Анастасия Семенова: Наталья Колбасина, финансовый консультант, эксперт сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра финансовой грамотности. Наталья, доброе утро, здравствуйте. Наталья Колбасина: Здравствуйте. Анастасия Семенова: Вопрос, как правильно все-таки, если... Вот тут кто-то 1 миллион 200 тысяч на двоих взяли кредит на зубы. Как правильно вообще брать кредит на лечение? И есть ли такой пункт, как есть автокредитование, ипотека и т. д.? Или это только потребительский кредит? Наталья Колбасина: К сожалению, это только потребительский кредит. У нас пока в России не развито медицинское кредитование именно как целевой кредит, поэтому банки могут писать в своем предложении, что это кредит на лечение, но по сути это обычный потребительский кредит. Некоторые клиники сами сотрудничают с банками напрямую и предлагают кредит на лечение, который можно оформить прямо в клинике. В таком случае деньги банк перечисляет сразу в клинику, но это тоже нецелевой потребительский кредит и условия выдачи и погашения определяются банком. Анастасия Семенова: А как-то мы должны отчитываться потом перед банком, что именно, может быть, действительно нам нужно на лечение? Какие-то справки предоставлять, выписки и т. д.? Или банкам все равно? Наталья Колбасина: Поскольку это не целевой потребительский кредит, то отчитываться не нужно. Вы можете часть потратить на лечение, а на часть, например, купить шкафчик на кухню. Самое главное – это выплачивать все вовремя, по графику, не нарушать сроки платежа, чтобы не портить свою кредитную историю. Анастасия Семенова: Еще, когда мы берем кредит, нам часто впихивают страховку. Нужна ли она, есть вообще в ней толк, или это просто... ? Потому что большинство воспринимает это как такую навязанную услугу, как вот в ипотеке страхование жизни. Антон Липовский: Обязательный пункт. Наталья Колбасина: С одной стороны, это страховая защита. С другой стороны, страховка действительно может удорожать кредит. Тут нужно считать и смотреть, вырастет ли процент по кредиту при отказе от страхового полиса. Если да, то нужно оценить, а что вам выгоднее, платить повышенную ставку или не покупать полис. Но тогда мы четко помним, что остаемся без страховой защиты. И еще такой важный момент: проверяйте, включил ли банк стоимость полиса в сумму кредита, потому что тогда на страховку банк тоже будет начислять проценты, это опять лишняя переплата. Может быть, лучше сразу тогда заплатить за страховку деньги и проследить, чтобы банк не начислял на нее дополнительные проценты и вы не переплачивали. И тут нужно тоже опять же садиться и считать, а как вам удобнее, это важно. И обращайте всегда внимание на полную стоимость кредита, это ставка по кредиту в процентах годовых с учетом всех платежей, связанных с его получением, обслуживанием и возвратом. Потому что сейчас вот я смотрела специально диапазон полной стоимости по кредиту, и там цифры от 14% до 44% годовых. Анастасия Семенова: Ого... Антон Липовский: Да уж... Наталья Колбасина: То есть вот такой разбег. Это нужно очень внимательно читать договор и смотреть, какие условия вообще получения и погашения кредита и процентные ставки по нему. Анастасия Семенова: Наталья, а если в частной клинике ты будешь лечиться, та же стоматология, допустим, они предлагают рассрочку – это выгоднее получается? Или тоже какие-то хитрости? Наталья Колбасина: Если рассрочка беспроцентная, то в целом да. Но, как правило, тогда цена по рассрочке может быть даже подороже, чем обычный прайс. Опять же нужно смотреть и сравнивать. Анастасия Семенова: И считать. Наталья Колбасина: Да. Анастасия Семенова: Наталья, спасибо большое! Антон Липовский: Спасибо огромное! Анастасия Семенова: Было все прямо очень понятно. Наталья Колбасина, финансовый консультант, эксперт сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра финансовой грамотности.