Анастасия Семенова: Вот обо всем поговорим сейчас с нашим экспертом. Ирина Киселева с нами на связи, член комитета Российской гильдии риелторов по ипотеке. Ирина, доброе утро, здравствуйте! Петр Кузнецов: Здравствуйте! Ирина Киселева: Доброе утро! Анастасия Семенова: Да, много новостей о том, что с февраля будущего года уже будет не 6% ставка, а 12, что можно будет взять только там, где ты прописан, что две семейные ипотеки одновременно теперь взять тоже уже нельзя. Но при этом мы хотим семейную ипотеку, уйти в сторону до вторичного жилья. Сейчас, как я уже сказала, 901 город, понятно, что это такие маленькие города. Петр Кузнецов: Запутались. Анастасия Семенова: Запутались мы. Ужесточаем что-то, да. Распутывайте, Ирина. Ирина Киселева: Да, да-да. Ну вот смотрите, давайте вот, что распутаю, да, как говорится, что расскажу. Ну вот смотрите, вообще, в принципе, семейная ипотека, она была создана для того, чтобы решить основную, наверное, уже проблему нашего государства. Это рост рождаемости. Конечно, какой-то рост уже у нас есть. Но видите, сколько изменений происходит именно по семейной ипотеке, по маткапиталу уже растет из года в год. Анастасия Семенова: Да. Ирина Киселева: Все очень просто. Цифры, которые видит наше правительство, они не устраивают, соответственно, государство. Поэтому все время видоизменяем те инструменты, которые помогают увеличить эту рождаемость. Ну и, соответственно, семейная ипотека является, наверное, основным инструментом повышения рождаемости в Российской Федерации. И вы знаете, вот за последние, наверное, полгода ну столько новостей, столько новостей, что реально запутаться нормальному гражданину нашей страны. Ну, даже, наверное, будет 100% полезно, да? А распутать мы поможем. Что я имею в виду? Смотрите, значит, первое. Сейчас у нас семейная ипотека выдается практически, ну, под 6% при наличии минимум 20%, 20,1% первоначального взноса хотя бы одному из супругов семьи, где есть ребенок там, ну вот до 7 лет, 6 лет должно быть. Один ребенок. Понятное дело, что семейная ипотека у нас все время растет, лимиты увеличиваются. А, да, вы, наверное, уже знаете такую информацию, что наше правительство внесло небольшие изменения и добавило к лимитам по всем льготным программам, в том числе, и по семейной ипотеке еще 230 миллиардов. То есть у нас, извините, пожалуйста, да, то есть у нас вопрос наличия денег по льготным программам не стоит. Деньги есть и, соответственно, семейная ипотека будет выдаваться. Но под 6% семейная ипотека, еще раз повторяю, не решает проблемы нашего государства по рождаемости. Поэтому начали, ну, я так поняла, что уже практически подходят к завершению, такую дискуссию, в рамках которой идет разговор о чем? Если у семьи один ребенок, то семейную ипотеку будут выдавать, пока говорится четко о 12%, но уже потихонечку просачивается цифра 10%. Дальше при рождении второго ребенка либо близнецов сразу это будет 6%. А вот при наличии третьего ребенка, при рождении третьего ребенка речь идет о 4%, и даже просачивается информация о 2%. То есть ставят такую градацию, ну, скажем так, стимулирующую появление в новых семьях последующих детей. Но есть и ужесточение, да? Ну, например, предполагается, что… Ну, не предполагается, уже закон, что с 1 февраля 2026-го года семейную ипотеку может получить только семья, не один из супругов. Анастасия Семенова: Как можно было раньше, да. Ирина Киселева: Вот сейчас, до 1 февраля, да, до 1 февраля 2026-го года, вот сейчас можно взять семейную ипотеку супруга, и следом прямо супруг. Пожалуйста, две семейные ипотеки в одной семье. Либо вторую семейную ипотеку можно будет взять, только если вы закрыли первую семейную ипотеку и родили следующего ребенка. Или же у вас первая семейная ипотека была до 23 декабря 2023-го года. То есть такой вот разброс, где можно прямо в одну, ну, скажем так, в одной семье приобрести две, например, квартиры, да, от застройщика, соответственно, либо построить дом при наличии уже, как бы, одного либо двух детей в семье. Но с 1 февраля это будет немножечко делать сложнее. Анастасия Семенова: А если, Ирина, вот такой вопрос. А если, например, вот одну ипотеку ты взял, ну, супруга, как будет по правилам с 1 февраля, и у тебя один ребенок, и ты выплатил ипотеку, например, первому ребенку твоему исполнилось 5 лет. У тебя же есть еще время взять вторую, потому что ему не наступило 7? Ты же уже ту выплатил, так можно будет? Или тоже очень… Ирина Киселева: Можно. Да, можно будет, если только оставят те же самые правила, которые, сейчас вы видите, насколько все меняется. Анастасия Семенова: Очень быстро, да. Ирина Киселева: Очень быстро. То есть это даже не идет разговор, например, там один раз в год какие-то изменения. Уже идет, уже мы наблюдаем, что… Анастасия Семенова: Кварталами идем. Ирина Киселева: Да, совершенно верно. Вот поэтому на сегодняшний момент – да. Что будет чуть позже, ну, вы знаете, известно только одному Правительству Российской Федерации, скажем так. Анастасия Семенова: Хорошо. Ирина Киселева: Есть еще такая новость, что с 2026-го года все-таки планируют выдавать семейную ипотеку по так называемой прописке. Может быть, вы слышали? Анастасия Семенова: Да-да-да, я об этом сказала. Ирина Киселева: Да, да, извините, прослушала немного. То есть, если вы, например, вот ваша семья, ну вот как у меня, например, да, прописана в Воронеже, то можно будет взять объект недвижимости, это квартиру, да, в Воронеже и Воронежской области. Сделано это по одной простой причине. Потому что посмотрели, посчитали и, оказывается… Анастасия Семенова: Все хотят в Москву. Ирина Киселева: Да, львиная доля, львиная доля вот, скажем так, семейной ипотеки была реализована на квартиры в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге, Ленинградской области. Хотят разгрузить две столицы, первую и вторую, нашей Родины. И оставить, конечно же, наши семьи в тех регионах, в которых они, соответственно, проживают. Есть тоже такая информация о том, что вот при введении такого правила будут рассматривать условия, что семья должна быть прописана в купленной квартире в течение 6 месяцев. Ну, то есть невозможно будет, ну, скажем, знаете, как говорят: «Да мы купим эту прописку, там, например, в Москве и в Санкт-Петербурге». 6 месяцев необходимо будет, нужно будет зарегистрироваться. И раз в год подтверждать эту регистрацию. То есть небольшие такие лазеечки все-таки, конечно, убирают. Петр Кузнецов: Все-таки, Ирина, можно сказать, что со всеми этими льготами, ставками, снижениями молодой семье ну никак не потянуть ипотеку? И все равно нужно обращаться, там, не знаю, за помощью к родителям или не знаю, сколько зарабатывать? Анастасия Семенова: Опять же, за кредитом. Петр Кузнецов: Да, за кредитом. Конечно. Анастасия Семенова: Может быть, первоначальный взнос надо чуть-чуть сделать ниже, на 10%? Ирина Киселева: Это было бы идеально. Это реально было бы идеально. Но у нас по законодательству первоначальный взнос должен быть не менее 20,1%. У нас еще и банки ставят свои условия такие, я бы сказала, внутренние. Петр Кузнецов: да уж. Ирина Киселева: Например, вы можете приобрести семейную ипотеку с первоначальным взносом 20,1%, но если, например, у разных банков просто по-разному, но вот я собрала что-то общее, да? То есть, например, покупка квартиры с субсидированием от застройщика, либо застройщик должен быть на проектном финансировании банка. Либо у вас комбо-ипотека, либо вы зарплатник в этом банке, ну, либо вы, либо ваш супруг. Иначе 30% первоначального взноса вам, как говорится… Анастасия Семенова: Не избежать. Ирина Киселева: Да, не миновать. Анастасия Семенова: Ирина, хороший вопрос. Чуть-чуть не про семейную ипотеку. Донорскую ипотеку тоже сейчас отменили? Ирина Киселева: Вы знаете, ее не отменили. Ну, во-первых, донорскую ипотеку в чистом виде, про которую вы сейчас говорите, да, то есть, ну, скажем так, не имеет возможность семья предоставить… Не так. Семья не отвечает требованиям по семейной ипотеке. Они привлекают, соответственно, либо заемщика два, либо созаемщика, это, ну, скажем так, девушку, женщину, да, с ребенком, соответственно. И да, банк выдает семейную ипотеку под 6%. Но здесь очень много таких, знаете, подводных камней. Ну, во-первых, не все банки это делают. Это прямо, знаете, можно пересчитать по пальцам одной руки. Это прямо первое. Второе. Все-таки, если донор является родственником – это одно, а если донор является совершенно чужим человеком, то неминуемо, конечно, мы можем столкнуться с такими проблемами, как «а я не согласен». Или, например, донор говорит: «А теперь я хочу семейную ипотеку». Анастасия Семенова: Ну понятно. Опасненько. Ирина Киселева: Очень опасно, очень опасно. Аккуратно, аккуратно. Но, к вашему вопросу, да, так как с 1 февраля можно будет взять, ну, скажем так, семейную ипотеку… Анастасия Семенова: Одну. Ирина Киселева: только одной семье, одну семейную ипотеку только одной семье, то донору же выделяется, как минимум 10 квадратных метров в приобретаемой квартире. А если есть еще и супруг, то тогда получается, что в собственность ваша квартиру уходит не только самому донору, но и его супругу. Поэтому… Анастасия Семенова: Поняла, очень надо думать. Юлия из Москвы… Петр Кузнецов: Вопрос от наших телезрителей непосредственно по телефону. Анастасия Семенова: Юлия, здравствуйте! Петр Кузнецов: Юлия, говорите. Зритель: Подскажите, пожалуйста, вот сейчас говорили о том, чтобы разгрузить Москву и Московскую область. Но вот мы прописаны в Москве, а собираемся взять под семейную ипотеку дом в Саратовской области. То есть нам тоже не разрешат? Анастасия Семенова: Сейчас Ирина ответит. Петр Кузнецов: Спасибо! Анастасия Семенова: Спасибо, хороший вопрос. Ирина Киселева: Да. Ипотека по прописке, вот она еще законодательно не закреплена, это идут разговоры. И если вы хотите это сделать, но у нас же разговоры, они быстро приобретают очертания закона, да? Анастасия Семенова: Конечно, да. Ирина Киселева: Вот. Поэтому я бы на вашем месте поторопилась бы до 1 февраля 2026-го года. Анастасия Семенова: Спасибо большое! Петр Кузнецов: Не раз прозвучало сегодня, да, запомнили, 1 февраля. Ирина Киселева: Вы знаете, по поводу возможности, да, я прошу прощения, я не договорила по поводу возможности именно взять в ипотеку квартиру молодой семье. Ну вот, смотрите, я специально подошла с расчетами к нашему сегодняшнему эфиру. И вот давайте я прямо их произнесу, а вы посмотрите, насколько это возможно. Анастасия Семенова: Да, Ирина, буквально 30 секунд, если можно. Ирина Киселева: Да, вот смотрите, средняя стоимость сейчас двухкомнатной квартиры, я сейчас говорю о городах-миллионниках, не Москва и не Московская область, это 8 миллионов. Семейная ипотека 6%. ПВ давайте все-таки мы сделаем так, что у нашей семьи есть возможность взять ПВ 20,1%, да? И у нас получается, что кредит, который нам необходимо взять в банках, это 6 392 000 рублей. Берем на 30 лет, уж простите, просто досрочно потом гасим, чтобы ежемесячный платеж сначала был достаточно лояльный для бюджета. Так вот, платеж в этом случае под 6% составит 38 323 рубля. Терпимо, если для семьи, да? Потому что средний доход у нас где-то сейчас 40-50 тысяч на человека. Это я сейчас беру прям такой вот, знаете, прям вот пониже. Так вот. Но существует еще такое понятие, как предельная долговая нагрузка. В банках она считается от 50 до 80%. Это значит, что доход заемщика должен быть примерно в два раза, то есть 76 тысяч рублей. Но этот доход должен включать уже все долговые обязательства по уже имеющимся кредитам. То есть понятно, да, 80 тысяч дохода. Если семья может себе позволить, то она купит двухкомнатную квартиру при наличии ПВ в 20,1%. Анастасия Семенова: Кажется, что делают лучше, но все равно цифры какие-то нереальные. Петр Кузнецов: Еще вот не сказали, что сколько мы переплачиваем, да, на самом деле. Анастасия Семенова: Но это уже отдельная тема. Петр Кузнецов: За 30 лет, то есть там получается… Анастасия Семенова: Хоть чуть-чуть позитива оставим. Петр Кузнецов: вторую квартиру мы дарим бесплатно, да. Анастасия Семенова: Ирина, спасибо большое! К сожалению, время, да. Ирина Киселева у нас была в гостях. Петр Кузнецов: Ирина, спасибо вам огромное! Анастасия Семенова: Член Российской гильдии риелторов по ипотеке. Это прямо, мне кажется, час можно говорить. Петр Кузнецов: Да. Спасибо большое за ваши объемные комментарии и за все эти наглядные подсчеты. Переходим к еще одной теме, у нас 10 минут до финала.