В ипотеке все хорошо, кроме одного: берешь чужие деньги, а возвращаешь свои. В кризисные времена это особенно неприятно. Когда речь об ипотеке, дело приобретает особый драматизм: ведь людей могут выселить на улицу. Сейчас чаще обсуждают валютную ипотеку. После падения рубля драматизм положения таких заемщиков резко возрос. Выселить их на улицу? Мол, сами виноваты, не оценили валютные риски. С 2009 по 2014 годы ипотечные кредиты в валюте взяли более 12 тысяч заемщиков на общую сумму 81,5 млрд рублей. До кризиса 2008 года такие кредиты брали в разы активнее, ведь доллар падал. Валютным был чуть ли не каждый четвертый ипотечный кредит. Сейчас в портфелях разных банков доля валютной ипотеки от 1 до 6%. Общее число по стране - от 20 до 30 тысяч. К марту для этих людей найдут решение. Скорее всего, заморозят курс доллара для них на уровне начала 201 4 года. На мой взгляд, в каждом случае надо подходить индивидуально. Одно дело, когда у человека единственное жилье, а другое, когда это инвестиционная квартира. Массово выселять людей на улицу для экономики будет только хуже. Банки не смогут продать сразу такое количество жилья, и это скажется на их финансовой стабильности. Не говоря уже о социальных последствиях. Примерно такие же соображения касаются и ипотеки рублевой. После повышения ключевой ставки ЦБ, сейчас она 15%, можно ожидать обвального снижения числа новых ипотечных кредитов. С другой стороны, в условиях роста инфляции, когда банки не могут повысить ставки по ранее заключенным договорам, клиенты получат облегчение. Но что делать тем, кто потерял работу или чьи доходы снизились в кризис? Тут должно прийти на помощь Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Оно может реструктуризовать кредиты тем, кому тяжело. АИЖК выделят на это 4,5 млрд рублей. Главное - не довести ни заемщиков, ни банки до банкротства. В ближайшее время до 200 тысяч заемщиков могут испытывать проблемы по выплатам. Созданное в 2009 году АИЖК за весь период своей работы оказало поддержку 10,5 тыс. человек на 8,2 млрд рублей. Нынешней суммы может оказаться мало. Что до новых ипотечных кредитов, то намечается резкое их сокращение. Банки увеличивают ставки по ипотеке. С примерно 12% в прошлом году до 15%, а то и до 20%. АИЖК могло бы, теоретически, рефинансировать такие кредиты по льготной процентной ставке. Речь не о благотворительности: доля сделок по ипотеке в благополучном 2013 году доходила до 40% от всех сделок. Если рынок жилья рухнет, это станет не только крахом надежд многих семей получить квартиру, но и ударит по экономике. Жилищное строительство, напротив, может стать мощнейшим стимулом экономического роста.