Семейный бюджет
https://otr-online.ru/programmy/otrazhenie-1/semeinyi-byudzhet-84383.html
Мария Карпова: Юлия Кузнецова с нами на связи, инвестиционный советник в реестре ЦБ, преподаватель экономического факультета МГУ. Здравствуйте, Юлия.
Юлия Кузнецова: Доброе утро. Прекрасного эфира!
Мария Карпова: Спасибо.
Юлия Кузнецова: Замечательные ответы, послушала, очень интересно было послушать, про семейный бюджет в том числе.
Мария Карпова: Ага.
Юлия Кузнецова: Мнения разошлись, конечно, да, эта тема очень щепетильна для многих, потому что не каждый ведет этот вообще бюджет, а уж семейный тем более.
Мария Карпова: А вот что, действительно, у меня даже такой вопрос есть – а что вообще значит «вести совместный бюджет»? Что, действительно в тетрадочку записывать доходы и расходы? Или что?
Юлия Кузнецова: Смотрите, я сейчас объясню, вот многие заблуждаются по этому поводу, просто ведут доходы и расходы, как бы чеки собирают, все подвели, сколько куда потратили, и забыли, тратим дальше.
На самом деле что такое бюджет правильный? Когда мы открываем, допустим, табличку Excel, не в тетради, это неудобно, и сводим некий показатель плана и факта. То есть мы по плану, допустим, в декабре месяце потратили столько-то денег по разным статьям: на продукты питания такая-то статья, на одежду – другая, коммунальные платежи – третья, инвестиции, накопления – четвертая и т. д. Все это дело анализируется первый месяц, пока не делаются никакие выводы. В конце месяца мы проходим по каждой статье и сами для себя определяем, что было много, а что было нормально, достаточно.
То есть, к примеру, допустим, у меня была семья, которая обратилась ко мне, и у них большие были траты связаны с походами в рестораны и т. д. Когда они увидели, подвели сумму, они на самом деле были в шоке, потому что траты были колоссальные на самом деле. На следующий месяц они как бы в графу «План» вносят сумму, которую нужно им потратить в этот месяц, т. е. из графы фактических оплат они переходят в плановые оплаты, в плановый бюджет следующего месяца, и стараются его соблюдать, этот бюджет.
То есть, допустим, в моем случае в связи с клиентами очень большие были траты, я даже не помню цифру, но они ужаснулись, и на следующий месяц они решили сократить эти расходы на 50%. В итоге у них все получилось и оказалось, что накоплений стало больше, т. е. эти денежные средства, которые уходили на ненужные траты, переходят в графу накоплений. Так вот, за год им удалось погасить полностью ипотеку по квартире, вообще представляете, вот за счет вот этого бюджета.
Петр Кузнецов: Ух ты!
Мария Карпова: Да, это...
Петр Кузнецов: Вот это финал.
Юлия Кузнецова: И вот это грамотный бюджет.
То есть когда мы анализируем ежемесячные траты, мы их в дальнейшем перепланируем на следующий месяц уже с учетом изменения некоторых статей, анализом этих статей, естественно (много потратили на одежду, много потратили туда-то), и планируем остальные траты в течение года. Потому что, вы сами знаете, нужно заплатить налоги обязательно, нужно на зиму, допустим, кто-то собирается ехать в путешествие, и тоже эту трату уже вносят в дальнейшем в этот план, кто-то собирается купить квартиру или копит денежные средства, откладывает... И вот это и есть грамотный бюджет, понимаете.
У многих на самом деле пар, семейных в том числе, отсутствует вот это правильное понимание этого семейного бюджета, а это очень важно на самом деле. А уже какой он будет, совместный, раздельный, – это уже другой вопрос, и каждый здесь выбирает самостоятельно. На самом деле здесь зависит много от того, сколько кто зарабатывает в семье, жена, муж, какой у них доход, у кого больше, у кого меньше, и именно исходя из этих цифр в дальнейшем уже планируют вот этот самый бюджет, каким он будет для семьи.
Мария Карпова: Вот планирование, разговоры о финансах, о деньгах – не вносит ли это такое лишнее напряжение в отношения? Ну как, многие же психологи сегодня говорят: «Надо жить одним днем, иметь какую-то минимальную подушку, а так...»
Юлия Кузнецова: Нет-нет, абсолютно это неправильный подход, потому что деньги нужно обсуждать, нужно говорить о них, нужно планировать обязательно. Таким образом, когда вы будете уже более осознанными в деньгах, либо семья какая-то, они начнут видеть в этом глобальный позитив, у них начнет все получаться, они начнут договариваться об этом.
Понятно, что просто нас как бы этому не учили и не во всех семьях это велось. Как раз были раньше моменты, когда мужчины прятали свои деньги куда-то дома под шкаф, чтобы жена не видела, было такое.
Мария Карпова: Да.
Юлия Кузнецова: Когда же мы открыты и честны перед собой, своим партнером и говорим, что есть какие-то определенные доходы, то мы можем совместно распланировать именно этот бюджет в дальнейшем. И даже вот таким же образом происходит и накопление, т. е. мы открыты перед друг другом, мы хотим купить образно квартиру себе, своим детям, инвестировать эти денежные средства...
Тут уже понятно, кто-то заключает брачный контракт и эти деньги уходят на того, кто размещает их, те же самые инвестиции, недвижимость... Но тут важно договариваться, мне кажется, что вот это и есть основа грамотных, здоровых финансовых отношений в семье, когда есть некие договоренности и когда, например, какая-то приходит премия у одного из членов семьи, распределяем ее вместе, чтобы все были счастливы и довольны.
Мария Карпова: Если коротко, когда детей уже можно подключать к формированию бюджета? И нужно ли?
Юлия Кузнецова: Вы знаете, можно на самом деле им уже со школы выдавать определенное количество денег на траты, чтобы они сами уже пробовали формировать свой бюджет, т. е. на что они потратят деньги, на буфет образно или, я не знаю, на какие-то свои хотелки. Это должна быть небольшая сумма денег, таким образом вы уже будете видеть, как ваш ребенок обращается с деньгами, правильно ли он обращается, либо он все тратит в ноль, либо он начинает как-то откладывать эти деньги в копилочку себе...
На моем примере, вот тоже у меня двое детей, близнецы, я и делала прямо с начала школы, и получалось, что один ребенок, мальчик, он все тратит, а девочка копит и откладывает себе деньги в копилку. (Вроде бы двое одинаковых детей, да, удивительно.) И впоследствии у нее всегда есть деньги. Она очень экономная, она говорит: «Ой, это дорого, я это не хочу», «Вот это я, например, куплю попозже». И детям важно прививать вот эту именно модель, когда они считают и планируют.
Тут же самое главное – это планирование в будущем, понимаете, основа-то всего бюджета – это планирование определенных трат, расходов и покупок, это самое основное. И уже мы исходя из расчетов трат и т. д., мы уже определяем, куда мы будем в дальнейшем эти деньги, допустим, инвестировать и тратить на что. Вот так вот растут доходы на самом деле. Потом получается так, что из-за того, что мы ставим еще определенные цели, мы их достигаем, и вот таким вот образом начинают увеличиваться доходы. Уже как бы, знаете, просто в голове формируется некая такая часть планирования...
Петр Кузнецов: Да, и уже можно обходиться, своя таблица Excel появляется в голове.
Мария Карпова: Спасибо, Юлия!
Петр Кузнецов: Спасибо!
Мария Карпова: Юлия Кузнецова была с нами на связи, преподаватель экономического факультета МГУ.
Быстренько подведем итоги нашего опроса: «Какой бюджет в вашей семье?» – «общий» 69%, раздельный – 31%. Не успели поговорить, почему так...
Петр Кузнецов: Предположили на СМС-портале, что старшее поколение больше про общий, а молодежь уже научилась раздельно.
Мария Карпова: Да-да-да.
Петр Кузнецов: Научилась или нет, время покажет.
Мария Карпова: Последним сообщением закончим: «У моих неработающих подруг зарплатная карточка мужа у них, и прекрасно живут». Я бы тоже прекрасно жила!
Петр Кузнецов: Вот она, гибридная система!
Сейчас новости, а потом поговорим о ваших любимых новогодних фильмах, программах, огоньках.