Ксения Падерина: Здравствуйте! Это «Финансовая грамотность» – программа о том, как зарабатывать, копить и тратить деньги с умом. С вами я, Ксения Падерина. Сегодня все больше молодых людей задумываются о том, на что они будут жить во время пенсии. Как правильно подготовиться к этому периоду в жизни? Об этом мы сегодня и поговорим. Голос за кадром: В России существует несколько видов пенсии: государственная, страховая, накопительная, добровольная и корпоративная. Государственная пенсия финансируется за счет средств федерального бюджета. Ее назначают гражданам особых категорий и тем, кто не может рассчитывать на другие виды пенсии. Страховая пенсия складывается из отчислений в Пенсионный фонд России, которые производит компания с официальной зарплаты своего работника. Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов компаний и дохода от их инвестирования. В данное время эта схема не действует, но деньги, которые были перечислены в фонд работников, сохраняются. Наряду с государственной пенсионной системой в России существует и негосударственная, россияне могут сформировать себе дополнительную «подушку безопасности». Чтобы получать добровольную пенсию, человеку нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и в течение определенного времени делать личные взносы, их размер человек выбирает сам. Кстати, о будущем работников может задуматься и сама компания. При корпоративной пенсии работодатель делает добровольные взносы в негосударственные пенсионные фонды. Вообще счета или вклады в банках имеют 90% пенсионеров, но только 10% из них знают, как увеличивать свои средства. Ксения Падерина: Сегодня в студии «Финансовой грамотности»: Марина Стрелкова, Алексей Бачеров и Александр Зарецкий. Мы сегодня говорим про пенсии. Мне кажется, сейчас многие уже приходят к тому, что нужно еще самому что-то делать для того, чтобы более или менее иметь какой-то доход, капитал к пенсии. Как вы считаете, с какого возраста нужно начинать об этом заботиться? Александр Зарецкий: Чем раньше вы это будете делать, тем больше вы можете иметь этих денег на тот период, когда вы по каким-то причинам либо не захотите, либо перестанете работать. Ксения Падерина: То есть прямо с университета начинать? С какого возраста? Александр Зарецкий: Ну давайте я вам простой пример приведу. Предположим, что у нас нет инфляции, у нас нет доходности. Вам сегодня 30 лет, и вы откладываете 10% себе на будущее 30 лет подряд. Наступают 60 лет. По статистике, человек, достигший возраста 60 лет, допустим, живет еще 20 лет, да? Ксения Падерина: Так? Александр Зарецкий: Ну, 15, допустим. Давайте возьмем 15 для простоты. Ксения Падерина: Хорошо. Александр Зарецкий: Если вы откладывали 10% от своего дохода – значит, вы будете получать 20% от своего дохода в тот период, когда вы перестанете работать. Достаточно это или нет? Наверное, нет. Ксения Падерина: Будем надеяться, что действуют сложные проценты, волшебство, вот это все. Алексей Бачеров: А здесь можно сказать о том, что любой процесс в любом случае будет связан с инвестиционным процессом. Чем моложе человек будет и чем раньше он начнет свою инвестиционную деятельность… А он наверняка совершит немало ошибок в процессе этой инвестиционной деятельности, но они ему помогут, например, скажем, уже к 40 годам… Ксения Падерина: К зрелости. Александр Зарецкий: Да, к зрелости уже делать более разумные инвестиции. Нет никаких, к сожалению, таких механизмов, знаете: делайте вот так – и будет вам счастье. И события, которые приходят и которые называют «черными лебедями», хорошо это показывают. Марина Стрелкова: Тут еще, смотрите, хочется добавить и сказать о том, что если посмотреть на размер государственной пенсии в России, ну, пенсии, которую мы получаем с уровнем ПФ, она в среднем составляет около 30% от дохода работающего человека. Вот представьте: вы получали, например, условно, 10 тысяч, а выйдя на пенсию вы станете получать три. И вам надо на это как-то жить. Состав будущей пенсии не должен состоять только из той пенсии, которая накоплена нами в процессе трудовой деятельности от взносов нашего работодателя. Должна быть, наверное, какая-то корпоративная пенсионная программа, которую делает сам работодатель. Ксения Падерина: В идеале. Марина Стрелкова: Да, это, по-хорошему, должно развиваться. И третья часть – это наши собственные накопления, о которых говорят коллеги. То есть это то, что человек сам накапливает. Он определяет сумму отчислений, процент от дохода и определяет способы инвестирования в свое будущее, чтобы не зависеть потом только от государства, от своих детей или родственников. Алексей Бачеров: Но зачастую бывает другая картина, когда, в общем-то, люди сумели скопить капитал (ну, например, даже банальное вкладывание на депозиты средств), но потом не умеют им распорядиться. Встречается такая картина, когда читаешь в каких-то СМИ, когда бабушка отнесла два миллиона рублей и вложила в какую-то «пирамиду»… Ксения Падерина: Ой, это очень грустно… Алексей Бачеров: …вместо того чтобы, в общем-то, взять и эти деньги распределить хотя бы между государственными облигациями и получать стабильный доход. Это плюс 15–20 тысяч в месяц дохода к пенсии. Ксения Падерина: Ну да. Алексей Бачеров: Если пенсия у человека 10 тысяч, плюс 20 – это не такой уж плохой в конечном итоге результат. Ксения Падерина: Ну, лично вы что делаете для того, чтобы вот ваша старость была обеспеченной? Александр Зарецкий: Я избегаю слова «пенсия», потому что будущее может быть гораздо богаче, чем пенсия. То есть пенсионный возраст может еще не наступить, а тот период, когда у тебя уже нет дохода, не знаю, нет работы, например, он может наступить раньше. Я начал в 35 лет. Обычно люди уже начинают сберегать, делать долгосрочные сбережения после 40 лет. Обычно, когда ты расплатился уже по ипотеке, по кредитам, по автомобильным кредитам… Ксения Падерина: Детей вырастил, возможно, да? Александр Зарецкий: И детей вырастил. Ксения Падерина: Как-то посвободнее ощущаешь себя. Александр Зарецкий: И мой подход был очень простой. Я начинал просто с депозитов. Потом я открыл такие накопительные программы. Вот есть страховые программы на детей, допустим, накопительное страхование жизни. У меня была пенсионная программа от моего работодателя. Ну, дети выросли, они уже получили свои накопления, а моя пенсионная программа еще работает. И только гораздо позже, несмотря на то что я 25 лет работал на финансовом рынке, я решил пойти в инвестиции, потому что инвестиции – это гораздо более сложно. Это очень интересно и увлекательно, но для этого нужно… Ксения Падерина: Но немножко страшно. Александр Зарецкий: Но немножко страшно. Опять же, в инвестициях вы можете начинать, так сказать, с более консервативных инструментов, а потом двигаться к более рискованным. Ксения Падерина: Да. Александр Зарецкий: Но, с другой стороны, как говорит теория, как раз вначале лучше делать более агрессивные инвестиции, потому что если вы потеряете какую-то часть этих сбережений, то это не так болезненно. Но по мере того, как вы приближаетесь уже к возрасту пенсионному, то уже лучше конвертировать их в более как бы… Ксения Падерина: Надежные? Александр Зарецкий: …надежные, да, и так далее. Ну, я прошел от консервативных к более сложным. Сейчас я опять возвращаюсь к более, так сказать, консервативным инструментам. Алексей Бачеров: Я как отдельный продукт свои пенсионные накопления не создаю, потому что… Ксения Падерина: То есть у вас просто инвестиционный портфель? Алексей Бачеров: Да. И я объясню, почему я иду таким путем. Вот я не сторонник, когда, например, в одном продукте могут сочетаться какие-то две вещи. Ну, например, стандартно – это страхование и накопительное страхование, то есть когда у нас с вами, с одной стороны, есть страховка, например, а с другой стороны, мы как бы накапливаем денежные средства. И если не произошло событие в течение периода, то нам выплачивается какая-то часть, которую мы вложили, плюс инвестиционный доход. Для меня проще оперировать каждым отдельным продуктом отдельно: страховка сама по себе, а инвестиции сами по себе. И я могу сказать, что это дает хороший результат, потому что я мобилен в своем капитале и, соответственно, стараюсь выбирать такой инструментарий, создать такой свой инвестиционный портфель, чтобы он как можно меньше волатилил, то есть колебался, это по-другому, если для обычных людей. Я понимаю, что я теряю, наверное, теоретически в долгосрочной доходности, но я тоже хочу спать спокойно. Марина Стрелкова: Со мной, наверное, гораздо проще, потому что я отношусь к категории тех, кто еще платит ипотеку и есть определенные расходы, поэтому… Но о будущей пенсии я действительно думаю. Первое – у меня подключена корпоративная паритетная программа. Это когда часть взносов вношу я, а часть за меня вносит работодатель. И вторая история – у меня есть индивидуальный пенсионный план. Это когда я часть своей зарплаты перечисляю в негосударственный пенсионный фонд, чтобы накапливать на пенсию. Плюс, когда была еще возможность накопительной пенсии, в свое время я тоже перевела ее в негосударственный пенсионный фонд, потому что доходность там повыше. Ксения Падерина: А давайте поясним. То есть изначально была возможность какую-то часть своих пенсионных накоплений перевести в негосударственный пенсионный фонд, правильно? А сейчас этой возможности нет? Александр Зарецкий: Когда у нас была очередная пенсионная реформа (я только не помню уже – 2002 или 2004 год), там появилась страховая пенсия и накопительная пенсия. Что такое страховая? То есть мы все скидываемся, а платим вот эти деньги тому, кому сегодня они нужны, то есть существующим пенсионерам. Так вот, из тех взносов, которые работодатель за нас платил, выделили 6%, и эти 6% стали реально накапливаться. Ну, это так называемые пенсионные накопления в рамках обязательного пенсионного страхования. После 2014 года новые взносы от работодателя туда перестали поступать. Но те деньги, которые были накоплены, они остаются в том пенсионном фонде… Ксения Падерина: Куда мы принесли. Александр Зарецкий: Либо в Пенсионном фонде России, либо в негосударственном пенсионном фонде, й вы выбрали. И они продолжают там инвестироваться, на них продолжает начисляться инвестиционный доход. Ксения Падерина: А если я тогда перенесла в негосударственный пенсионный фонд, я смогу куда-то еще перевести? Алексей Бачеров: Вообще без проблем. Вы можете сделать заявку в Госуслугах, и вам придет ответ, в котором будет указано, какая сейчас действующая управляющая компания управляет вот этой накопительной частью. И такая же информация – сколько баллов. Здесь, к сожалению… Ксения Падерина: А я смогу перевести в другой фонд? Алексей Бачеров: Да, без проблем. Дело в другом: к сожалению, очень много было мошенничества на этом рынке, и переводили средства пенсионеров из одного фонда в другой. И, кстати, есть много дел, которые лежат в МВД, по поводу таких махинаций. А проблема в чем? Если вы пять лет не продержали эти деньги, то вы теряете инвестиционный доход. То есть получается, что за вас кто-то мог оформить такое заявление на перевод этих средств в другой фонд… Ксения Падерина: Ничего себе… Алексей Бачеров: И вроде бы как все прошло, все перевели. Вы говорите: «А я ничего не подавала, я ничего не переводила». Александр Зарецкий: Я хотел бы добавить, что с 2017 года Центральный банк приложил очень много усилий и очистил этот рынок от недобросовестных игроков. Ваши пенсионные накопления как бы не пропали. То есть мог пропасть этот инвестиционный доход – максимум за пять лет. Ксения Падерина: То есть какие-то проценты, которые накопились на эту сумму, да? Марина Стрелкова: Проценты, которые накопились на эту сумму. А сама сумма у вас сохранена. Александр Зарецкий: Сейчас на этом рынке около 40 пенсионных фондов всего, и рынок сейчас абсолютно чистый, и ЦБ очень жестко его регулирует. Ксения Падерина: А правильно ли я понимаю, что я не могу до наступления пенсионного возраста этими деньгами сама как-то распоряжаться, инвестировать, приумножать? То есть у меня доступа к ним нет? Алексей Бачеров: Нет. Александр Зарецкий: Пенсионные основания по этим пенсионным накоплениям на пять лет раньше. Марина Стрелкова: За пять лет до наступления пенсионного возраста. Александр Зарецкий: То есть в вашем случае это будет не 60 лет, а 55. Ксения Падерина: У меня даже какая-то льгота есть, по-моему, потому что я многодетная. По-моему, многодетные мамы чуть-чуть пораньше выходят на пенсию. Марина Стрелкова: Причем вы можете эти деньги получить сразу одной выплатой. То есть, когда наступает этот возраст, вы можете написать заявление и получить их разово, одной выплатой и распорядиться ими по-своему. Либо вы можете получать в течение нескольких лет. Ксения Падерина: Кусочками, да? Марина Стрелкова: Кусочками, да. Ксения Падерина: В истории нашей страны были такие моменты, когда люди всю жизнь откладывали, а потом это все, скажем так, «сгорало», деньги превращались в фантики. И мне кажется, что очень многие люди именно поэтому боятся на какую-то длинную перспективу что-то копить, откладывать и так далее, потому что просто не верят в то, что их не обманут, в то, что однажды, когда им эти деньги понадобятся, они у них действительно будут в каком-то большом и хорошем размере. Вот что мы можем сказать по этому поводу? Александр Зарецкий: Если вы делаете долгосрочные сбережения, нужно доверять их надежным финансовым организациям, которые имеют соответствующую лицензию. Это может быть страховая компания со страховой лицензией, пенсионный фонд со своей лицензией, управляющая компания и так далее, банк с банковской лицензией. Это уже во многом защищает от тех злоупотреблений, от того обмана, с которым мы сталкивались, например, в 90-х и в 2000-х тоже. Алексей Бачеров: Когда вы инвестируете собственные средства, то, например, можно использовать прекрасные механизмы, которые периодически государство нам дает использовать. Ну, например, недавно ИИС открывали. Ксения Падерина: Индивидуальный инвестиционный счет. Алексей Бачеров: Да, индивидуальный инвестиционный счет. Ксения Падерина: А почему «открывали»? Его и сейчас еще можно открыть. Алексей Бачеров: И сейчас можно открыть, и можно использовать. И пока государство делает нам такие подарки, мы мобильны в своем капитале. То есть мы можем спокойно – раз! – использовать его и получить дополнительные бонусы от государства в виде возврата, например, НДФЛ. И этим надо пользоваться. Я к тому, что я не сторонник, например, ситуации, когда нужно искать программы пенсионные и соглашаться на те условия, которые предлагаются этим пенсионным фондом. На мой взгляд, если чуть-чуть разобраться в инвестициях, можно спокойно сформировать свой портфель и ничуть не хуже, чем делают эти управляющие компании, и никому за это не платить. Ксения Падерина: У вас, наверное, другой взгляд? Марина Стрелкова: Я просто хотела сказать, что инструменты финансового инвестирования являются сложными. И человеку, далекому от финансов, иногда сложно составить свой план. Почему люди как раз обращаются либо к профессиональным игрокам рынка, либо идут в негосударственные пенсионные фонды? Потому что они не знают вообще, какие… Ксения Падерина: Хочется делегировать, да? Марина Стрелкова: Да, хочется отдать какой-то компании, которой ты доверяешь, в которой ты уверен. В некоторых финансовых организациях предлагают огромные проценты по вкладам – это сигнал задуматься. Потому что чем выше доходность по любому инструменту, по любой компании, тем выше риск. Соответственно, когда вы принимаете решение, куда инвестировать деньги, сколько инвестировать, надо подумать. Соотношение риска и доходности у каждого должно быть, ну, здесь должна быть осторожно. И посмотреть вообще, во что вы идете. И второй момент – это все-таки диверсификация того, что выделаете. То есть, по-хорошему, надо, грубо говоря, деньги размещать, используя не один инструмент, а, возможно, несколько. И даже если где-то что-то случится, прилетит какой-то условный «черный лебедь», то у вас, может быть, два инструмента не сработают, обесценятся, но в одном у вас накопления останутся, и вы сможете развивать эту историю дальше. Александр Зарецкий: У вас есть задача – сформировать капитал на будущее. Задача в чем? Первое – делать это регулярно. Дальше. Для большинства россиян проблема – защитить свои долгосрочные сбережения. А знаете, от чего? От самих себя. Ксения Падерина: Чтобы не потратить? Александр Зарецкий: Да. Потому что всегда есть, так сказать, искушение, не знаю, купить новый автомобиль, сделать ремонт или еще что-то. Ксения Падерина: Соблазн. Александр Зарецкий: И такие конструированные программы, например, пенсионные программы, индивидуальный пенсионный план, он позволяет делать эти сбережения в фоновом режиме. Ну согласитесь, 5% от вашего дохода в месяц, когда это еще делается автоматически, вычитается как бы с вашего счета автоматически, то это вообще для вас незаметно. Еще очень важно, чтобы инструмент был простой, если мы говорим о массовом продукте для россиян. Вот пенсионные программы работают, в общем-то, как накопительный счет, то есть вы делаете взносы, эти деньги инвестируются, и раз в год пенсионный фонд объявляет тот доход, который начисляется на ваши сбережения. Плюс к этому там тоже есть налоговые льготы. Их, кстати, собираются повышать. Ксения Падерина: А о приумножении тут уже как-то речи особо нет? Александр Зарецкий: Индивидуальный пенсионный план для тех россиян, у которых доходы выше, так сказать, среднего, не должен быть единственным инструментом формирования капитала на будущее. Ксения Падерина: Какой процент от дохода отправлять на будущую пенсию? Алексей Бачеров: Ну смотрите. Здесь в любом случае я считаю, что церковная десятина всегда хорошо работала – 10%. Марина Стрелкова: Да, абсолютно. Алексей Бачеров: И как бы можно придумать разные комбинации, но, как правило, все вернется к этой церковной десятине. Ксения Падерина: Я решила, например, что я сейчас отправляю какую-то часть дохода в пенсионный фонд, ну, как вы, Марина, поступили. Я могу в какой-то момент сказать: «Нет, что-то я передумала», – и эти деньги забрать, которые у меня копятся? Или если я вписалась, то уже до пенсии я ничего забрать не могу? Александр Зарецкий: Программа индивидуального пенсионного плана в негосударственных пенсионных фондах устроена так, что вы можете ее прекратить в любой момент и получить выкупную сумму. Ксения Падерина: А что такое выкупная сумма? Александр Зарецкий: Выкупная сума определяется уже контрактом, который вы заключаете с пенсионным фондом. Ну, в нашем случае, например, если деньги лежат больше пяти лет, то вы получаете все взносы и весь свой инвестиционный доход без штрафов. Но единственный штраф, который вы должны будете заплатить, – это если вы пользовались налоговыми вычетами от государства. А для пенсионных программ есть специальные налоговые вычеты. Тогда вы должны государству эти налоговые вычеты вернуть. Ксения Падерина: А почему? Александр Зарецкий: Потому что вы не додержали пенсионную программу до пенсионных оснований. Ксения Падерина: Я должна до пенсии тогда эти деньги… Александр Зарецкий: До пенсионных оснований, да. Ксения Падерина: Так, а если, например, я захочу перевести в другой пенсионный фонд, то это сохранится? Александр Зарецкий: Да, сохранится. Ксения Падерина: Сохранится это право, да? Интересный нюанс. Хорошо. У нас есть сюжет на эту тему, давайте его посмотрим. СЮЖЕТ Александр Быстров: Я – Александр Быстров. Когда моя карьера начиналась, я жил примерно в таком доме. И уже тогда я задумался о том, на что я буду жить на пенсии. И эта мотивация уже сейчас помогла мне забраться повыше. Рабочее место. Здесь мы занимаемся инвестициями – в «Москва-Сити», на 54-м этаже. Управляем активами клиентов. Профессиональная торговая платформа для совершения сделок по клиентам. Я учился в военном вузе, и на пятом курсе меня заинтересовала тема инвестиций. В 2002 году, в отпуске, я пошел в небольшую брокерскую компанию в Москве и открыл свой первый брокерский счет. И решил инвестировать свои деньги – а это было всего лишь 5 тысяч рублей. Я купил пять различных акций российских компаний. Следил за их котировками, получал дивиденды. Те деньги, которые я получал, я сразу же инвестировал в акции. У любого брокера есть свое приложение по покупке и продаже ценных бумаг. Вы можете нажать кнопку «Продать» или «Купить» – и все, сделка совершена. Если компания работает, она развивается, растет ее выручка, растет ее чистая прибыль, компания выплачивает дивиденды, то эта компания интересна для покупки. Не нужно активно торговать – вот главный ключ. Нужно долгосрочно инвестировать. Существует технический анализ, который позволяет анализировать динамику акций по графику. Например, здесь представлен индекс Московской биржи, все акции. Акции очень сильно упали, и сейчас их котировки находятся на уровне, если мы посмотрим внимательно, чуть ли не 2015 года или 2016 года. И это возможности. Существует такое движение FIRE, которое говорит о том, что как только ты начал получать первую прибыль, ты сразу же максимум всех своих денег инвестируешь – таким образом, чтобы как можно раньше выйти на пенсию. Максимум всех своих доходов я в том числе инвестировал даже в 2005–2006 году, доходило до 70%, а может быть, даже до 80% той прибыли, которую я получал. Я часто слышу, что люди говорят: «Нет возможности инвестировать». На самом деле это неправда. У любого человека есть возможность отложить 10–15% от своей прибыли. Ну, желательно как можно больше все-таки – откладывать 20 или 30%. Нужно выработать в себе это правило. Нужно понять, что таким образом действуют самые успешные люди в мире. Это прямо закон, должно быть правило: несмотря ни на что, несмотря на то, что вы должны выплатить какой-то кредит, несмотря на то, что вы кому-то должны деньги, несмотря на то, что вы планировали что-то сделать, сначала отложи себе, подумай о своем будущем. Ксения Падерина: Довольно распространенный, мне кажется, у людей жизненный план: «Накоплю на квартиру или возьму в ипотеку, сейчас буду выплачивать, по сути, такие же взносы, а потом на пенсии буду ее сдавать, и она меня будет кормить». Алексей Бачеров: Почему-то в России очень любят кирпичи или бетон. Ксения Падерина: А я вам объясню – почему. Потому что деньги могут превратиться в фантики, а квартирка – вот она стоит, родимая. Куда же она денется? Алексей Бачеров: А потом приезжает экскаватор, например, как это произошло в Сочи, и делают тут дорогу. Платится некоторая выкупная сумма, которая, как посчитало государство, справедливая. Марина Стрелкова: Есть выбор: либо эти деньги инвестировать в какой-то инструмент, либо инвестировать их в недвижимость. Вы будете, условно, эту квартиру сдавать за энную сумму, и у вас будет ощущение: «Да, вот к моей пенсии плюс энная сумма денег. Она у меня постоянная, она у меня есть. Плюс у меня есть еще актив, который я могу в любой момент продать и иметь дополнительные деньги». Ксения Падерина: В случае чего продать. Марина Стрелкова: С точки зрения человека, ну, это выглядит разумно. Ксения Падерина: Обывателя, да? Марина Стрелкова: Но если вы сейчас посмотрите, как нам правильно коллеги говорят, с точки зрения инвестирования здесь и сейчас, вложить деньги в недвижимость или вложить деньги в финансовые инструменты, то тут надо взвешивать доходность и риск. Потому что текущее вложение этих денег в финансовые инструменты в будущем может принести большую доходность, если ими правильно управлять. Но вот это действительно выглядит более надежно. Алексей Бачеров: Вы знаете, есть шутка среди профессиональных риелторов недвижимости. Какие три качества в недвижимости самые важные? И вам любой профессионал скажет: location, location и еще раз location. Да? Ксения Падерина: Ну да. Алексей Бачеров: И когда мы купили квартиру и сдаем ее, то это Питер, это Москва, это миллионники. Марина Стрелкова: Сочи. Алексей Бачеров: Сочи, да. А если мы с вами купим в Орле квартиру, то в лучшем случае что вы получите? Коммунальные платежи, которые будет «гасить» ваш арендатор, и стараться поддерживать эту квартиру в надлежащем состоянии. То есть ваш инвестиционный доход может сложиться в случае, если только вдруг эта квартира выросла в цене. И не надо думать, что, как многие говорят, недвижимость всегда растет. Нет. Берем рынок Москвы, один из самых ликвидных и больших. В 2008 году он достиг своего максимума. В следующий раз он к этому максимуму вернулся только в 2018 году. Десять лет. Марина Стрелкова: Тут абсолютно поддержу, да. Алексей Бачеров: А доходность, если вы даже купили и начали сдавать в аренду квартиру, выяснится, что доходность была 2–3% в лучшем случае. Ксения Падерина: Ну, 5% в лучшем случае. Алексей Бачеров: Ну, 5% – это в лучшем случае. При этом государственные облигации вам дали бы 8–9%. Ксения Падерина: Как ваш банк помогает людям подготовиться к пенсии? Марина Стрелкова: У нас есть сайт «Активный возраст». Мы взаимодействуем с Минцифры и Пенсионным фондом. Это позволяет в том числе нам как банкам предоставлять своим клиентам такие же сервисы. Что это дает нашим клиентам? Они могут сразу вносить реквизиты счета банковского. Мы подсвечиваем, какой продукт правильнее использовать с учетом законодательства. Если нужного продукта нет, то мы говорим: «Вот этот продукт вам подойдет лучше, например, для получения пенсии или для той или иной выплаты». Соответственно, благодаря такому взаимодействию мы выводим сервисы, когда можно получить определенные справки, передать определенные заявления в ПФР через каналы банков. Также мы сейчас активно взаимодействуем в Минцифры и хотим вывести сервис канала банка, он уже есть на Госуслугах. Это сервис по назначению пенсии, который является наиболее трудозатратным для пенсионеров и требует сбора пакета документов. Когда человек собирает все документы о своем стаже, ему рассчитывается размер будущей пенсии, и он как раз понимает, что ему будет положено. Ксения Падерина: А есть какая-то поддержка тех, кто уже получает пенсию в банке? Марина Стрелкова: Да, у нас есть ряд услуг, которые мы предоставляем на специальных условиях для пенсионеров по возрасту: бесплатные карты, льготные тарифы к мобильному банку, более высокий процент по вкладам, более низкий процент по потребительским кредитам. Также мы вывели новый сервис в мобильном приложении, который называется «Поступления». У нас активно развивается экосистема, и мы на продукты экосистемы для людей, которые получают у нас пенсию, мы даем определенные скидки. То есть это либо какие-то скидки на покупки в маркетплейсах, либо это какие-то банковские продукты и услуги с определенной скидкой. Например, скидка при оформлении пакета связи. Это позволяет как раз закрыть потребности либо в накоплениях, либо в экономии. Ксения Падерина: Спасибо большое! Было очень интересно! Давайте попробуем подвести небольшие итоги. Заботиться о пенсии нужно. И чем раньше мы начнем это делать, тем будет лучше. В этом вопросе у нас, получается, нам помогает возраст, то есть чем больше времени мы потратим, тем лучше будет результат. И главное – делать это регулярно. И тогда с пенсией все у нас будет в порядке. Если вы что-то не запомнили – ничего страшного! Смотрите и пересматривайте «Финансовую грамотность». Увидимся через неделю.