Анастасия Семенова: А сейчас с нами на связи Наталья Смирнова, финансовый консультант. Наталья, здравствуйте. Наталья Смирнова: Да, здравствуйте. Анастасия Семенова: Наталья, скажите, пожалуйста, пока, мне кажется… Ваня, там кто у нас побеждает, жена? Иван Князев: Пока жена. Анастасия Семенова: Вот смотрите, мы сегодня спрашиваем: «Кто в вашей семье распоряжается деньгами?» Пока у нас побеждает и лидирует жена. Но давайте, как все-таки правильно распоряжаться семейным бюджетом, кто должен за него отвечать, кто должен управлять? Наталья Смирнова: Вы знаете, единого ответа на это нет. Каждая семья должна определиться самостоятельно. Первое, надо выработать модель, все-таки это раздельный бюджет, общий или смешанный. Если семья вновь образованная, то есть достаточно молодая, если пока еще идет период притирки, если общих крупных финансовых целей у семьи нет, то это может быть раздельный бюджет, например, как у меня. То есть я сама распоряжаюсь своими деньгами, муж сам по себе, и у нас общих крупных трат просто не существует. Ну вот на сегодня у нас такая ситуация. Есть семья, где общий бюджет– это семья, где есть дети, где есть общие цели, типа там ипотека, дом, крупный ремонт и так далее, и где есть полное взаимопонимание, или где есть один человек, который полностью зависит финансово от другого (жена в декрете или кто-то временно не работающий и так далее). Есть смешанная модель, когда вот есть общая часть бюджета, есть у каждого своя. Самая нестабильная часть – это когда не определились, и хочется и что-то свое, но все-таки большая часть – это нечто крупное. А потом уже надо определять, кто за что в семье отвечает. В моей семье, например… да и вообще мне сложно представить, чтобы один человек отвечал за все. Потому что одно дело, это учет – что на что потратили, что осталось. Это функция учета. Есть функция инвестиционного стратега. Если в семье есть инвестиции, то это человек, который следит за тем, чтобы что сейчас с портфелем, что сейчас на фондовом рынке, не обязательно на фондовом рынке и принимает решения, что как менять. Есть функция человека, который ориентирован на то, а где добыть дополнительно денег, то есть это как функция добытчика. И мне сложно представить, чтобы один человек все это объединял. Скорее мы говорим про функцию учета. Учет обычно на женщине, на том человеке, который больше тратит в семье. Обычно это женщина ходит там в магазин, оплачивает коммуналку, кредиты и все прочее вместе взятое. Вот, наверно, такие основные моменты. Анастасия Семенова: А какие есть советы, чтобы научиться копить. Многие пишут, что ну как бы невозможно там накопить, не понимают, как. Вот Ваня рассказал о том, что вот он ведет свой учет. Есть какие-то предложения, какие есть советы? Наталья Смирнова: Вы знаете, ну есть ситуации, когда действительно накопить нельзя, потому что, если зарплата там (условно) 5000 рублей, мне сложно сказать, как это сделать. Но если, например, у человека адекватная зарплата, то есть действительно физически там 1000, 2000, 3000, 4000, 5000 можно отложить, а он или она этого не делают, то моя точка зрения – это недостаточная мотивация. И тут нужно понимать, а почему. Либо нет озвученных финансовых целей, мне сложно себе это представить, если у человека есть ребенок – это его высшее образование. Если человек работает до смерти – это еще и пенсия. То есть минимум эти две цели они есть у каждого. И если человек говорит: «Да ну, я не буду, пожалуй. Пенсия далеко, ребенок сам поступит», вот это немножечко инфантильный подход. Анастасия Семенова: Да, это уже кажется ближе, чем мы думаем. Наталья Смирнова: Здесь надо к психологу идти. А если у человека ну просто не получается отложить потому, что все время какое-то ч/п, то тогда нужно работать с тем, почему это ч/п происходит. Если у человека нет заначки на непредвиденные расходы в размере хотя бы трех ежемесячных расходов на вкладе, то тогда так будет всегда. Первая попытка что-то отложить – это сразу вторая смена, нужно ребенку что-то, нужно еще кому-то что-то. То есть должна сначала быть заначка, а второе, естественно, должны быть посильные выплаты по кредитам не более 30% от ежемесячного дохода семьи. И если это будет, если будет четко простроенная финансовая цель, то ну если и после этого человек не будет в состоянии копить, ну это уже инфантильность, тут я развожу руками. Иван Князев: Тут еще один вопрос. Ну как правильно выстроить вот эти финансовые цели? Бывает так, что бюджет совместный, а в принципе ни один, ни второй член семьи не отвечает так вот именно конкретно за какие-то траты. И грубо говоря там получают зарплату 10-го числа оба, у них сразу много денег. А к концу месяца – вроде бы это хотели, то хотели, но ничего не получилось, куда-то все делось. Анастасия Семенова: Утекло. Иван Князев: Как обычно, знаете, как говорят, деньги куда-то там растворились. Вот как правильно здесь выстроить, я не знаю, модель траты этих денег, чтобы все, что хотелось купили, и чтобы можно было еще и отложить? Анастасия Семенова: Да, и чтобы подушка безопасности, конечно же… на нее осталось. Наталья Смирнова: Мое мнение – здесь надо с супругом или с супругой разговаривать. Потому что мы когда с мужем только поженились, мы вместе сели (мы оба финансисты), и поэтому мы сели и сказали: значит так, какие у нас общие цели? Значит хочется там общая пенсия там в размере хв месяц, через такое-то время возможно расширение жилплощади тогда-то, тогда-то на такую-то сумму. Дальше расчеты, сколько для этого нужно инвестировать или откладывать ежемесячно уже сейчас. Дальше мы примерно посчитали, сколько нам нужно в месяц на жизнь. И дальше мы поняли, кто исходя из наших доходов сколько будет откладывать на эти цели. Пенсия у него своя, у меня своя, я откладываю на себя, он – на себя. Крупная трата под названием расширение жилплощади – общая. И мы сделали равный вклад, то есть я знаю, что каждый месяц я откладываю вот столько на свою пенсию – это лично мое, и вот столько на общую цель – увеличение жилплощади. И я это делаю сразу после того, как я получаю свой доход, а не в конце месяца, потому что если в конце месяца – очень часто ничего не остается, как вы правильно сказали. Иван Князев: Вот. Но вы сейчас, Наталья, еще говорите о таких каких-то глобальных вещах. А бывает же так, что собираются в начале месяца муж с женой и говорят: «Мы в этом месяце в ресторан сможем сходить 2 раза, потому что нам еще нужно отложить деньги на это, на это». Я вот больше про это, как вот здесь вот все правильно распределить. Или хотя в принципе система одна и та же. Наталья Смирнова: Ну система, наверно, одна и та же. Нужно понимать, сколько надо отложить на будущие цели. А как вы распорядитесь тем, что осталось – это ну что называется ваше дело. Конечно, если мы говорим про вот остальные траты, не на цели, дальше надо сразу отложить деньги на такой «эмаст», ну то есть обязательные траты, на кредиты, на квартплату, на вот это вот все. И если что-то остается после того, как вы отложили деньги на фин. цели и отложили деньги на обязательные расходы – вот это можно тратить так, как вам захочется. Ну, например, вы получили на семью, не знаю там 100 000 рублей, ну на семью, и вы знаете, что вам минимум на ваши цели отложить десятку. Отложили 10 000, остается 90. Дальше вы понимаете, на все кредиты, на квартплаты, на все вот это вместе вам нужно тысяч 70, значит, 20 000 у вас есть на месяц просто так, и вы можете эти 20 000 потратить. Либо на 1, 2, 3 (не знаю сейчас сколько стоит ресторан) походов в ресторан, либо на какие-то там… одежду, либо на что-нибудь еще, либо отложить на какую-то поездку. Анастасия Семенова: Ну отпуск, конечно же, да, раз в месяц хотя бы, ой, раз в год, прошу прощения. Иван Князев: Либо во что-то инвестировать. Ну в общем все правильно, мы делаем на самом деле. Спасибо вам большое. Наталья Смирнова, финансовый консультант была с нами на связи. В начале месяца берешь вот в заметочках и пишешь – это на то, это на то, это на то. Анастасия Семенова: Хорошо, воспользуюсь. Иван Князев: Остаток – 2000 и все, и идешь в магазин. Анастасия Семенова: В этом часе мы вас спрашивали, кто в вашей семье распоряжается деньгами. Муж – ответили 30%, жена – 70. Иван Князев: Мне не нравится такое гендерное расслоение. Почему жена? Мне кажется, муж тоже должен. Я просто надеялся, что будет больше голосов именно за мужчин. Анастасия Семенова: Ну видишь, женщинам доверяют больше, а мужьям пока меньше, но все может измениться. С вами был Иван Князев. Иван Князев: И Анастасия Семенова. Да, спасибо, что были с нами последние 3 часа. Мужчинам все-таки нужно учиться, нужно больше слушать финансовых консультантов. Не нравится мне эта статистика. Все. До завтра. Анастасия Семенова: До завтра. Прощаюсь.