Микрозаймам закон - не указ!

Микрозаймам закон - не указ! | Программы | ОТР

Почему МФО продолжают выдавать «быстрые деньги» больше чем под процент в день, хотя это запрещено?

2020-12-02T13:08:00+03:00
Микрозаймам закон - не указ!
90 лет Михаилу Горбачеву. Миллиарды для села. Пенсии работающим. Налог на роскошь. Жить стали хуже
Ковид вывернул наши карманы
Горбачеву - 90. В XX веке не было политика, к которому относились бы так полярно
Села вытянут миллиардами
Льготы: все в одно окно
На селе денег нет
Источник доходов один – кладбище… СЮЖЕТ
ТЕМА ДНЯ: Пандемия лишила доходов
Автомобиль становится роскошью
Пенсии для работающих: какой будет индексация?
Гости
Сергей Вильянов
ведущий аналитик акселератора Fintech Lab
Евгения Лазарева
руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков»

Иван Князев: МФО подрезают функционал. Теперь микрозаймам запрещено выдавать кредиты со ставкой больше 1% в сутки. Ну, хотя, если это все перевести в годовые, так или иначе 365% в год получается. Также предельная сумма долга клиента не может превышать планку в 200% от суммы первоначального займа. Т. е. если человек взял 10 тыс. руб., то МФО с него не должно, к примеру, требовать 50 тыс.

Ольга Арсланова: Но все-таки микрозаймы по-прежнему популярны в России. К примеру, во время последней «черной пятницы» спрос на них вырос на 20% по сравнению с прошлым годом. Очевидно, на покупки люди брали деньги.

Иван Князев: Да, пообедать.

Ольга Арсланова: По мнению аналитиков, рост вызван не только акциями магазинов, но и решением микрофинансовых организаций нарастить объем выдач такого займа после периода «самоизоляции». Т. е. активней продвигали свой продукт – люди активнее брали.

Иван Князев: Но вот еще интересно: где больше популярны МФО – в больших городах или в небольших поселениях? В каких регионах? И кому они принадлежат, в конечном итоге? И вас хотим спросить: вы брали микрокредит до получки? Расплатились? Пишите, звоните нам прямо сейчас.

Ольга Арсланова: Нам интересно, под какой процент вы все-таки взяли, сколько вы взяли, сколько вернули. И соблюдают ли вот эти организации предписанные им правила.

С нами на связи сейчас руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Евгения Станиславовна… ой, чуть позже будет. Прошу прощения.

Иван Князев: Сейчас Сергей Вильянов с нами на связи…

Ольга Арсланова: Простите, Сергей.

Иван Князев: …ведущий аналитик акселератора «Финтех Лаб». Здравствуйте.

Ольга Арсланова: Здравствуйте, здравствуйте. Рада вас видеть. Смотрите, по сути МФО работают в каком-то правовом поле. Но откуда тогда все эти новости о том, что они регулярно закон нарушают? О том, что, там, одну организацию закрывают, а она снова открывается; какие-то в реестре, какие-то вообще непонятно, как работают. Т. е. такое ощущение, что все-таки регулировать эту отрасль очень сложно.

Сергей Вильянов: Смотрите, эта отрасль существует как бы в двух ипостасях. В белой ипостаси они по большому счету ничем не отличаются от настоящих банков. Только вот этим высоким процентом. А все остальное у них вполне такое легальное и красивое. И есть масса компаний, существующих в сером правовом поле, которые на самом деле могут быть зарегистрированы, ну, как автомастерские, как парикмахерские, как угодно. Если вообще зарегистрированы.

Ольга Арсланова: О!

Сергей Вильянов: И вот там-то все по хардкору.

Иван Князев: А каких у нас больше, каких меньше?

Сергей Вильянов: Трудно сказать. Потому что вот этих самых серых ребят – их практически невозможно посчитать. Они еще в последнее время очень активно используют Интернет, они работают в соцсетях под видом таких ботов-займеров. И я думаю, что на самом деле 50 на 50. А после того, как вот эта норма вступит в силу, соотношение в пользу серых еще и увеличится.

Ольга Арсланова: А скажите, пожалуйста, а кто их вообще открывает, кто их держит? Кто их крышует, в конце концов? Если их так много и никто не закрывает их, они продолжают плодиться.

Сергей Вильянов: Я, к сожалению, имена вам не назову, потому что если б я их и знал, то… хотя бы фамилии…

Ольга Арсланова: Ну, хотя бы примерно, да. Примерно. Что это такое?

Сергей Вильянов: Это очень по-разному. Т. е. иногда это просто действительно официальные организации. Они проводят конференции, где обмениваются опытом. Т. е. это в принципе вот такие маленькие банки, выросшие из сельскохозяйственных кооперативов. В свое время, кстати, тоже очень популярная форма была. Но в регионах – я не знаю, насколько часто вы бываете в России, я бываю часто, и вы знаете, там до сих пор все автобусные остановки в центре и на окраинах облеплены буквально вот этими ларьками: «Деньги за 5 минут», «Приходи, получай», «Первый займ бесплатно». Вот как раз что-то такое мы сейчас видим на экране.

Иван Князев: Но это к вопросу, как их посчитать. Действительно, в регион приедешь – можно по головам пройтись, посмотреть по остановкам, брать телефон и приходить. Сергей, скажите, пожалуйста, что важно знать, когда ты все-таки туда обращаешься? Какие схемы они могут использовать? Каким схемам нельзя доверять?

Сергей Вильянов: Во-первых, нельзя доверять их обещаниям, что все будет бесплатно. Потому что сейчас есть акции у многих: «Первый займ бесплатно». Это очень подозрительно все. Это всегда есть какие-то маленькие нюансики. Возможно, он бесплатно первые 3 дня, а с четвертого дня уже все хорошо. Это очень внимательно надо смотреть.

Ну, и, конечно, ни в коем случае нельзя работать вдолгую с такими организациями. «Работать» это трудно назвать. Но бывают разные ситуации. Вы понимаете, иногда действительно необходимо перехватить 5 тыс., вот просто край. Но отдавать как можно быстрее. Т. е. не больше недели, не больше 10 дней должен быть зазор между получением денег и отдачей. Потому что потом это уже хардкор.

Иван Князев: Сергей, а мне вот знаете что всегда было интересно? Они работают с клиентами, ну, прямо скажем – с рисковыми клиентами…

Сергей Вильянов: Да.

Иван Князев: …которые чаще всего не смогут отдать. Как же они тогда обогащаются? В чем их прибыль? Или все-таки те долги, которые выбьешь, они перекрывают все?

Ольга Арсланова: 1% в день. Обеспечивает, наверное…

Сергей Вильянов: 1% в день. Ну смотрите, вот в этот 1% в день, я думаю, где-то 0,75% уже учитывает то, что этот долг не будут возвращать. Т. е. соответственно этот долг будет либо отдан своей службе возврата долгов, либо перепродан, что еще очень часто бывает. Потому что эти долги часто перепродаются коллекторам. И вот уже про коллекторов все эти суровые истории и происходят.

Вот поэтому я и говорю, что не надо вот, не надо играть с ними вдолгую. Неделя, 10 дней максимум. Если вы уверены, что не будете отдавать через 10 дней, вот лучше туда даже не соваться. Потому что это очень сурово.

Ольга Арсланова: Еще вопрос. Мы так понимаем, что с серыми и рисков больше, да? Там могут быть какие-то накрутки по процентам, их никто не проверяет. Как отличить? Если у меня в маленьком городе везде эти объявления, как я пойму, куда идти, а куда нельзя?

Сергей Вильянов: Во-первых, как это ни банально звучит, но лучше проверить ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика, компании. Посмотреть, какая форма у нее. Т. е. чем она занимается официально. Если вы видите, что организация, которая предлагает вам деньги, официально занимается уборкой мусора, – ну, наверное, лучше с ней не вступать в какие-то финансовые отношения.

Иван Князев: Да.

Сергей Вильянов: А это частая история. Повторюсь, это очень… Они могут брать патент на строительные работы, а при этом раздавать деньги. Вот на это надо обращать внимание.

Ольга Арсланова: Да.

Сергей Вильянов: Но это же никто не будет делать.

Иван Князев: Конечно. Это ж нужно проверять на специальных порталах. А когда ты идешь занять денег, ну, когда тебе вообще в принципе есть нечего, ты об этом в последнюю очередь будешь заботиться.

Сергей Вильянов: Совершенно верно.

Ольга Арсланова: Но в итоге есть риск того, что мусором станешь ты. Как-то так. Вот так. Спасибо большое.

Иван Князев: Спасибо. Сергей Вильянов был с нами на связи, ведущий аналитик акселератора «Финтех Лаб». Несколько СМС и звонок послушаем. Из Алтайского края: «МФО нарушают закон потому, что нарушает закон полиция». Но это мнение нашего телезрителя. Из Нижегородской области: «Живу на то, что имею, без долгов. А вот сын брал везде, где давали. Любят давать, только приходи».

Ольга Арсланова: Кстати говоря, нам часто пишут о том, что дают даже несовершеннолетним вот такие кредиты. И потом разбираются родители.

Иван Князев: На все ухищрения идут. Наталья у нас сейчас на связи. Слушаем вас. Здравствуйте.

Ольга Арсланова: Добрый день.

Зритель: Здравствуйте. Вот говорят про эти, до получки такие займы.

Иван Князев: Да.

Зритель: Я один раз в жизни, просто нуждалась в деньги. И пошла, в этом, взяла 15 тыс. Займ. Быстрые деньги.

Иван Князев: Ага.

Зритель: Мне дали график. Ну, как положено. Только в начале 7 месяцев они написали маленькую сумму, а последнюю написали по 5 тыс. возврат. А я так посчитала, я говорю: «Ну, здесь уже, вот где маленькая сумма по 1700, по 1400, там и выходит уже почти 18 тыс.» А они говорят: «Ну, все, все, все нормально. Все нормально». Вот сейчас я завтра должна последние деньги отдать. И что-то вот у меня получилось 300, ой, 36 тыс. 805 руб. И мне куда обращаться?

Иван Князев: Да, это хороший вопрос. Переадресуем его нашему следующему эксперту. Вам спасибо, Наталья.

Ольга Арсланова: Да. Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева к нам присоединяется. Здравствуйте.

Евгения Лазарева: Добрый день.

Иван Князев: Евгения Станиславовна, слышали же, да, вопрос нашей телезрительницы?

Евгения Лазарева: С радостью проконсультирую телезрительницу. Здесь речь о том, что, ну как бы, есть ограничения, которые действуют. Но единственное, что для займа до зарплаты срок очень большой. Юристы написали: «С удовольствием проконсультируем коллегу». Что касается вообще этой тематики. Здесь хочу дополнить предыдущего выступающего. Действительно, у рынка МФО серьезные ограничения. Они и по проценту, и по сумме возврата долга. Поэтому в этом случае (как раз в случае с Натальей) нужно посмотреть, насколько сейчас эта сумма, 36 тыс., которую она заплатит, соответствует соотношению как раз взятой суммы и возвращенной. Есть ограничения по процентной ставке. Есть ограничения по сумме возврата долга. Есть много ограничений. Есть ограничения по капиталу у микрофинансовой… в смысле, норматив достаточности капитала. И вот эти ограничения, с одной стороны, почистили рынок, а те организации, которые не попадают под критерии, скажем так, надежности и возможности иметь лицензию, оказались как раз вот в том самом сером рынке. Вот, собственно, оттуда они многие ногами и выросли.

И, действительно, первое правило человека, который обращается за такими быстрыми деньгами, это все-таки иметь представление о том, что у каждой организации, которая осуществляет, есть лицензионный номер. И обязательно нужно, собственно говоря, обслуживаться только в организации, которая состоит в Реестре Банка России. Это прямо такое первое, основное правило. Есть даже маркер специальный в Интернете. Банк России проводит такую кампанию, чтобы люди, видя этот маркер, тоже понимали, что эта организация действительно ведет добросовестную деятельность.

Почему это важно? Потому что ровно там, где нет регулирования, невозможно никаким образом защитить права человека в рамках закона. Дела заканчиваются… у нас очень много пострадавших от нелегальных кредиторов, и заканчивается это все изъятием имущества, выселением из единственного жилья и очень большими последствиями. Самые неприглядные истории связаны с изысканием. Они как раз находятся именно в сером рынке. Потому что такое как бы регулирование, можно сказать, МФО с точки зрения сейчас законодательства – по большому счету, это как институт благородных девиц. Но все, что отпочковалось, это зона внимания правоохранительных органов. И уже не раз соответствующее поручение выходило. К сожалению, для нелегального рынка кредитования у нас особых таких усилий для того, чтобы его ликвидировать (а он растет, особенно в пандемию: больше риска выхода людей на нелегальный рынок), в общем-то, особенно не происходит. Недавно вышел законопроект, который ужесточает ответственность. Вернее, был внесен законопроект, который ужесточает ответственность. Надеемся, это как раз тот самый шаг, который позволит избавиться от рынка нелегального кредитования. Потому что это большой риск. Нелегальное кредитование, дальше нелегальное изыскание, дальше самые серьезные социальные последствия для человека. Вот.

Ольга Арсланова: Да. Тут, понимаете, какой вопрос. Вы говорите: человек должен проверять, состоит ли в Реестре эта организация. Человек выходит из метро, и он видит, что эта организация уже существует. Она работает, она предлагает деньги. И она каким-то образом зарегистрирована. Мимо нее проходят тысячи. И ее не закрывают. Т. е. почему регулировать должен только сам заемщик? Не всегда к этому готовый и умеющий и т. д.

Евгения Лазарева: Ну, здесь на самом деле есть несколько видов, скажем так, агрессивной рекламы, которая попадается нам на глаза. Первое – это объявления на столбах. Мы на самом деле несколько лет во многих регионах вели такую даже работу по уборке этих объявлений. С многими руководителями даже удалось договориться, чтобы эта реклама в принципе быстрее исчезала. Там телефоны-однодневки. Вот эти вот желтые объявления на столбах. Раньше вся Белорусская даже в Москве была увешана, в регионах тоже было очень много. Сейчас некоторые регионы на самом деле эту работу произвели.

А то, что касается постоянно действующих точек, где написано «Деньги до зарплаты», и работающих без лицензии, – на самом деле это уже скорее редкость. Потому что организации, которые имеют постоянный стационарный офис и выдают подобные займы, они входят в Реестр, у них у всех есть необходимый набор документов. Потому что как раз за этим надзор осуществляется. Проблему составляет то, что человек находит в Интернете похожую рекламу услуг по нелегальному кредитованию. И могу сказать, что на самом деле если смотреть на всю структуру жалоб вот в этом отношении, как раз больше сейчас это люди, которые понаходили объявления в Интернете и осуществляли в общем-то получение кредита дистанционно.

Ольга Арсланова: Да, вот с этим надо быть осторожней, судя по всему.

Евгения Лазарева: Да. И вторая как бы еще важная часть. Когда ты видишь телефон не официальной организации, а просто, там: «Здравствуйте, я хочу взять деньги». Человек действительно не проверяет номер – лицензирован, не лицензирован. Здесь два фактора. Первый: некоторым гражданам уже… наши граждане достигли предельного, скажем так, предельной долговой нагрузки, и они не получат займ в легальной организации, потому что эта нагрузка такая, что человек уже не сможет с ней справиться, поэтому займы не выдаются. Все остальное – это как раз неокученный спрос потребности, люди считают, что…

Иван Князев: Они все идут в МФО. Потому что других вариантов уже не остается.

Ольга Арсланова: А как не идти? Смотри, нам пишут: «Моногород Медвежьегорск. Работы нет. Зато микрозаймы бери. Их очень много, открываются и открываются».

Иван Князев: Но это потом аукнется. Но, кстати, большинство СМС от наших телезрителей сводится к тому, что нужно все это дело запрещать, и причем быстро и давным-давно. Но поблагодарим нашего эксперта…

Ольга Арсланова: Спасибо.

Иван Князев: …Евгения Лазарева была с нами на связи, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков».

Вот, кстати, тоже интересная СМС из Краснодарского края. МФО выдали займ родственнице, которая 25 лет на учете в психодиспансере. Вот так.

Авторизуйтесь, чтобы быстро и удобно комментировать
Авторизуйтесь, чтобы быстро и удобно комментировать
Комментарии (0)