Здоровье в кредит
https://otr-online.ru/programmy/otrazhenie-1/zdorove-v-kredit-77899.html Анастасия Семенова: Наталья Колбасина, финансовый консультант, эксперт сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра финансовой грамотности. Наталья, доброе утро, здравствуйте.
Наталья Колбасина: Здравствуйте.
Анастасия Семенова: Вопрос, как правильно все-таки, если... Вот тут кто-то 1 миллион 200 тысяч на двоих взяли кредит на зубы. Как правильно вообще брать кредит на лечение? И есть ли такой пункт, как есть автокредитование, ипотека и т. д.? Или это только потребительский кредит?
Наталья Колбасина: К сожалению, это только потребительский кредит. У нас пока в России не развито медицинское кредитование именно как целевой кредит, поэтому банки могут писать в своем предложении, что это кредит на лечение, но по сути это обычный потребительский кредит.
Некоторые клиники сами сотрудничают с банками напрямую и предлагают кредит на лечение, который можно оформить прямо в клинике. В таком случае деньги банк перечисляет сразу в клинику, но это тоже нецелевой потребительский кредит и условия выдачи и погашения определяются банком.
Анастасия Семенова: А как-то мы должны отчитываться потом перед банком, что именно, может быть, действительно нам нужно на лечение? Какие-то справки предоставлять, выписки и т. д.? Или банкам все равно?
Наталья Колбасина: Поскольку это не целевой потребительский кредит, то отчитываться не нужно. Вы можете часть потратить на лечение, а на часть, например, купить шкафчик на кухню. Самое главное – это выплачивать все вовремя, по графику, не нарушать сроки платежа, чтобы не портить свою кредитную историю.
Анастасия Семенова: Еще, когда мы берем кредит, нам часто впихивают страховку. Нужна ли она, есть вообще в ней толк, или это просто... ? Потому что большинство воспринимает это как такую навязанную услугу, как вот в ипотеке страхование жизни.
Антон Липовский: Обязательный пункт.
Наталья Колбасина: С одной стороны, это страховая защита. С другой стороны, страховка действительно может удорожать кредит. Тут нужно считать и смотреть, вырастет ли процент по кредиту при отказе от страхового полиса. Если да, то нужно оценить, а что вам выгоднее, платить повышенную ставку или не покупать полис. Но тогда мы четко помним, что остаемся без страховой защиты.
И еще такой важный момент: проверяйте, включил ли банк стоимость полиса в сумму кредита, потому что тогда на страховку банк тоже будет начислять проценты, это опять лишняя переплата. Может быть, лучше сразу тогда заплатить за страховку деньги и проследить, чтобы банк не начислял на нее дополнительные проценты и вы не переплачивали. И тут нужно тоже опять же садиться и считать, а как вам удобнее, это важно.
И обращайте всегда внимание на полную стоимость кредита, это ставка по кредиту в процентах годовых с учетом всех платежей, связанных с его получением, обслуживанием и возвратом. Потому что сейчас вот я смотрела специально диапазон полной стоимости по кредиту, и там цифры от 14% до 44% годовых.
Анастасия Семенова: Ого...
Антон Липовский: Да уж...
Наталья Колбасина: То есть вот такой разбег. Это нужно очень внимательно читать договор и смотреть, какие условия вообще получения и погашения кредита и процентные ставки по нему.
Анастасия Семенова: Наталья, а если в частной клинике ты будешь лечиться, та же стоматология, допустим, они предлагают рассрочку – это выгоднее получается? Или тоже какие-то хитрости?
Наталья Колбасина: Если рассрочка беспроцентная, то в целом да. Но, как правило, тогда цена по рассрочке может быть даже подороже, чем обычный прайс. Опять же нужно смотреть и сравнивать.
Анастасия Семенова: И считать.
Наталья Колбасина: Да.
Анастасия Семенова: Наталья, спасибо большое!
Антон Липовский: Спасибо огромное!
Анастасия Семенова: Было все прямо очень понятно.
Наталья Колбасина, финансовый консультант, эксперт сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра финансовой грамотности.