Антон Липовский: Ну а сейчас, как и обещали, с нами на связи Иван Зинченко, директор по продажам компании «Ипотека.Центр». Иван, здравствуйте. Анастасия Семенова: Здравствуйте. Иван Зинченко: Добрый день, Антон, доброе утро, Анастасия. Антон Липовский: Ну вот смотрите, Настя прочитала сейчас сообщение, где уже это прозвали современным рабством. Иван Зинченко: Ага. Антон Липовский: Что скажете? Давайте прямо с такого, казалось бы, абстрактного вопроса – дайте общую оценку рынку ипотечного кредитования, вообще жилищного кредита. Иван Зинченко: Это очень хороший вопрос. Я расскажу, наверное, на своем примере. Я работаю в ипотеке с 2011 года, и свою первую ипотеку я взял в 2012 году. И вот все эти года, абсолютно всегда ипотека была овеяна таким флером темным, то, что вот сейчас у вас в эфире сказали, «рабство», «кабала» очень часто говорят. Это действительно в какой-то степени может казаться страшным. Но, если посмотреть на другую сторону медали, то, что говорили респонденты из Волгограда, то, что это на самом деле то, что позволяет людям приобрести свою мечту, жить отдельно, жить собственной семьей, расшириться, иметь отдельную комнату для детей и т. д. Поэтому здесь, конечно же, надо видеть все и риски, и положительные стороны. Но в первую очередь, наверное, стоит помнить о том, что ипотека позволяет решать жилищные вопросы. И уровень того, чего больше всего все боятся, вот по поводу рабства, того, что выйдут на просрочку, квартиру отнимут и т. д., крайне низкий, даже несмотря на текущую экономическую ситуацию он в пределах 1–3%, это максимум. В разных регионах по-разному, конечно, но это такие очень низкие цифры даже в мировом контексте. Какой рынок ипотеки сейчас, в 2023 году? Конечно же, он совершенно другой, чем он был до этого, потому что не всегда же мы в последние годы жили в таком набирающем обороты рынке недвижимости, где цена квадратного метра росла в т. ч., не секрет, благодаря ипотеке. И сейчас она так немножко захолдировалась, и, наверное, сейчас хороший повод присмотреться к расширению, присмотреться к различным ипотечным программам. Сегодня обязательно разберем различные льготные опции, как вообще можно сэкономить на ипотеке. Поэтому, конечно же, никогда не бывает лучшего момента, но если вы к этому подошли и сейчас требуется расширение либо вы понимаете, что у вас есть такая возможность, то стоит, конечно же, приглядеться к рынку недвижимости, в т. ч. к ипотеке. Антон Липовский: То есть сегодня хороший день, как вы сказали? Иван, давайте не будем тянуть, прямо вот мы ждем от вас те самые «Полезные советы», рубрика, как правильно подойти к ипотеке, какие программы использовать, как грамотно рассчитать, соответственно, бюджет с этими первооначальными взносами и т. д. Ждем от вас подробностей. Иван Зинченко: Да, Антон, спасибо. Я бы прямо вот советовал с самого начала понимать то, что любая ипотека сопряжена с понятием первоначального взноса. У вас должны быть какие-то накопления. Эти накопления, как правило, могут быть в прямом денежном выражении, т. е. вы вклады имеете либо ожидаете, например, продажу своей комнаты, квартиры, так это могут быть и некие субсидии. В разных регионах есть региональные субсидии, например, на поддержку врачей либо учителей, а общие субсидии, которые есть везде, – это материнский капитал. Материнский капитал можно и нужно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, он увеличивает, собственно, вашу сумму первоначального взноса, несмотря на то что в моменте нет. Помимо этого, я бы всем рекомендовал устроить такой тест-драйв ипотеки. Вы примерно представляете, что ваш платеж по ипотеке 10, 20, 30 и дальше тысяч рублей. Поживите несколько месяцев, просто откладывая эту сумму. Вот просто вы получили зарплату и отложили эти 10 тысяч рублей, для того чтобы понять, как вам будет житься с ипотекой. Если вы уже снимаете сейчас квартиру, то в принципе этот тест-драйв вы уже прошли. Когда все это пройдено, собственно, вы накопили первоначальный взнос, провели такой тест-драйв, вам необходимо подойти к выбору ипотечных программ. Я расскажу сейчас про те программы льготные, которые федеральные вообще целиком, главное, что действенны во всей стране, и частично коснемся таких локальных программ, как дальневосточная ипотека. Собственно, федеральная программа – это льготная программа, которая субсидируется государством, ставка по ним будет ниже, чем среднерыночная, и, соответственно, она распространяется только на граждан Российской Федерации. Здесь самая популярная программа – это семейная ипотека. Семейная ипотека – это ипотека, которая только что была продлена на детей, в т. ч. родившихся в этом году. Главное условие, что у вас должен быть рожден либо усыновлен ребенок с 2018 года по конец текущего года. И в этом случае вы можете взять ипотеку на очень хороших условиях, ставка там средняя примерно 5,7–5,8%. А средняя ставка по ипотеке, если вне льготных программ, сейчас тоже для понимания, порядка 11–12%, т. е. в 2 раза вы себе снизите платеж, и при этом вам не надо за это ничего платить, просто из-за того, у вас есть ребенок. Анастасия Семенова: Иван, а можно вопрос сразу? Иван Зинченко: Да, ага. Анастасия Семенова: Да, по поводу вот этой ипотеки, по поводу ребенка, рожденного с 2018-го по конец этого года, – возраст родителей влияет? Тут сразу будут эти вопросы... Антон Липовский: Вообще, в принципе есть какие-то подводные камни, нет? Иван Зинченко: Конкретно в семейной ипотеке нет, т. е. там возраст родителей вообще не влияет. Важно, чтобы ребенок был рожден либо усыновлен в период, когда ему еще не исполнилось... До этого, точнее, было требование, чтобы второму ребенку не исполнилось 18 лет, а сейчас важно, чтобы просто один ребенок родился. Возраст родителей не важен. То, что можно было бы отнести к т. н. подводным камням, – наверное, это те объекты, которые можно купить. Здесь очень важно сказать, что семейная ипотека распространяется только на покупку от юрлица, т. е. если вы покупаете у застройщика либо у юридического лица, которое представляет застройщиков. Квартиры... физлицами, т. е. Антон мне будет продавать квартиру, я не смогу взять семейную ипотеку, потому что здесь есть именно такое ограничение. Антон Липовский: А ведь это важное условие. Анастасия Семенова: То есть, получается, вторичку ты взять не можешь, да? Антон Липовский: Да, если я, получается... Иван Зинченко: Вторичку ты можешь взять, но только не между физлицами. То есть если, например, вы покупаете у застройщика, у застройщика есть уже там готовая квартира, либо у юрлица покупаете готовую квартиру, то это будет возможно. Но здесь есть важный нюанс, о котором я хочу сказать в эфире, потому что кажется, что об этом не все знают и это будет полезно нашим телезрителям. На семейную ипотеку, на вот эти ставки хорошие, можно рефинансироваться. То есть если вы взяли квартиру когда-то там, не знаю, в 2017-м, 2016-м или 2020-м, 2021 году на обычной ставке и у вас в прошлом году либо в этом родился ребенок, то вы можете вашу ипотеку рефинансировать. В прошлом и т. д. годах вы могли взять ипотеку под 11–12%, а сейчас вы можете ее снизить. Анастасия Семенова: Ага. А вот такой вопрос от телезрителей: «У нас в Тыве слишком завышены цены на недвижимость. Есть ли такие органы, чтобы урегулировать цены на ту самую недвижимость?» Иван Зинченко: Ну, тут я бы скорее ответил, что нет, потому что все-таки с точки зрения формирования цены на рынке недвижимости это рыночный механизм, т. е. есть некий спрос и есть некоторое предложение. Здесь, отвечая нашему телезрителю на вопрос, я бы сказал, что цены всегда в процессе корректировки, но сейчас они так немного захолдировались, поэтому они сейчас не растут уже достаточно долгое время, где-то, даже в каких-то сегментах они несколько снизились, на 1–2%. Но массового снижения, что завтра квартира будет стоить в 2 раза дешевле, такого вряд ли стоит ожидать. Я бы рекомендовал сейчас приглядеться, потому что, конечно же, те льготные программы и то, о чем я дальше скажу, они влияют на рост спроса, и, конечно же, этот рынок будет и дальше расти, будут строиться квартиры и, соответственно, в т. ч. расти. Антон Липовский: Да, хорошо. Давайте «захолдировались» сразу поясним нашей аудитории – застыли, зафиксировались, да. Иван Зинченко: Ага. Анастасия Семенова: Мы вот с Антоном тоже уже об этом сказали, что эксперты обещают к концу года, что цены и на вторичку, и на первичку упадут от 10 до 15%. Это так? Есть такая информация? Иван Зинченко: Это различные сейчас оценки существуют на рынке. Некоторые говорят действительно, что они упадут на 10%, кто-то на 5%, кто-то говорит, что ничего не будет падать, захолдируются, потому что все равно есть приток в регионы сейчас денег, поэтому покупаться будут. Здесь это прямо средняя температура по больнице, сейчас сказать невозможно. Наша позиция нашей компании в том, что цены примерно останутся на этом же уровне, т. е. в течение года некоторые сегменты действительно просядут, я имею в виду на рынке недвижимости, а что-то, наоборот, может незначительно вырасти. То, что сейчас мы наблюдаем по прошествии 3-х месяцев, цены примерно... вы сказали, чтобы я не употреблял слово «захолдировались»... – цены остались на прежнем уровне. Анастасия Семенова: Это с январем если сравнивать или с декабрем? Иван Зинченко: Январь, февраль, март, т. е. вот они все. Антон Липовский: Иван, у нас остается буквально минута. Все, что вы хотите донести до наших телезрителей... Я знаю, что вы еще хотели несколько советов дать, вот буквально минута. Давайте как-то просветим аудиторию, потому что много гневных сообщений по поводу того, что все очень дорого. Анастасия Семенова: «Какая ипотека? Зарплата 25, а платеж 15 в месяц. Как тут быть?» Антон Липовский: Да, это вот СМС. Иван Зинченко: Ну, тут надо действительно сравнить то, что вы можете себе позволить, я не знаю, вы снимаете или сейчас живете в своей недвижимости... Тут нет универсального ответа, ипотека для всех, естественно, не подходит. В минуту уложусь. Самое главное – помнить о том, что вам необходимо, даже если вы взяли ипотеку, помнить о механизмах поддержки государства в течение погашения ипотеки. Это возврат, налоговый вычет за недвижимость до 260 тысяч рублей и совокупно, вместе с налоговым вычетом, есть еще вычет по процентам. Если вы взяли ипотеку и после года, уже когда вы платили, вы можете подать в налоговый орган декларацию и получить налоговый вычет, там до 650 тысяч в течение всего срока кредита можно возвращать. То есть взяли вы, например, миллион, и уже достаточно большую, весомую сумму по процентам и по телу кредита вы можете вернуть. Это все можно использовать в досрочном погашении. И вот совсем последний лайфхак, совет: обязательно используйте механизмы рефинансирования. Я когда брал свою первую ипотеку, вот я ее взял в 2012 году, я ее три раза рефинансировал, зная о том, что ставки все время снижаются, соответственно, таким образом я смог сэкономить. Поэтому решайтесь, пробуйте, оценивайте себя. Антон Липовский: Хорошо, спасибо. А налоговый вычет мы можем сделать только после того, как уже рассчитались, или во время? Иван Зинченко: Можно взять, только когда... Нет, вы еще можете платить и, соответственно, взять налоговый вычет. То есть важно, что вы купили квартиру и право собственности на вас зарегистрировано. Антон Липовский: А, ничего себе... Да, хорошо. Анастасия Семенова: Отлично! Спасибо большое! Антон Липовский: Иван Зинченко, директор по продажам компании «Ипотека.Центр».