Вера Круглова: Про кофе пишут, что это вредно, это привычка, навязанная рекламой, на самом деле кофе нам не нужен – нам нужны деньги. Руслан Арсланов: Не нужен кофе, нам нужны деньги. 84 тысячи в год, я напомню, можно экономить с учетом того, что 300 рублей стоит чашка кофе... Вера Круглова: А представляешь... Вот смотри, ты как молодой человек ведь знаешь наверняка, что ты, идя с девушкой, например... Руслан Арсланов: Да. Вера Круглова: ...возьмешь кофе не только себе, но и девушке. Руслан Арсланов: Но и девушке. Ну или спрошу по крайней мере. Вера Круглова: А это уже, на секундочку, будет 168 тысяч рублей в год. Руслан Арсланов: Получается, не стоит ходить регулярно с девушкой кофе пить... Вера Круглова: Нечего никого угощать. Руслан Арсланов: Все, после эфира, уважаемые коллеги, все идем по одному пить кофе, никаких совместных выходов больше у нас не будет, все, начинаем экономить. И через 21 год напишу книгу, как я сэкономил все эти средства, не покупая кофе никому. Давайте подключим нашего эксперта и поговорим с ней, тем более что мы уже много достаточно тут рассуждаем и смеемся, но, наверное, правильнее все-таки, чтобы нам помог сертифицированный специалист Финансового университета при Правительстве РФ по программе «Финансовое консультирование» Алена Юртаева, она к нам подключилась. Алена, здравствуйте. Вера Круглова: Доброе утро, Алена. Алена Юртаева: Здравствуйте. Руслан Арсланов: Как у вас обстоит дело с вредными финансовыми привычками? Следите вы за этим? Алена Юртаева: Интересный вопрос, потому что все, что сейчас называли люди вредными финансовыми привычками, они просто называли свои расходы, по сути: такси... Руслан Арсланов: А-а-а... Интересно. Вера Круглова: Все дело в терминологии! Видишь, уже меняется история. Руслан Арсланов: Интересный подход. Алена Юртаева: Это не обязательно является вредной финансовой привычкой, это просто наши расходы. Руслан Арсланов: Давайте тогда разберемся, что такое вредная финансовая привычка, чтобы мы могли четко это классифицировать и уже у себя в бюджете эти дыры найти. Вера Круглова: И залатать. Алена Юртаева: В том-то и дело, что если мы ведем бюджет и мы понимаем, что мы тратим деньги на свои хотелки, они должны быть тоже в нашей жизни обязательно, часть бюджета, а не все свободные деньги, то это нормально. Мы же не можем отказать себе полностью в каких-то своих желаниях, это то, что, правильно сказала Вера, украшает нашу жизнь на самом-то деле, мы получаем удовольствие, почему нет. Но если у нас нет с вами целей и мы деньги совсем не откладываем на подушку безопасности, чтобы прийти к финансовой свободе, вот это уже, конечно, плохо. То есть если мы живем от зарплаты до зарплаты, получили деньги и все потратили, то это, конечно же, очень плохо. Вера Круглова: Но многие люди считают, что их зарплаты не хватает на то, чтобы откладывать куда-то еще на финансовую подушку, вот хватает исключительно на то, чтобы прожить от зарплаты до зарплаты. Руслан Арсланов: Свои хотелки закрывать, чтобы заказывать на маркетплейсах. А как вот сделать так, чтобы правильно распределить свой бюджет, чтобы оставалось на все, ну или по крайней мере постараться это сделать? Алена Юртаева: Вот вы говорите «бюджет распределить» – а ведут ли люди бюджет свой? Вера Круглова: С этого надо начать. Руслан Арсланов: Это хороший вопрос. Алена Юртаева: Они правда анализируют досконально, что они покупают, и то, что они покупают, является для них приоритетным, они правда этого хотят, или это просто можно от этого еще и отказаться? Есть хороший пример на самом деле. Я недавно говорила с человеком, он мне сказал, что он лучше будет платить ипотеку 10 лет, чем отказывать себе в каких-то вот своих покупках, т. е. вот эта вот формулировка «я отказываю себе». Но когда мы отказываем себе в одних покупках, мы делаем приоритетом другие покупки, мы выбираем так же себя на самом-то деле, и это вот уже меняется мышление, т. е. отношение именно к одним покупкам в пользу других покупок. Руслан Арсланов: Это вот как наш пример был, купить кофе в год за 84 тысячи или купить кофемашину. Алена Юртаева: Да-да, например. И кстати, еще, когда вот вы сказали про этот кофе, мы также очень часто считаем, сколько человек зарабатывает за час. Финансово грамотные люди просчитывают, сколько они зарабатывают за час, и уже, собственно, сопоставляют: а стоят ли, не знаю, 10, 20 часов моей работы вот этого кофе?.. Руслан Арсланов: Чашка кофе. Вера Круглова: А сколько нужно откладывать в месяц в процентном соотношении на свою финансовую подушку? Алена Юртаева: Главное – это подходить все-таки адекватно к этому процессу. Конечно, советуют 10%, но когда мы начинаем заниматься финансовым планированием и ставим себе цели, которые нас вдохновляют, конечно, хочется откладывать больше. Но при этом нужно не забывать, что, когда мы получаем деньги, доход, мы сразу же откладываем на наши обязательные платежи, кредиты, коммунальные платежи, еду и т. д., часть откладываем на желания, и оставшиеся деньги остаются у нас, собственно, на цели. И тогда мы уже начинаем смотреть, мы хотим больше отложить на цели или все-таки больше отложить на желания. Конечно, чем больше мы откладываем на цели, тем быстрее мы к этим целям придем. Если цели поставлены правильно, то они вдохновляют и получится откладывать все больше и больше, гораздо больше 10%. Если цели поставлены правильно, то у нас еще появляется мотивация и зарабатывать больше на самом-то деле. Руслан Арсланов: А это уже совершенно другая история. Вера Круглова: Это тема переработок, мы о ней поговорили в предыдущей части нашей программы. Вы сейчас упомянули кредиты, и вот наши телезрители тоже пишут о том, что еще одна вредная финансовая привычка – это брать кредиты. Действительно ли это так? Руслан Арсланов: Согласны ли вы с этим, что это вредная привычка? Алена Юртаева: Нет, я не согласна, потому что кредиты – это финансовый инструмент и нужно уметь им пользоваться. Иногда, не получив кредит вовремя, мы можем упустить какую-то возможность, та же самая льготная ипотека или что-либо еще, т. е. как бы упускаем возможность. Вера Круглова: Как человек может взвесить вот эти за и против? Алена Юртаева: Но при этом кредиты сейчас очень часто, когда особенно мы видим рекламу, нам рассказывают, что кредиты нужно брать, чтобы какие-то свои именно желания удовлетворять: покупать одежду, какие-то бренды, еще что-то... Это, конечно, финансово неправильно. Но при этом кредиты – это неплохо, нужно просто адекватно к ним относиться. Руслан Арсланов: А вот такой вопрос у нас, точнее, появилось сообщение, из него вопрос у меня будет к вам: «У меня нет финансовых привычек, не было предмета по финансам». Вот это часто же бывает, что люди не имеют никаких привычек и вообще к финансам относятся достаточно свободно, потому что не знают, как это делать. Где можно научиться составлять свой бюджет и вообще правильно управлять своими финансами? Может, вы дадите совет? Алена Юртаева: Как можно не иметь финансовых привычек? Мы же с вами каждый день тратим деньги правильно или неправильно, распределяем деньги правильно или неправильно, храним правильно или неправильно... Руслан Арсланов: Да, но мы не всегда их при этом анализируем и считаем, сколько, как и на что мы тратим. Вот как этому научиться? Алена Юртаева: К финансам относится каждый человек, тут вопрос, как я к этому отношусь. Где можно научиться? Очень много мест на самом деле, где можно научиться финансам. На рынке огромное количество инструментов, поэтому тут сложно порекомендовать что-то одно, чтобы не уйти в какую-то такую рекламную историю. Есть много экспертов, мы обучаем финансам, поэтому нужно просто найти своего специалиста. Вера Круглова: В школах же, наверное, сейчас тоже... ? Руслан Арсланов: То есть это прямо нужно идти в школу какую-то, в какое-то образовательное учреждение, чтобы научиться, какой-то курс? Алена Юртаева: Да, есть очень много школ. Тут когда вы подбираете школу, главное, чтобы у нее была лицензия от комитета по образованию, это такой очень важный критерий, и чтобы там работали эксперты, и чтобы обучали не только финансам, но и инвестированию, потому что инвестирование является важной составляющей финансов. Ну и еще, конечно же, лучше обучать своих детей с детства. Руслан Арсланов: Да, вот это тоже важно. Алена Юртаева: Потому что то, чего нам не хватает, собственно, большая проблема взрослых в том, что их не обучали с детства, не обучали правильным финансовым привычкам, а финансы – это привычки, по сути. Вера Круглова: Сейчас даже в школах как раз есть такие программы, когда детей учат финансовой грамотности с самого юного возраста. А по поводу инвестирования, вот вклады, например: «Советские вклады – классика вредной привычки», – пишут нам наши телезрители. В менталитете все-таки еще, мне кажется, у нас отложилась вот эта история... Руслан Арсланов: Да. Причем, самое интересное, кредиты считается, что «ок» условно, что это хорошо, т. е. нормально, а вот вклад делать – это уже как-то опасно. Мне кажется, люди боятся, что их обманут каким-то образом. Алена Юртаева: Если мы говорим про советский период и про наше прошлое, то все-таки экономика очень сильно изменилась. Я понимаю, часто встречаю такие с прошлого вот эти воспоминания о том, что все было у них стабильно, а сейчас экономика совсем в другом положении... Депозиты, вклады – это очень надежный инструмент. Это не инвестирование, к слову, это просто сохранение денег, поэтому к инвестированию это даже не имеет никакого отношения, просто мы сохраняем деньги от инфляции. Руслан Арсланов: Вот многие пользуются же таким способом еще, я знаю, что кладут деньги на какой-то счет, которым нельзя пользоваться, с которого нельзя их снимать, и он там копится, и тем, что их нельзя взять в любой момент, это хороший инструмент, для того чтобы сохранить какую-то сумму, на что-то накопить в том числе. Алена Юртаева: Это опять же про привычки, т. е. мы знаем, что мы подвержены импульсивным покупкам, человек, например, знает, что он подвержен, и он сохраняет, подальше держит деньги от себя самого. Вера Круглова: Когда сам себе не доверяешь. Алена Юртаева: Да-да. Так можно и в валюту переводить деньги, много есть на самом деле способов, но в том числе, да, такой еще. Вера Круглова: Главное, чтобы было, что сохранять, я считаю. Руслан Арсланов: Да, мне тоже так кажется. Алена Юртаева: Да, это точно. Руслан Арсланов: Но если внимательно относиться к своему бюджету, как мы поняли, если следить за ним, анализировать, то шансы на это есть. Алена, спасибо вам большое, что ответили на наши вопросы с таким позитивом, с улыбкой! Мы надеемся, что это было полезно. Вера Круглова: Мы узнали, что никакие это не вредные привычки, кофе. Руслан Арсланов: Да, никакие не вредные – это просто нужно понимать, как и что. Алена Юртаева, сертифицированный специалист Финансового университета при Правительстве Российской Федерации по программе «Финансовое консультирование», из Санкт-Петербурга была у нас в эфире.