Петр Кузнецов: Юлия Кузнецова с нами на связи, инвестиционный советник в реестре Центробанка, преподаватель экономического факультета МГУ. Здравствуйте, Юлия. Мария Карпова: Здравствуйте, Юлия. Юлия Кузнецова: Доброе утро. Доброе утро, уважаемые слушатели, зрители. Петр, Мария, здравствуйте. Рада быть с вами сегодня. Петр Кузнецов: Если будет вопрос от телезрителей, возможно, успеем выслушать. Юлия, скажите, пожалуйста, мы можем экономическую ситуацию оценить по цели кредита? Вот мы выяснили, что берут в основном на автомобиль. Наверное, это хорошо. Мария Карпова: Мотоцикл. Петр Кузнецов: На мотоцикл. Но есть и такие категории, как взять кредит на ремонт или отпуск. Юлия Кузнецова: Да, на самом деле, если смотреть на статистику, было в прошлом году выдано 53 миллиона кредитов на 16,8 триллиона рублей. Это на самом деле просто рекордный показатель. Из них наличными было выдано 34 миллиона на 6,8 триллиона рублей. Просто представьте эту сумму. Грубо говоря, кредиты выросли почти в два раза за прошлый год. Люди берут кредиты абсолютно на разные цели, начиная от, не знаю, ремонта, как кто-то написал, газового котла до просто потребительских кредитов. И самый популярный кредит – это ипотечный кредит. Конечно же, все хотят получить новую жилплощадь, новую квартиру. И даже их не останавливают высокие ипотечные ставки на текущий момент, которые сейчас есть. Здесь нельзя квалифицировать, кто на что лично берет кредит, но на самом деле из моего опыта и работы с моими клиентами можно отметить такую взаимосвязь, что чем более финансово грамотный человек, тем меньше кредитов он будет брать. И, как правило, у него есть только один кредит – это ипотечный, на какую-либо квартиру, в которой он живет или же дополнительно ее берет в кредит. Но ситуация абсолютно разная. На самом деле все, конечно, зависит от финансового состояния и благополучия того или иного человека. Я тоже слушала, как люди звонят и рассказывают свои истории. Кто-то даже берет кредит на то, что ему не хватает денег на обеспечение маленького ребенка. Поэтому тут нельзя как-то все это сместить в единую корзину. Могу только сказать, что много берут кредитов наличными, и их сумма увеличилась на 40%. И ипотека – это, конечно, номер один на текущий момент в России тех кредитов, которые берет население. Петр Кузнецов: Да. Но с ипотекой здесь понятно. По-моему, здесь другого ничего не придумаешь, потому что мы действительно покупаем время. Потому что это всю жизнь нужно копить (да и то – получится или нет), чтобы на свои деньги купить квартиру. Это мы понимаем, да. Но вот можно ли все-таки сказать, что закредитованность населения… Ну, она же есть на сегодняшний день, да? Мы тоже ее фиксируем. Закредитованность – именно так, таким термином мы располагаем. Юлия Кузнецова: Да, очень высокая закредитованность. Петр Кузнецов: Да, очень высокая. Просто она плавает. Бывает, что снижается… Юлия Кузнецова: Кредиты растут, но люди все равно их берут, независимо от того что ставка увеличивается. Соответственно, процент по кредитам увеличивается. И многие прибегают, кстати, к кредитам от микрофинансовых организаций – там вообще 1% в день. Представляете, это безумная сумма на самом деле – 360% в год человек должен переплатить. То есть этот кредит будет, ну я не знаю, платиновый, даже не золотой, насколько он будет дорогим. Петр Кузнецов: Да. То есть не совсем понятно, как человек… Ну, он же, наверное, понимает. Он же понимает, сколько и какая это переплата. Ведь там же не нужно обладать каким-то математическим умом, чтобы понять. Мария Карпова: То есть если человек берет 1 000 рублей, то это он через год вернет… То есть надо умножить на 360? Петр Кузнецов: Юлия? Юлия Кузнецова: Это мне вопрос? Петр Кузнецов: Да. Юлия Кузнецова: Если 1% в день… Смотрите, если микрофинансовая организация выдает кредит, она какой-то период времени оставляет на процентное погашение кредита, а потом уже на каждый… Грубо говоря, если он взял 1 000 рублей, то считайте, что в день ему этот кредит будет обходиться в 10 рублей. Соответственно, мы умножаем это на 365. Вот такой будет кредит – 365%. Не в 365 раз, а 365%. Вот такой кредит он заплатит. То есть, соответственно, это очень высокий кредит с учетом того, что сейчас ключевая ставка – 18%, а потребкредиты выдают в банках под 20–22% годовых. Но тут важно учитывать срок, на который человек берет кредит. И если, например, сейчас человек берет в кредит автомобиль тот же самый под такую высокую ставку или квартиру, то по расчетам… Иной раз люди не считают, потому что первоначально они платят по кредиту именно проценты, первое время, первые годы. И они думают, что это окей, это вроде бы и не так много. Но по факту, если все это растянуть на 15 лет, то сумма той же самой квартиры, цена увеличится в три раза. И зачастую человек, наверное, не отдает себе отчет вообще по каким-то признакам, зачем ему вообще та или иная вещь, которую он берет в кредит. У меня лично был случай, когда женщина решила взять в кредит своему ребенку трех лет компьютер к первому классу в школе. И когда я спросила: «Зачем вы его берете?» – она говорит: «Ну, наверное, техника будет еще дороже, и я вообще потом не смогу взять, купить этот компьютер ребенку, у меня не будет денег». Люди боятся того, что повышаются сильно цены, инфляция составляет за 10 лет 100%. И несмотря на то, что действительно деньги обесцениваются, многие не вытягивают погашение кредитов и, соответственно, оказываются в такой серьезной долговой яме. Мария Карпова: Юлия, мы обещали нашим телезрителям, что мы проговорим эту тему. Что делать, если взяли кредит, все было хорошо, выплачивали, но вот какие-то жизненные обстоятельства, не знаю, сокращение на работе, что-то случилось, что ну нет возможности его выплачивать? Какие есть инструменты? Что делать? Юлия Кузнецова: На самом деле есть разного рода инструмента. Ну, если посмотреть, грубо говоря, на себя, и ты потерял работу, то никто тебе не мешает найти новую работу. И даже зачастую человеку удается найти более высокооплачиваемую работу, перейдя в другое место работы. Если же ситуация такая, что по каким-то причинам ты не можешь пойти на работу, можно сделать перекредитование. Но, опять же, важно понимать… То есть, грубо говоря, на этот кредит взять новый кредит. Это обусловлено новыми процентами, и твой кредит еще будет дороже, потому что, как правило, банк уже на такой кредит выдает кредит под более высокий процент. Также можно использовать на самом деле карты банков, у которых есть вот этот период (он, как правило, достигает 50 дней), когда можно использовать эти денежные средства банка, не выплачивая проценты. Петр Кузнецов: Сейчас у многих до 120 они довели. Юлия Кузнецова: Это один из вариантов, да. То есть, если вдруг что-то произошло именно в этот момент времени, можно оформить такую кредитную карту в банке. Практически все банки оформляют такую кредитную карту. У них этот льготный период, как правило, составляет 50 дней, но есть и более длительный период. Сейчас банки очень сильно на самом деле конкурируют за клиентов и предоставляют более лучшие условия по тем же кредитам и по тем же льготным периодам карты. И таким образом можно, знаете, как бы перекредитоваться, то есть пойти на такой шаг. Но – не терять уверенность и продолжать искать работу, потому что… Петр Кузнецов: Да. Главное, чтобы не затянуло. Главное – не надеяться только на эту кредитку, с которой ты перекладываешь на другую, на третью, а все-таки… Юлия Кузнецова: Конечно, да. То есть люди иной раз думают: «Ну, я сейчас погашу», – и все, расслабляются. На самом деле, нет, наоборот, надо быть более активным, попробовать поменять даже иногда вид деятельности. Кто-то меняет вид деятельности, сейчас очень много разных профессий в онлайне развивается. Ну, грубо говоря, можно… Петр Кузнецов: Ну, не без трудностей все равно рост происходит. Это точно, это жизнь. Юлия Кузнецова, инвестиционный советник в реестре Центробанка, преподаватель экономического факультета МГУ. Спасибо. Мария Карпова: Спасибо. Подведем итоги нашего опроса. Мы вас спрашивали: есть ли у вас кредит? «Да» – ответили 36%. У 64% нет никаких долговых обязательств перед банками и различными финансовыми организациями. Петр Кузнецов: Молодцы, молодцы! Мария Карпова: Молодцы. Петр Кузнецов: Вот с этим настроением на новости, а потом поговорим о ковиде. Есть ли он на самом деле? Мария Карпова: И не только о нем.