Ксения Падерина: Здравствуйте, это «Финансовая грамотность», программа о том, как зарабатывать, копить и тратить деньги с умом. С вами я, Ксения Падерина. Страхование недвижимости многие считают бесполезной тратой денег. Но так ли это? Ведь от пожаров, заливов, краж и стихийных бедствий никто из нас не защищен. Так как же обезопасить себя? Вот об этом мы сегодня и поговорим. СЮЖЕТ В советское время уверенность Остапа Бендера разделяли все граждане страны. Но сегодня на спокойствие, которое дает такой полис, полагается лишь каждый шестой россиянин. По статистике, в нашей стране застраховано не более 18% жилого фонда. Чаще всего свою недвижимость оберегают в Москве. Реже всего думают о защите своей недвижимости в Дагестане, Ингушетии, Калмыкии, на Камчатке. И это при том, что ежегодно от стихийных бедствий, пожаров ураганов и наводнений в разных регионах страны россияне частично или полностью теряют свое жилье и имущество. Почему же россияне не стремятся страховать свое жилье? Не доверяют страховщикам или надеются на государственные компенсации? Ксения Падерина: Сегодня в студии «Финансовой грамотности» Светлана Гусар, Ирина Калинина и Никита Белкин. Здравствуйте! Все: Здравствуйте! Ксения Падерина: Мы сегодня говорим про страхование недвижимости. Мне кажется, вот для многих людей это вот какая-то бессмысленная, как они себе представляют, бессмысленная трата денег, деньги на ветер. Полис купил, дай бог, страховой случай не произошел, а ты деньги уже заплатил, и куда это все – непонятно. Может быть, тогда и не стоит тратиться. Светлана Гусар: О сохранении нажитого имущества нужно думать самому гражданину, потому что в соответствии с нашим законодательством риск утраты имущества лежит полностью на его собственнике. Ксения Падерина: То есть, условно говоря, если что-то случается, государство тебе не обязано помогать? Светлана Гусар: Это его добрая воля. Но если бы человек четко понимал, какой путь ему предстоит пройти для того, чтобы дождаться, когда ему построят жилье или дадут какую-то компенсацию, он бы четко соотнес, что можно заключить договор добровольного страхования. И это будет значительно быстрее произведена компенсационная выплата. Ирина Калинина: Действительно, государство выдает компенсационные выплаты в случае, если у тебя, там, сгорел дом на 100 тысяч рублей. Но на сегодняшний день ничего особо ты не купишь, а дальше с проблемой человек остается один на один. Светлана Гусар: Я страхую квартиру, я страхую дачу, я страхую свою ответственность. Почему? У меня деревянный дом. Ксения Падерина: Да, тоже важно. Светлана Гусар: Постройки стоят очень близко. И я безумно переживаю, что, если в результате пожара у меня на территории загорится соседняя постройка, мне придется компенсировать ущерб. Ксения Падерина: Не только свой, но еще и соседям. Светлана Гусар: Не только свой, но и соседей. Никита Белкин: Еще по цене такой важный момент у нас. Ксения Падерина: Да. Никита Белкин: На самом деле, может быть, не все глубоко в этот вопрос вовлечены, поэтому не знают, сколько это стоит. Ксения Падерина: Да, кстати, сколько это стоит? Никита Белкин: Да, вот так. Ксения Падерина: Мне кажется, люди думают, что это дорого может быть очень. Ирина Калинина: Нет. Никита Белкин: Относительно стоимости имущества эта страховка, вот, например, собственного имущества будет составлять, там, от пожара и от других рисков, 0,3% от стоимости имущества. Ирина Калинина: Если страховая, допустим, риски на миллион рублей, то вы будете платить в год, ну, около 5 700. Это не так дорого. Это, там, около 3-5 тысяч рублей в год, в год. Можно себе позволить, можно выкроить эти деньги. Но вы этими деньгами закрываете свои риски гибели имущества. И в дальнейшем вы спокойно получите эти деньги. По крайней мере, на этот же миллион рублей вы сможете либо восстановить свой дом. Ксения Падерина: Или хотя бы начать строить, да? Ирина Калинина: Либо хотя бы начать стройку. Это будут намного существеннее выплаты, чем ждать от государства. Ксения Падерина: Я ведь правильно понимаю, что по домам стоимость вот такая? А ведь, если я страхую квартиру, там ведь гораздо ниже расценки по страховке? Сколько стоит страховка обычно, в среднем, в Москве на квартиру? Никита Белкин: Есть вообще коробочные страховые продукты, которые можно приобрести, не показывая квартиру, не заполняя никаких документов. Ксения Падерина: Без фотографий, там, без всего? Никита Белкин: Да. Это вообще базовые там есть величины. Там, например, страховое покрытие 300 тысяч рублей. В него входят, там, риски основные, которые от пожара. Ну, кстати, для квартир, если, там, для загородных домов наибольший риск, процентов 60 событий – это пожары, то для квартир процентов 75 событий – это заливы водой. Соответственно, вы покупаете по фиксированной стоимости. Иногда это несколько тысяч рублей. Ксения Падерина: Там, 3 тысячи, может? Никита Белкин: До 5 тысяч рублей. Да. Ксения Падерина: 3-5 тысяч рублей в среднем, да? Никита Белкин: Еще плюс гражданская ответственность, что, если, не дай бог, вы зальете соседей, которая стоит тоже до 2 тысяч рублей, и то меньше обычно. Светлана Гусар: Что влияет на стоимость? Ксения Падерина: Так? Светлана Гусар: Ну, первое, у нас есть с вами конструктив. Ксения Падерина: Это стены? Светлана Гусар: Да, это стены. Это стены. С этим мало что может произойти, если, собственно, населенный пункт не подвержен землетрясениям. Второй ключевой фактор – это стоимость отделки. И третье, про что очень часто люди забывают, и поэтому их потом ожидания от выплаты не совпадают с… Ксения Падерина: С реальностью. Светлана Гусар: С той выплатой, которую страховая организация производит, – это стоимость имущества, которое у них. Выясняется, что он застраховал только квартиру, отделку, но не застраховал имущество. Мы понимаем, что стоимость имущества составляет львиную долю. Поэтому очень важно, чтоб человек четко понимал, что ему нужно защитить при страховании объекта недвижимости. Никита Белкин: Да, но есть вещи, которые не страхуются в квартире. То есть, если там находятся наличные деньги, драгоценные металлы, ценности, документы, некоторые еще другие перечни. Поэтому, конечно, всегда нужно внимательно смотреть договор, правила страхования, чтобы не было неожиданностей. Потому что был пример с одной крупной страховой компанией, когда в загородном доме случился пожар, дом сгорел, и образовался пепел. И этот пепел страховая компания решила сказать, что это удобрение, мы сделаем выплату за минусом вот этого удобрения, потому что это тоже, оно стоит определенных денег. Ирина Калинина: Это однозначно в суд. Через суд они обяжут выплатить, и ни за какие удобрения, за вычетом, ничего делать не надо. Светлана Гусар: Что еще важно, например, при загородной недвижимости понимать. И вот, допустим, типовой риск, который мы сегодня так много обсуждаем – пожар, да? Что стоял дом на каменном фундаменте, но он был деревянным. Фундамент в результате пожара остался целым. Надо понимать, что страховая организация в этом случае при определении размера выплаты будет считать стоимость восстановительного ремонта этого строения. Раз фундамент у нас остался цел, то есть, фактически, за вычетом стоимости фундамента. Здесь тоже очень важно, чтобы люди понимали, что есть некие базовые элементы. И нельзя рассчитывать, что ты, получив деньги, не хочешь разбираться с пожарищем, да, поедешь, купишь себе участок в другом месте, тебе этой суммы хватит на постройку точно такого же дома. И еще следующий элемент, который крайне важен именно в условиях высокой инфляции – это мониторинг изменения стоимости. Например, год назад я заключила договор страхования, он у меня истекает в сентябре. Значит, за это время стоимость материалов выросла очень существенно. Ксения Падерина: Да. Светлана Гусар: И стоимость самого имущества оценочная, она тоже возросла. Поэтому в следующий момент, когда, если, не дай бог, что-то с ним произойдет, я уже не смогу на сумму выплаты восстановить имущество до прежнего состояния. Поэтому очень важно следить за действительной стоимостью. Если вы видите, что рыночная стоимость возросла, вы можете всегда обратиться в страховую организацию для корректировки страховой суммы по договору. Да, это будет за небольшую доплату, пропорционально изменению стоимости, но, тем не менее, вы будете поддерживать стоимость в актуальном состоянии. Это же касается и транспорта. То есть, автомобили очень сильно подорожали. Ксения Падерина: Да. Светлана Гусар: И если у вас был полис на 3 миллиона рублей, а машина стоит 6, то надо прийти к страховщику и сказать, что я хочу поднять стоимость до текущей. Ксения Падерина: У нас есть сюжет. Давайте его посмотрим. СЮЖЕТ Анастасия Филиппова: С самого института я работаю в страховании. А это более 10 лет. Мне это интересно. И да, я люблю страхование. Разные объекты, они друг на друга не похожи. Когда ты работаешь в оценке рисков именно по объектам недвижимости, их бесчисленное множество. И опять же, здесь можно учиться, учиться и еще раз учиться. Каждый день горят квартиры, дома, склады, заводы. И если мы говорим о пожарах, а это самый главный риск, потому что, например, залив, он не так страшен, потому что, ну, вас зальет, вы повредите отделку. Вы отделались, по сути, малой кровью. А вот если у вас горит, то сгореть может все дотла. Наиболее частая причина возгорания – это всегда, в любой статистике, неосторожное обращение с огнем. У меня у самой год назад был случай, когда я сплю в своей квартире и просыпаюсь от едкого дыма. Сосед, который живет над нами, он загорелся. Было жуткое задымление, мы очень испугались, собрали какие-то вещи, выбежали. Причиной пожара был, опять же, тот же бычок. Кто-то покурил и выбросил его с балкона. Он попал на балкон того, кто, собственно, загорелся. Загородные частные дома – это в любом случае больше риск, зачастую, чем квартиры. Потому что, как мы знаем, многие загородные дома – это дерево. Степень огнестойкости деревянных объектов, она, там, 10-15 минут. А что касается воды, страховщику, по сути, не важно, где прорвало трубу: в тех коммуникациях, за которые вы несете ответственность, как собственник, либо в тех коммуникациях, за которые несет ответственность управляющая компания. Так вот страховщику это неважно. Он в любом случае выплатит вам компенсацию. Скупой платит дважды. То есть, вы вот захотели сэкономить, застраховали, там, свою кровную недвижимость, квартиру, дачу у страховщика, который вот только вышел на рынок, о нем никто не знает и так далее, вы должны понимать, что да, здесь вы сэкономили, но, если будет убыток, будут трудности. Это практически 100%, вот. Поэтому выбирайте страховщика, выбирайте надежного, и который уже давно на рынке. Следующий важный момент – это определение стоимости, на которую вы страхуете свою квартиру или свой дом. Она должна быть адекватной. Вы ее заявляете. Завышать ее тоже не стоит, потому что при убытке она, вот эта дельта, где завышена стоимость, она будет признана недействительной страховщиком. Повнимательнее читайте полис. Потому что в полисе всегда у любого страховщика указаны все исключения, то, что не является страховым случаем. Нужно понимать, что конкретно в вашем случае вам нужно страховать. Конечно, страховщик вам скажет: «Давай страховать все: и ценное имущество, и отделку, и коробку, и озеленение какое-нибудь, и ландшафтный дизайн». Вы все можете застраховать, но вы должны понимать, что вам нужно. Если у вас старая квартира в старом доме, страхуйте просто коробку. Если вы только купили квартиру, дом, отремонтировали, страхуйте дом с отделкой. Лучше заранее себя подстраховать. Ксения Падерина: На что нужно обратить внимание при выборе страховой компании? Ведь тоже они, в общем-то, очень разные. Ирина Калинина: Да, безусловно. На репутацию, на те данные, которые отражены в реестрах этой страховой компании, какие у них фонды по выплатам. Ксения Падерина: А где это можно посмотреть? Ирина Калинина: На сайте компании. И еще можно посмотреть kad.arbitr, есть такая платформа, где судятся физические и юридические лица со страховыми компаниями. Если очень много судов у страховой компании, это говорит о том, что страховая компания не хочет добровольно выплачивать. Ее приходится понуждать к этому, для того, чтобы только через суд. Ксения Падерина: Да, интересно, я вот не знала про это. Светлана Гусар: До имиджа и репутации нужно обратить внимание на то, что все страховые организации, работающие в России, должны иметь: а) лицензию. Ксения Падерина: Лицензию от кого? Светлана Гусар: Да, лицензию, которую выдает Банк России, являясь нашим регулятором. И они должны быть членами саморегулируемого объединения, СРО ВСС. И, собственно, только при условии наличия этих двух элементов страховщик может заключать договоры. При этом не все страховые компании могут заключать договор страхования недвижимости. Почему? Ксения Падерина: Почему? Светлана Гусар: Все страховщики делятся, по сути, на три группы. Это медицинские страховые организации, это страховщики жизни и так называемые универсальные страховые организации, которые имеют право осуществлять имущественные виды страхования, если у них получена лицензия. Таким образом, вот первые две группы, страховщики жизни и медицинские, не осуществляют страхование имущества. Соответственно, среди оставшихся страховых организаций нужно убедиться в наличии лицензии у нее на осуществление такой деятельности. Реестр по страховым организациям размещен на сайте Банка России. Ну а дополнительные факторы, вот, там, репутационные можно и, в том числе, из средств массовой информации получать, и из интернета, и достаточно большое количество рейтингов существует для того, чтобы каждый человек мог принять решение, куда пойти. Ирина Калинина: Ну, рейтинги, они, знаете, это же как? Заплатил организационный взнос – вошел ты в этот рейтинг, да? Если организация систематически не выплачивает, то она будет постоянно в судах находиться. Ксения Падерина: Да. Ирина Калинина: Постоянно. То есть, надо задуматься, может быть, лучше переплатить немножко денег и пойти в более крупную компанию. Ксения Падерина: Пусть подороже будет полис, но тебе потом возместят без проблем? Ирина Калинина: Пусть подороже, но, по крайней мере, ты будешь, ты сэкономишь, как минимум, на юристах и адвокатах, которые будут тебя представлять в судах. Ксения Падерина: Иногда бывает так, что я могу иметь полис, например, но выплату не получить. Вот почему такое происходит? И что с этим, главное, делать? Никита Белкин: Нужно смотреть на договоры, правила страхования, потому что есть риски, которые просто… В Якутии был случай несколько лет назад, когда у людей был огневой полис. То есть, для защиты построек от пожара. Случилось наводнение, они были очень недовольны, что им страховая компания не заплатила. Ну там просто, этот риск, он был исключен. Светлана Гусар: Первое, что должен сделать человек – это открыть правила страхования, которые на этапе заключения договора он получил от страховщика. Ксения Падерина: Вот эти вот 38 страниц мы должны… Никита Белкин: Или хотя бы задавать вопросы. На самом деле, даже, вы знаете, какая специфика страхования загородных построек? Процентов 60, а то и 70 этих объектов страхуются через страховых агентов. Это исторически сложившаяся ситуация еще с советских времен, когда очень развито тоже было страхование. И по факту получается, что эти агенты, они иногда помогают и на этапе заключения договора, и на этапе выплаты. Ксения Падерина: Разруливание, да? Светлана Гусар: Ну и подсказывают, ориентируют. Никита Белкин: Да, в какой-то местности находится, его все знают, что этот человек работает страховым агентом. Он и подсказывает, что нужно застраховать, на какие суммы, и как потом получить возмещение, правильно собрать документы. Ирина Калинина: И человеку еще нужно посмотреть, что у него в полисе написано. Что, если у него какие-то есть вопросы, связанные с теми случаями, которые он туда включает, чтобы он задал этот вопрос агенту. Светлана Гусар: Как только у вас произошел страховой случай, незамедлительно нужно поставить в известность свою страховую организацию. Далее страховая организация, как правило, дает четкие лаконичные инструкции либо направляет памятку с подсказками, какие документы, в какой срок необходимо предоставить. Если мы говорим о пожаре, то, безусловно, здесь не обойтись без выдачи необходимых документов органами, которые принимали участие в… Ксения Падерина: Тушении. Светлана Гусар: Тушении и последующем расследовании причин события. В зависимости от типа события это могут быть разные инстанции. То есть, залив в городской квартире – это будут местные управляющие организации, которые будут устанавливать факт, в результате чего наступило то или иное событие. На самом деле, комплект документов не является каким-то колоссальным. Предоставив все необходимые документы в страховую компанию, дальше гражданин ничего не делает. Дальше страховая компания сама проводит необходимые расчеты и определяет размер компенсации. Если у человека остается вопрос, он может задать и получить разъяснение, как получилась эта сумма. Ксения Падерина: А если отказ? Если, вот, например, человек знает, ну как? Вот, например, меня залили, да? Там, например, нужна какая-нибудь, условно, не знаю, справка из ЖЭКа, а ЖЭК ее не дает. Вот и все. И тебе страховая компания говорит: «Ну, до свидания». Ирина Калинина: Через суд. Ксения Падерина: То есть, тогда в суд идти? Ирина Калинина: Только в суд. Ксения Падерина: А есть какая-то статистика, как часто суд принимает решение в пользу людей, а не компаний? Ирина Калинина: Ну, статистика довольно-таки хорошая. В 85 случаях суд… Ксения Падерина: В 85%, да? Ирина Калинина: Да, случаев, суд встает на сторону людей, которые пострадали. Тем более, если они не сами подожгли или не сами затопили, нет в их действиях какой-то вины или умысла для того, чтобы получить эту страховку. То тогда, безусловно, суд обязывает страховую компанию, обязывает, если мы привлекаем, там, ЖЭК, например, третьим лицом, или там, ответчиком, обязывает предоставить в срок необходимые документы. Если они этого не делают, там уже подключается служба судебных приставов через исполнительные листы. Ксения Падерина: Почему страховая компания, по каким причинам она может отказаться застраховать недвижимость? Такое ведь может быть, что я прихожу: «Застрахуйте, пожалуйста». А мне говорят: «Нет, вас мы не берем». Ирина Калинина: Ну, потому что у вас, может быть, земля не оформлена. У вас может стоять дом, а земельный участок, например, у вас не оформлен на вас. Или еще какие-то там у вас. Никита Белкин: А стройка – самострой может быть вообще. Ирина Калинина: Стройка самострой, да, или не хватает. Светлана Гусар: В первую очередь проверяют, есть ли у вас имущественный интерес, который будет вас провоцировать сохранять имущество. Вот это первое, что проверяют. Ксения Падерина: Это как? Светлана Гусар: Значит, если вы не являетесь собственником имущества, у вас никто не возьмет его на страхование. То есть, так, чтобы вы стали выгодоприобретателем. Ксения Падерина: Подождите, я знаю страховую компанию, которая страхует. И я могу застраховать то жилье, которое я снимаю. Я при этом не являюсь собственником. Светлана Гусар: Да, выгодоприобретателем в этом случае будет владелец квартиры. Но если вы попытаетесь по арендованному имуществу заключить договор в свою пользу, вы не сможете заключить такой договор. Поэтому это крайне важно. Второе. По квартирам. По квартирам наиболее типовым случаем является включение этой конкретной квартиры или здания в состав ветхого фонда жилого, да? Ксения Падерина: То есть, если ветхое, то не возьмут. Светлана Гусар: Да. То же самое касается и загородной недвижимости. Страховая компания смотрит в первую очередь, а не выставлен ли дом на продажу. Потому что люди часто думают как? Я хотел получить за дом 5 миллионов, год продаю, никто у меня не покупает. Я сейчас пойду, его застрахую, потом он случайно сгорит, и все, в общем, будет хорошо. Поэтому, конечно, есть у нас достаточно глубокие основания для того, чтобы производить ряд проверок, которые не позволяют в последующем недобросовестным получателям возмещения манипулировать этим, забирая деньги у добросовестных лиц, которые заплатили за страховку. Поэтому важно помнить, что человек всегда должен предоставить страховой организации документы, подтверждающие на собственность либо участка, если мы говорим о загородной недвижимости, то есть, участок должен быть надлежащим образом оформлен. Ирина Калинина: Ну, либо аренда долгосрочная тоже возможна при страховании, если у вас земля не в собственности, а, там, 49 лет… Светлана Гусар: Конечно, конечно, но при этом строение должно быть капитальное. Никита Белкин: Давайте затронем еще тему исключений. У человека произошел какой-то убыток, и ему по какой-то причине не выплачивает страховая компания. Здесь нужно четко понимать, что, есть, опять же, возвращаемся к правилам и к договору страхования. Там исключения, в правилах страхования, можно увидеть. Но базовая история, то есть, если у вас дом застрахован, происходит пожар, это не значит, что не нужно ничего делать. То есть, если собственник этого дома, зная, что там пожар, и даже видя это, не предпринимает никаких действий… Светлана Гусар: Направленных на локализацию. Ксения Падерина: А, еще такой момент, да? Никита Белкин: Чтобы остановить, да, это может быть основанием для невыплаты страхового возмещения. И второй момент. Если это осознанные действия, которые… Ксения Падерина: То есть, сам сделал. Никита Белкин: Все, умысел, да. Это тоже может быть исключением. Если это имущество… Светлана Гусар: Умысел всегда не покрывается. Никита Белкин: Да. Ксения Падерина: Давайте проговорим еще такой момент. Что, когда мы берем ипотеку, мы обязаны застраховать, по закону, свою недвижимость. Ирина Калинина: Да. Ксения Падерина: Она стоит недорого, там, тысячи 3, те же 5, может быть, в год. И людям кажется, что я свое жилье застраховал, я молодец. И вот не понимают, может быть, не знают, что при этом, в общем-то, нужно дополнительная страховка. Потому что в ипотечной страхуется только конструктив. Светлана Гусар: Как правило, банки среди условий выдачи ипотечного кредита предусматривают наличие договора страхования, который будет, поскольку человек в момент ипотеки является еще неполноценным собственником. Ксения Падерина: Да. Светлана Гусар: То есть, он обременен условием необходимости погашения ипотечных платежей. И он становится полноценным только после того, как погашена ипотека. До этого момента банк, который прокредитовал возможность приобретения этого объекта недвижимости, он, безусловно, хочет предпринять меры, направленные на защиту этого имущества. И выгодоприобретателем по такому полису является банк в размере суммы задолженности по ипотеке. Ксения Падерина: Да, такой важный момент, что страхуется не вся стоимость жилья, а именно сумма задолженности. Потому что, например, квартира стоила, там, 3 миллиона, а долг 2 миллиона, то застрахуют на сумму 2 миллиона. И этот 1 миллион, он, в общем-то, остается вашим собственным риском. Светлана Гусар: Поэтому люди четко должны понимать, что вот эти обязательные требования, ну, скажем так, налагаемые требования при наличии ипотеки, они не покрывают, у них нет задачи покрыть полную сумму того материального ущерба, который может произойти с этим объектом недвижимости. Ксения Падерина: Давайте проговорим, почему так происходит. Потому что банку, в общем-то, без разницы, что у вас там внутри квартиры, какое там имущество, какой там ремонт. Вы купили стены, потолок, пол. Ирина Калинина: Да, вы купили коробку. Ксения Падерина: А что там внутри этой коробки, ну, это уже ваша проблема. Ирина Калинина: Поэтому нужно дополнительно страховать как раз-таки ремонт, и все остальные обязательства. Светлана Гусар: И также гражданскую ответственность. Ирина Калинина: Да, и гражданскую ответственность перед соседями. Ксения Падерина: Итого, имея ипотеку и страхование по ипотеке, нужно озаботиться о дополнительной защите своего имущества, потому что… Ирина Калинина: Это финансовая нагрузка ляжет на вас. Светлана Гусар: Мы еще, мне кажется, не обсудили вопрос, а как же человеку сэкономить. Ксения Падерина: Да, как сэкономить? Светлана Гусар: Да, человек может заключать договор страхования с франшизой. Всем очень сложно, считают, что эта терминология какая-то странная, чуждая, непонятная. Ксения Падерина: Где-то обманут, наверняка. Светлана Гусар: Нет, франшиза – это не покрываемая часть убытка. То есть, если ты заключаешь договор страхования и оставляешь на себе какую-то небольшую часть риска, ну, например, говорите, что при каждом убытке, там, франшиза 30 тысяч рублей. Ну, по сути, маленькие убытки, там, разбитое стекло, в принципе, не будет покрываться, поскольку оно находится в пределах франшизы. А крупные убытки будут производиться за минусом этой франшизы. Но на самом деле, наличие этой франшизы позволяет существенным образом сэкономить премию на этапе заключения договора. Тем самым ты сможешь защитить себя от крупных убытков. А вот эту мелочь, когда ты не хочешь тратить время на сбор справок, понимаешь, что разбитое стекло не стоит тех жертв, и я займусь этим сам, вызову оконщика, он мне все починит. Поэтому, это надо помнить. Есть и другие способы. Это страхование не на полную стоимость, там одни последствия, мы бы, наверное, не хотели. Никита Белкин: Не рекомендовали бы. Светлана Гусар: Потому что это будет как раз сопряжено с тем, что человек будет рассчитывать на одно, а получит… Ксения Падерина: Риски разделяют. Мне кажется, застраховал пожар, а точно будет потоп. Светлана Гусар: Да. Ксения Падерина: Поэтому лучше, наверное… Никита Белкин: Это, скорее, даже, речь о том, что некоторые думают, что лучше заниженную стоимость заявить постройки, а в случае убытка получится, что денег человеку не хватит. Светлана Гусар: Нет, там будет пропорция выплаты. Никита Белкин: Да, будут пропорциональные выплаты. Светлана Гусар: И, конечно, сокращение рисков. Ну, достаточно большой объем рисков указан в полисе, человек должен проанализировать и сказать, что мне вот этот риск «падение летательных аппаратов», например, он не нужен, потому что рядом со мной нет аэродрома, здесь не летают самолеты, этот риск стремится к нулю. Не существенно, но, тем не менее, это даст дополнительную экономию. Ксения Падерина: Спасибо большое, было очень интересно. Давайте подведем небольшие итоги. Нужно все-таки страховать свое имущество, и дома, и квартиры. Но обязательно читать внимательно договор, чтобы не было никаких сюрпризов. Тщательно выбирать страховую компанию, чтобы тоже потом не было никаких неприятностей. И подумать о дополнительной страховке, если у вас ипотека, и вы имеете ипотечную страховку, потому что она, к сожалению, все риски не закрывает. Светлана Гусар: Все верно. Ксения Падерина: Если вы что-то не запомнили, ничего страшного. Смотрите и пересматривайте «Финансовую грамотность». Увидимся через неделю.