застройщика. И это работает. Ксения Падерина: Ну вот, первый год будет такая низкая, там, 0,01%, а потом она какая будет? Алексей Лейпи: На самом деле, все зависит от программы, индивидуального решения банка и застройщика. Есть программы, которые предоставляют скидку на ипотечный кредит и такую ставку, я имею в виду низкую ставку, на весь срок кредита. Таких тоже достаточно. Ксения Падерина: А, то есть, бывает такое, что низкая ставка и на весь срок сразу, да? Елена Феоктистова: Ну, по общему правилу, то, что я изучала и анализировала, обычно вот эти вот низкие ставки беспрецедентные, 0,1%, они на период… Ксения Падерина: Пока идет стройка дома, да? Елена Феоктистова: Совершенно верно. После того, как регистрируется право собственности, то уже ставка меняется. Но, в любом случае, год-два, пока идет строительство, можно существенно сэкономить. И даже где-то что-то подкопить на ремонт, чтобы сделать. Это тоже можно учитывать. Ксения Падерина: Ну да, учитывая, что есть немало людей, которые вынуждены снимать жилье, платить за съем, платить ипотеку, то в этот момент ставка вот такая мизерная, когда будет тоже маленький платеж по ипотеке, это тоже большое подспорье. Елена Феоктистова: Да, я настаиваю всегда, клиентам советую идти и просить эту скидку. Ксения Падерина: Торговаться. Елена Феоктистова: Торговаться, и причем не стесняться. Ксения Падерина: Ну, кстати, с застройщиками это тоже работает прекрасно, тоже всем советую. Люди стесняются, думают: «Как? В смысле, можно было скидку попросить на квартиру?». Я говорю: «В прямом». Просто приходишь и говоришь: «Ну вот я бы хотел процентов 10». Обычно менеджер падает в обморок, говорит: «Вы обнаглели, ну, у нас максимум пять». Ты говоришь: «Ну ладно, так и быть, уговорили». Александр Цыганов: 10 – размер бонуса. Вот он половиной и поделился. Ксения Падерина: А не спросишь – не предложат, правильно? Елена Феоктистова: Да, и когда человек принимает решение приобретать квартиру или не приобретать, то стоит, в первую очередь, руководствоваться своими целями. Ксения Падерина: Согласна. Елена Феоктистова: Мы должны не забывать об этом. То есть, не стоит вестись, конечно, на «вкусные» ставки от застройщиков или на какие-то программы с господдержкой. В первую очередь нужно составить финансовый план и посмотреть вашу нагрузку на бюджет. Можно и ввязаться в бой, а потом не вывезти его. Ксения Падерина: Согласна. Елена Феоктистова: И вот лучше, все-таки, сделать так, чтобы было максимально комфортно для жизни. И качество жизни при этом не терялось. Ксения Падерина: Согласна. У нас есть сюжет. Давайте его посмотрим. СЮЖЕТ Наталья: Меня зовут Наталья. В этом доме мы живем уже практически 50 лет. Пойдемте, покажу, провожу вас в гости, покажу, как я живу. Жили мы сначала впятером здесь: бабушка моя, мама моя, я, муж и дочь. Квартира площадью 44 квадратных метра, и на каждого человека получалось по 8 метров с небольшим. Ну вот сейчас я вам покажу комнату, где мы жили втроем, когда нас было пять человек. Бабушка с мамой были в большой комнате, а здесь мы были, муж, дочка и я. То есть, вот здесь вот стояла небольшая такая детская тахта, здесь вот стоял диван наш. Тут у нас был стол. Шкаф стоял такой тоже маленький, тумбочка и телевизор. Все. Я, когда узнала, что есть такая возможность встать на очередь на улучшение жилья, я так и поступила. На очереди мы простояли уже 22 года. И лет 10, наверное, назад мне предложили вариант Некрасовки, двухкомнатной квартиры, купить ее у государства по государственной цене. Но мы остались трое. С мужем мы развелись, бабушка умерла. Дочка у меня тогда не работала, мама на пенсии была. Зарплата у меня была тогда тоже небольшая, скажем так, вообще мизерная. Мы не могли себе позволить такую роскошь. Еще прошло какое-то время. И буквально вот в прошлом году уже предложили субсидию. ДГИ, Департамент государственного имущества посчитали, сколько нужно на человека квадратных метров, это нужно по 18 метров, у нас не хватает 12 метров. ДГИ из расчета того, что нам не хватает 12 метров, они уже на нее дают субсидию, чтобы мы за счет этой субсидии себе улучшили свои жилищные условия. Это выдаются не денежные средства наличные, а выдается сертификат. Мы, конечно, решили не откладывать, потому что у нас у мамы возраст уже большой очень. Дочь работает, я тоже работаю. Нам дали еще список застройщиков по договору с субсидией этой. Процент застройки должен быть не менее 70%. Мы решили вот выбрать Подмосковье, здесь довольно-таки хорошая развязка, два шоссе и три станции метро. В такой доступности, 10-15 минут езды, конечно, на транспорте. Там инфраструктура, в принципе, очень хорошая. Жить туда поедет дочка. Она посмотрела, ее устраивает. Выбрали вот в этом доме. Нам понравилась нам квартира, 35,4. Квартира обошлась нам в 7 700 000 по уже общей стоимости. Субсидия – где-то одна треть от суммы квартиры. Ну, какие-то свои средства, которые у нас были, мы тоже вложили. И нам еще приходится брать ипотеку, процентная ставка – 11,7. Если бы в договоре был бы процент застройки меньше, я думаю, что среднестатистическая семья, такая примерно, как наша, уже почувствовала себя бы легче. Даже с этой ипотекой, которую ты берешь там на несколько лет. Вот у нас, допустим, на 16 лет мы взяли кабалу себе. Но, по крайней мере, дочери останется все. Выйдет замуж, и не будет проблем с жильем, таких, как у нас было с мужем. Ксения Падерина: А можно там совместить все? И сертификат, например, мат.капитал, субсидию многодетным, семейную ипотеку? Все вместе так, раз-раз-раз, и вообще, и красивенько применить? Александр Цыганов: Ну, грех такого человека не поддержать. И многодетная мама, и семья. Конечно, поддержат. Ксения Падерина: Ага, то есть, можно все это вместе соединить? Алексей Лейпи: Банки зачастую идут на это. Есть возможность использования мат.капитала, не только как первоначального взноса. Но и таким образом возможно увеличить размер ипотечного кредита до 100% стоимости недвижимости. Что, в принципе, позволит семье рассчитывать совсем на другой бюджет при улучшении своих жилищных условий. Ксения Падерина: А если хочется купить дом? По госпрограмме можно, да? Елена Феоктистова: По госпрограмме можно. Ксения Падерина: Но там ведь, насколько я понимаю, есть условие. То есть, например, я просто строю дом, то это не пройдет, так ведь? Должна быть фирма-подрядчик, который будет… Александр Цыганов: Индустриальное ИЖС. То есть, это своеобразный термин даже сформировался – индустриальное ИЖС, когда выдвигаются требования к поселкам, к коммуникациям, к домам. Есть даже типовые решения для домов. Они достаточно хорошие, их много. Все это разрабатывалось Дом.РФ, разрабатывалось несколько лет назад и внедрялось. Откуда такое? Вот представим себе, что кто-то из нас построил себе сам дом. И руководствовался своими соображениями. Вот я, например, видел дом… Ксения Падерина: Как красиво, да? Александр Цыганов: Да. Ну я специально приведу пару примеров. Ксения Падерина: Давайте. Александр Цыганов: Которые будут несколько своеобразны. Я их видел воочию, когда выбирал для себя. Например, дом в приличном месте в Подмосковье, недалеко от Москвы. Потолки 2,30. Спрашиваешь: «А зачем так построено?». – «А чтоб тепла больше оставалось». Но этот дом несколько лет в продаже, и до сих пор не продан. Ксения Падерина: Неудивительно, да? Александр Цыганов: Другой дом построен в живописном месте с видом на Москва-реку. Действительно, вид довольно-таки хороший. А с другой стороны дома ни одного окна нет. Совсем ни одного. Ксения Падерина: Как это может быть? Александр Цыганов: А вот так специально сделали. Причем, стараются показать покупателям ту сторону, красивую. А сзади стараются не показывать. В чем причина? По границе – кладбище. И причем этот дом ниже кладбища, соответственно, туда все это, вешние воды и прочее, будет приходить. От этого и есть требования к тому, что должно кредитоваться при покупке загородной недвижимости. А для чего это? Чтобы риски были понятными. Ксения Падерина: Да. Александр Цыганов: Потому что, если кредитуется дом, который по определению является неликвидным, значит, у банка он останется. Поэтому так важно, чтобы были требования и к материалу, и к месту, и к самому строительному процессу. Алексей Лейпи: Очень большое количество клиентов хотели бы пробовать себя сами. Они действительно хотят сэкономить. Они хотят потратить деньги максимально, с точки зрения целевого использования. Ксения Падерина: Ну да. Алексей Лейпи: И наша задача здесь, конечно, поддержать наших клиентов. Ксения Падерина: Есть такие программы? Алексей Лейпи: Безусловно, такие программы есть. Они есть достаточно давно. Еще много лет назад, начиная с Липецкой области, проводились различные пилотные проекты. Тестировали различные гипотезы как с точки зрения возможности снижения ипотечной ставки по таким кредитам. Потому что, действительно, рисков у банков очень много. Ксения Падерина: Ну да. Риск недостроя, риск того, что это… Алексей Лейпи: Риск того, что что-то пойдет не так. Ксения Падерина: Пойдет не так. Алексей Лейпи: Да. И самое ужасное, что может быть в стройке, это то, когда придется привлечь профессионалов, которым сперва нужно будет убрать все, что там было неправильно или некорректно сделано, потом строить заново. Зачастую обходится еще дороже. И вот задача нас, в частности, как и других банков – это защитить клиента от переоценки своих сил. И для этого уже есть всевозможные механизмы. Но при этом то, что нам предстоит сделать в ближайшее время, до конца этого года, совместно с программами, которые сейчас разрабатываются в Правительстве, это дать то самое решение для тех клиентов, которые хотят построить своим хозяйственным способом себе жилье. Помочь им это сделать, как мы это делаем сейчас в стройке. Ведь у нас есть финансовый строительный контроль в банках. Мы сейчас уже участвуем в определенных этапах не просто контроля, а проверки качества постройки, выход на сроки, которые пообещал застройщик, и так далее, и тому подобное. Весь этот опыт мы должны будем применить именно в этом направлении. Поэтому я, например, считаю, что нас ждет очень большой объем работы, которую предстоит здесь сделать. Вариантов есть много, нужно просто зайти на сайты банка, где клиент или гражданин хочет оформить себе ипотечный кредит для строительства жилого дома. Ксения Падерина: Если у человека уже оформлена ипотека, и появилась возможность перейти на льготную программу, это же можно сделать? Алексей Лейпи: Да, безусловно. Для этого нужно клиенту обратиться в банк, либо позвонить в колл-центр, либо обратиться через сайт, оставить заявку. И сейчас есть огромное количество всевозможных вариантов, как клиент может рефинансироваться, например, в рамках той же самой государственной поддержки. Ксения Падерина: Но для этого, насколько я понимаю, он должен, его изначальный кредит должен соответствовать условиям льготной программы? Алексей Лейпи: Это важное условие. Александр Цыганов: И он сам должен соответствовать. Елена Феоктистова: Сам человек. Александр Цыганов: То есть, соответствие условий кредитования и заемщика. И мало того, это можно сделать как в своем банке, так и перейти в другой, если вдруг таковое желание возникнет. Ксения Падерина: Какие-то есть сейчас дополнительные сервисы, которые помогают, может быть, упростить выдачу ипотеки, сделать сделку более безопасной? Алексей Лейпи: Таких сервисов очень много. Я с удовольствием поделюсь, наверное, самыми распространенными из них. Сервис электронной регистрации сделки. Это тот самый случай, когда клиент на сделке может сделать сразу же все. Ему не нужно будет идти в МФЦ либо в Росреестр для того, чтобы подавать пакет документов для перехода прав собственности. Это можно сделать, прямо сидя за столом в офисе банка, с помощью менеджера, который проводит и помогает провести сделку. Есть сервис безопасных расчетов. Он помогает обезопасить именно процесс передачи расчета. А дальше в Росреестр подается пакет документов. И как только информация о том, что сделка зарегистрирована, приходит в банк, деньги в ту же минуту автоматически переводятся на счет продавца. Быстро, удобно, и никуда не нужно ходить. Александр Цыганов: Что, даже аккредитив не открываете? Алексей Лейпи: Нет. Ксения Падерина: Да, без аккредитива. Я сама проходила эту процедуру, и у нас продавец волновалась. Но, в итоге, все очень действительно быстро было. Алексей Лейпи: Безусловно, в банке используют и стандартные, классические способы расчетов, такие, как, например, аккредитив. Но сервис безопасных расчетов, он чем интересен? Он специально сделан для недвижимости. Именно с помощью интеграции с Росреестром вот эта возможность дает просто все проводить в автоматическом режиме. Ксения Падерина: Автоматизировано все. Алексей Лейпи: Да. Есть еще много сервисов, например, связанных с проверкой объектов недвижимости. Ведь самое страшное для клиента – это купить кота в мешке. Ксения Падерина: Да. Алексей Лейпи: Вроде ты видишь замечательные стены, замечательную квартиру, очень «вкусную». Ксения Падерина: За много миллионов. Алексей Лейпи: Привлекательную стоимость, да. Ты понимаешь, что тебе нужно будет рассчитываться за нее не один месяц, и не два. Ксения Падерина: И даже не один год. Алексей Лейпи: Да. А безусловно, это все приводит клиента в некое оцепенение и страх, что, что там стоит за этим? Что я могу не увидеть и не учесть? И, например, сервис правовой экспертизы позволит проверить не только объект, не только участников сделки, но и, в принципе, поможет составить в рамках того же дополнительного сервиса, конструктора договора купли и продажи, правильные формулировки, которые, в принципе, защитят и призваны защитить всех участников сделки от дальнейших недоразумений. Есть очень много сервисов, связанных, например, это последние тренды, территориальные сделки. Когда, например, у нас находится покупатель во Владивостоке, а продавец, например, в Калининграде. При этом, помимо большого расстояния между ними, существует еще и разница в часовых поясах. И есть сервисы, которые позволяют провести такую сделку без личного присутствия, участия. Продавец находится в офисе банка в Калининграде, покупатель – в офисе банка во Владивостоке. При том, это все происходит в разное время, да, оформляется пакет документов, направляется в Росреестр. Вуаля! Все состоялось. Ксения Падерина: Это даже вторичка так возможна? Или только с застройщиками? Алексей Лейпи: На самом деле, так возможно все. При этом, что интересно, мы видим положительный тренд на использование этого сервиса. Почему? Потому что раньше было важно посмотреть в глаза продавцу. Ксения Падерина: Ну да, да, да. Ну и вообще, съездить, квартиру посмотреть, например, там. Алексей Лейпи: Хотелось понять, насколько человек, который сидит напротив тебя, с другой стороны, так сказать, сделки, серьезен, имеет серьезные намерения. Сейчас это все уходит на второй план. У нас в прошлом году проведено таких сделок более 50 тысяч. И постоянно мы видим, как спрос на это растет. Александр Цыганов: Ну, пандемия этому способствовала. Когда нельзя было выйти… Ксения Падерина: Да, кстати. Александр Цыганов: На улицу, а хотелось что-то купить. Ксения Падерина: «Что-то купить», хорошо сказал. Александр Цыганов: Я бы еще что добавил. Ну а как? Ксения Падерина: Такой шопинг на лайте. Александр Цыганов: На самом деле, это так и было. Наши люди думали о недвижимости, и думали в ней летом отдохнуть. И вот по этому поводу у вас есть тоже штука такая, но ее нужно подключать дополнительно, насколько я знаю. Проверка самой земли. Потому что, к примеру, в Сочи можно купить красивейшую квартиру с видом на море, но на оползневом склоне. И это через два-три года выстрелит. Или можно купить в зоне отчуждения газопровода. Я бы рекомендовал, людям при покупке не вполне понятно, когда у них что-то в голове еще не сложилось, вот обязательным образом эту вещь проверять. Геоподоснова, проверка, это не так дорого стоит. Ксения Падерина: Ну это, кстати, я бы сказала не только по Сочи. Проверка земли – это очень-очень важный момент, потому что мы сами в том году покупали дачу. И я столкнулась. Мне писали такое огромное количество историй, когда, господи, да даже себе представить не можешь, с чем сталкиваются люди. Они, может быть, даже 50 лет жили, там у них был дом, а потом выяснилось, что здесь какой-нибудь газопровод проходит, или еще что-нибудь, и сейчас нужно чуть ли не дом двигать. Или мне, помню, писала девушка одна. У нее выяснилось, что на участке растет какой-то, из серии дуб, под которым сидел какой-то, из серии Пушкин, и теперь этот дуб, он охраняется государством. И тоже из-за этого какие-то проблемы. Вот это вот, чего только не бывает, что только не придумаешь. Александр Цыганов: Еще как! Если уж мы говорим о примерах, то в Подмосковье газопроводы – это штука актуальная, это не редкость. Про то, что есть земля, которая в зоне отчуждения от хранилищ, не все знают. Там стоят плотины, и может все это, соответственно, смыть в пойменных лугах. Тоже стоит иметь в виду. Или видел участок, расположенный наполовину в Московской области, наполовину в Москве. И это тоже своя специфика, потому что придется человеку общаться, как минимум, с двумя государственными органами, которые занимаются землей. И это неудобно. Поэтому, когда это представляешь и видишь, а это всплывает не на первом шаге, то нужно принимать решение. Алексей Лейпи: Да, вопросов при покупке недвижимости действительно много. И есть профессиональный участник, который поможет сделать сложное простым, и разобраться в этом во всем. И тенденция последних нескольких лет, она говорит о том, что этим профессиональным участником зачастую становится ближайший филиал банка, в котором клиент обслуживается. Это две вещи, которые в свое время, на мой субъективный взгляд, сделали целую революцию именно в этом направлении. Когда ипотека вышла за рамки ипотеки. Когда, в принципе, с любым вопросом, связанным и с не ипотечной сделкой, с покупкой за наличные, не знаю, там, любой вопрос недвижимости можно прийти и решить в банке. И здесь пандемия действительно в какой-то степени стала очень серьезным толчком вот именно этого развития. Ксения Падерина: Мне кажется, многих людей пугает ипотека тем, что это кабала, там, на 20-30 лет, до пенсии, а то, может, еще и до смерти. Александр Цыганов: Ипотека – никакая не кабала, а возможность. Ксения Падерина: Да, согласна. Александр Цыганов: Потому что человек, который берет ипотеку, он получает квартиру, в которой живет. Он имеет возможность, дальше использовать, к примеру, как первый взнос на следующую квартиру, если уж захочет расширяться. Ксения Падерина: Так, как делали мы. Александр Цыганов: Многие так делали, и это абсолютно нормально. Потихонечку приходить к тому, что… Ксения Падерина: Ты живешь в какой-то хорошей большой квартире. Александр Цыганов: А потом, может быть, еще и наоборот, будешь снижать, когда окажется, что она великовата. Мало того, когда-то появится ее и потребность в обратной ипотеке, когда люди закладывают эту квартиру в банк, в обратную сторону, и получают существенную прибавку к пенсии. Ксения Падерина: Хм, так тоже можно, да? Александр Цыганов: Такое тоже возможно для более таких совершенных рынков недвижимости. В России этот инструмент, в принципе, есть, даже был эксперимент, проводился несколько лет назад. Ксения Падерина: Интересно. Александр Цыганов: Но пока это чуть преждевременно. Все-таки чуть-чуть по-другому у нас восприятие. Но очевидно, придем мы к этому. Но самое главное, что ипотека дает возможность купить квартиру тогда, когда она нужна, и пользоваться ей сразу. Ксения Падерина: И сразу в ней жить, да. Александр Цыганов: Да, это самое главное. Ксения Падерина: Спасибо большое! Было очень интересно. Давайте подведем итоги. До сих пор действуют льготные госпрограммы, по которым хорошие ставки. И этим можно пользоваться, можно эти кредиты брать. Если вы что-то не запомнили, то смотрите и пересматривайте программу «Финансовая грамотность». До встречи через неделю!